Qué hacer con los dividendos y ganancias de capital de Roth IRA. ¿Reinvertir o transferir al fondo de liquidación del mercado?

La reinversión de dividendos y ganancias de capital es una parte muy importante de las ganancias de inversión a lo largo de los años. Esto crea un efecto compuesto en sus ganancias. Es casi seguro que debe reinvertir para ayudar a que la cuenta crezca, hasta que se jubile y desee retirar algo de efectivo. Colocarlos en una cuenta del mercado monetario solo crea una pila de efectivo no invertido.

Es posible que las personas mayores deseen dejar que los dividendos y las ganancias máximas se paguen en efectivo y usar ese efectivo para sus RMD (distribuciones requeridas). Si está invirtiendo en fondos mutuos y desea seguir aumentando los fondos que ha seleccionado, la reinversión es una forma sencilla de evitar tener que visitar la cuenta y realizar una nueva compra. En otras palabras, usted invierte $5500, compra el fondo y dentro de X años, simplemente tiene más acciones del fondo, pero no tiene que preocuparse por el efectivo. La ventaja es como se mencionó, y la desventaja es realmente para las personas mayores de 70 años y medio que necesitarán tomar sus RMD. (Aunque incluso pueden tomar la RMD en especie, como cuotas de fondos)

TL; Versión DR de mi respuesta: en vista de su edad y del hecho de que acaba de abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard, elija la opción de distribución Reinvertir dividendos y ganancias de capital.

Si Vanguard ofrece la opción de depositar las ganancias en una cuenta de liquidación del mercado monetario, es posible que haya abierto su cuenta Roth IRA con la firma de corretaje de Vanguard. ¿Está haciendo cosas como invertir su dinero Roth en CD o bonos (incluidos los bonos cupón cero o STRIP) o acciones individuales? Si es así, entonces la cuenta de liquidación del mercado monetario (podría ser VMMXX, el Vanguard Prime Money Market Fund) dentro de la cuenta Roth IRA es donde todo el dinero ganado como interés en los CD o bonos, dividendos de las acciones y los ingresos (incluidos cualquier ganancia de capital resultante) de las ventas de cualquiera de estos irá. Luego puede decidir dónde invertir ese dinero (todo dentro de la cuenta IRA Roth). Dejar el dinero en la cuenta de liquidación durante mucho tiempo no es una buena idea, incluso si solo está acumulando el dinero para poder comprar 100 acciones de APPL o GOOG en algún momento en el futuro. Póngalo en un CD en su cuenta de corretaje Roth IRA mientras espera.

Si su Roth IRA está invertida solo en los fondos mutuos de Vanguard y es probable que permanezca así en el futuro previsible, entonces realmente no necesita una cuenta con su corretaje. Todavía puede usar un fondo de liquidación del mercado monetario para transferir dinero entre varias inversiones de fondos mutuos dentro de la cuenta Roth IRA, pero en realidad está agregando una capa adicional de movimiento de dinero donde no es realmente necesario. Puede vender un fondo mutuo de Vanguard e invertir las ganancias en otro fondo mutuo de Vanguard o incluso en varios fondos de Vanguard sin necesidad de que los fondos transiten a través de una cuenta del mercado monetario. Vanguard llama a tal transacción un Exchangeen su sitio. Y, por supuesto, puede optar por reinvertir todos los dividendos y las distribuciones de ganancias de capital realizadas por un fondo mutuo en el propio fondo. Los fondos mutuos permiten compras de acciones fraccionarias (hasta tres o incluso cuatro decimales) en lugar de insistir en números enteros de acciones y mucho menos redondear lotes de 100 acciones. Todo esto, por supuesto, dentro de la Roth IRA.

En caso de que otras personas lleguen a esta página preguntándose si deberían habilitar la reinversión automática de dividendos y ganancias de capital para cuentas sujetas a impuestos (no de jubilación) (que es lo que estaba buscando cuando llegué por primera vez a esta página):

Es posible que desee revisar https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvesting_dividends_in_a_taxable_account y http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/ .

La idea general es que, suponiendo que planee reequilibrar manualmente su cartera con regularidad para asegurarse de que todas las "partes del pastel" tengan los tamaños relativos que desea, existen enfoques que puede utilizar para minimizar los impuestos (y también las tarifas). , aunque en Vanguard no creo que sea una preocupación) si elige una "base de costo de SpecID" y una reinversión manual.

Luego, puede ir a "Cambiar sus elecciones de distribución de dividendos y ganancias de capital" en https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection .