¿Qué licencias de transmisión de dinero son relevantes para Bitcoin?

Tradehill se cerró porque quebró cuando Dwolla comenzó a revertir las transferencias de dinero que se les hicieron a pesar de que sus términos de servicio establecían que no se podían realizar devoluciones de cargo (en ese momento). Actualmente hay un juicio pendiente.

Las licencias requeridas variarán según el contexto legal y la interpretación del negocio, hecha por las autoridades legales pertinentes.

Hay mucha incertidumbre legal en torno a Bitcoin, pero hay una cosa que es bastante segura: en todas las jurisdicciones se necesita una licencia para mantener saldos denominados en moneda fiduciaria en nombre de terceros.

Recientemente, fui coautor de un artículo que contiene algunos antecedentes de su pregunta. William B. Fleming y Joseph Evans, Bitcoiners en la sala del tribunal Parte I: Supervisión del gobierno, Ford. Corp. L. Forum (20 de agosto de 2013)

Bitcoiners en la sala del tribunal: supervisión del gobierno (PDF)

Bitcoiners en la sala del tribunal: supervisión gubernamental (TXT)

No hay muchas regulaciones para la transmisión de bitcoins. Probablemente haga una investigación adicional, pero parece seguro y claro.

Tradehill no se cerró debido a la falta de una licencia de transmisión de dinero.

Pero en cuanto a su pregunta sobre qué se requiere para mantener el cumplimiento, nadie puede responderla realmente, ya que depende en gran medida de la jurisdicción.

Ahora, IMNAL, pero diría que una regla general es que si está operando un intercambio, probablemente esté jugando con fuego en un sentido legal. Hay muchas organizaciones en todo el mundo que reclamarán autoridad sobre ese tipo de negocio.

Sin embargo, una empresa como BitInstant y Coinbase probablemente estén más en una zona de seguridad por la sencilla razón de que están comprando y vendiendo sus propias existencias de Bitcoins en lugar de hacerlo en nombre de un tercero. Esto cae mucho más bajo las jurisdicciones locales y los requisitos de licencia variarían mucho. ¿Se requiere una licencia de transmisión de dinero para operar este tipo de negocio? Quizás. Depende de si la jurisdicción considera que Bitcoin es dinero o mercancía. Si considera que Bitcoins es un producto digital, entonces probablemente solo necesite una licencia comercial y tal vez una licencia de impuestos sobre las ventas. Si considera que Bitcoin es dinero, es probable que necesite una licencia de transmisión de dinero, una licencia de cambio de divisas o incluso una licencia bancaria potencial.

Una vez más, IMNAL, y sin duda debería consultar uno antes de comenzar cualquier tipo de negocio, y mucho menos uno en el campo de Bitcoin.

FinCEN todavía está analizando qué regulaciones, si es que alguna, se aplicarán a la industria de bitcoin. Les guste o no, la gente puede pisar fuerte, contener la respiración hasta que se les ponga azul en la cara, pero no hay duda de que la autoridad reguladora será empujada a la industria de Bitcoin.

O- Podrían hacerlo ilegal. Volviendo a la guerra civil, EE. UU. Ha prohibido la moneda alternativa (mi término)

Para responder a su pregunta, la Asociación Reguladora de Transmisores de Dinero y las regulaciones estatales deben ser su guía. Los diferentes tipos de transacciones se rigen por las normas/regulaciones de MSB. En general, es probable que haya alrededor de 45 estados que requerirán algún tipo de supervisión regulatoria y licencias. A algunos solo les importará si la transacción significa que los fondos se mantendrán en un saldo o en una cuenta de valor almacenado. algunos dirán que solo los intercambios necesitarán una licencia.

Nuestra compañía está trabajando en eso ahora, además de formas de monitorear las monedas para demostrar que no son producto de un crimen.

Para que un bitcoin sea relevante en los próximos meses y años, lamentablemente deberá ser regulado. Los bancos, las empresas, etc. no quieren verse en la posición de aceptar bitcoins recibidos por vender drogas, armas ilegales, pornografía infantil, etc. Porque eso los pone en la posición de ayudar a lavar fondos.

Entonces, NOSOTROS, la gente, debemos llegar a un acuerdo con algunas cosas. Necesitamos trabajar duro para garantizar que cualquier autoridad reguladora sea correcta y no demasiado engorrosa.

Creo con cada fibra de mi ser que la comunidad/industria de bitcoin puede hacer bitcoin MUCHO (como en años luz) por delante del efectivo en cuanto a garantizar que el uso ilícito no se convierta en el factor principal. El efectivo es una pieza de papel de baja tecnología. Bitcoin tiene todo lo que necesito como oficial de cumplimiento para garantizar que cuando Cathy quiera comprar algo con sus monedas, el BTC involucrado no sea el producto del delito.

Y no se equivoquen: el elemento criminal está ahí y son algunas de las voces más fuertes (o sus apoderados) que llaman a resistir cualquier tipo de supervisión regulatoria.

Tengo la esperanza de que la comunidad de btc comience a comunicarse con sus representantes políticos y medios de comunicación para presentar el caso de que btc es seguro. Muy seguro. La gente puede burlarse pero escuchará. Solo necesitamos expresar nuestras preocupaciones de manera cortés y objetiva.

BTC y ser más revolucionario de lo que nadie creía posible. Sólo tenemos que asegurarnos de que todos hacemos lo correcto.