¿Qué opciones de IRA, si las hay, están permitidas con mi salario alto?

Soy soltero y gano más dinero (más de $ 200k) que cualquiera de los límites que he visto para contribuciones o deducciones para Roth o cuentas IRA tradicionales. Mi empleador tiene un plan 401k.

Actualmente no tengo una IRA (aparte de una IRA de reinversión de mi 401k de un empleador anterior). Tengo un 401k con mi empleador actual.

Dada esta información, ¿puedo abrir y contribuir con cualquier tipo de IRA? La forma en que estoy leyendo las cosas:

  1. No puedo contribuir a una cuenta IRA Roth
  2. No puedo deducir contribuciones a una IRA tradicional, pero puedo contribuir hasta $ 5500 (después de impuestos)

¿Es esto correcto? Si es así, ¿hay alguna razón para contribuir a una IRA tradicional? ¿Hay otras opciones de jubilación (además de mi 401k existente) para alguien con mi salario?

¿Verificó si el plan 401(k) de su empleador ofrece una opción tradicional de contribución después de impuestos? Este tipo de contribución después de impuestos es anterior a la opción Roth y todavía está disponible en algunos planes. Sus contribuciones después de impuestos tradicionales no estarían limitadas por el límite de $17,500. Más bien, hay un límite combinado de $51,000 (en 2014) para las contribuciones antes de impuestos de los empleados, Roth, después de impuestos tradicionales y del empleador. Si bien no obtendría una deducción de impuestos por las contribuciones tradicionales después de impuestos, las ganancias de ese dinero se beneficiarían del aplazamiento de impuestos, y la base después de impuestos se puede retirar libre de impuestos.
Aquí hay un enlace con más información sobre la opción tradicional después de impuestos ... Cita: "La sección 415(c)(1)(A) limita las contribuciones totales a los planes de contribución definida a $50,000 en 2012. El límite para un 401k después de impuestos es la diferencia entre la cantidad ya aportada por el patrón y el empleado, y el límite de la Sección 415.”
(PD: le sugiero que consulte el documento de descripción resumida del plan de su 401(k) para obtener una respuesta definitiva).

Respuestas (2)

¿Su 401(k) actual tiene tarifas bajas y buenas opciones de inversión? Si es así, es posible que pueda "transferir" su IRA transferible a su 401 (k), luego haga una contribución de IRA Roth de puerta trasera . Una IRA Roth sería mucho más útil que una IRA tradicional no deducible.

"Actualmente no tengo una IRA (aparte de una IRA de transferencia de mi 401k de un empleador anterior)" La fuente es irrelevante. Tienes una cuenta IRA. La razón para seguir contribuyendo es que, en algún momento, puede transferir los dólares antes de impuestos a un 401(k) y los dólares después de impuestos se pueden convertir a Roth.

Aparte de lo anterior, invertir en una cuenta de corretaje estándar (una cuenta que no es para la jubilación) tiene sus aspectos positivos. Las ganancias pueden recibir un tratamiento de ganancias máximas a largo plazo, y los activos experimentan un aumento en la base cuando usted fallece.

En mi humilde opinión, "después de impuestos" es ambiguo. ¿Se refería específicamente a una cuenta de inversión simple con un corredor o distribuidor de fondos mutuos? La mención de las ganancias de capital parece dar a entender que sí. FWIW, cuando veo "después de impuestos", mi cerebro también quiere pensar en la opción de contribución tradicional después de impuestos disponible en algunos (pero no todos) planes 401 (k) de empleadores y cuentas tipo Roth.
Editado para corregir. De acuerdo, Roth es después de impuestos, al igual que IRA no deducido. Mala elección de palabras.
No hay problema. Me hizo pensar si el OP consideró si su plan 401(k) permite contribuciones post-impuestos tradicionales (no Roth). A veces una opción. Límite superior.
¿Qué opciones de IRA, si las hay, están permitidas con mi salario alto?
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