¿Qué debo hacer con mi HSA?

Sin más información sobre en qué categoría impositiva se encuentra, no puedo recomendar cuál es su mejor opción, pero aquí hay algunas cosas que debe considerar:

• Todavía puede contribuir a la HSA hasta el 15 de abril del próximo año si no ha contribuido con su máximo permitido (para el año actual, ese es el máximo anual / 12 * la cantidad de meses que estuvo cubierto por un plan con deducible alto).
• Las contribuciones a la HSA son antes de impuestos y reducirán su obligación tributaria; si se encuentra en una categoría impositiva más alta, el dinero ahorrado en impuestos puede superar la tarifa de mantenimiento.
• Si los fondos invertidos están rindiendo mejor que la inflación y las tarifas de mantenimiento, no está de más dejar los fondos en su lugar.
• Aunque es posible que actualmente no tenga disponible un plan con deducible alto, el mercado de seguros de salud se está moviendo en esa dirección y es posible que se encuentre nuevamente en un plan con deducible alto en poco tiempo. (Esperaría al menos hasta la próxima inscripción abierta para tomar mi decisión final). El deducible que califica actualmente es de $ 1250 individual o $ 2500 familiar
• Si hay gastos calificados, puede usar esos fondos sin incurrir en más impuestos y tarifas de mantenimiento. (Por ejemplo, si pudiera beneficiarse de LASIK, esa sería una forma de vaciar la cuenta.

Con solo $2000 en la cuenta, no me preocuparía por invertirlos. En cambio, transferiría esto a una nueva cuenta HSA con un proveedor diferente. Encuentre un proveedor que no cobre tarifas continuas, tal vez con una cooperativa de crédito o banco local. Aunque no podrá agregarle dinero, puede retirarlo si tiene gastos médicos elegibles, hasta que se agote.

Si actualmente no tiene un plan de seguro compatible con HSA, legalmente no puede agregar dinero a su HSA. Todavía puede retirar, pero no puede agregar.

Entonces, básicamente, su elección es dejar que el dinero se quede allí y que las tarifas mensuales lo consuman, retirarlo de todos modos y pagar la multa fiscal, o gastarlo en cualquier gasto médico que tenga.

No tengo idea de cuáles son sus gastos, qué tan bueno es su seguro actual y con qué frecuencia usted y sus dependientes ven a un médico u obtienen recetas. Si lo usó para TODOS los gastos no cubiertos, ¿cuánto tiempo tardaría en usarlo?

Supongo que debería actualizar esto con lo que terminé usando algunos de los fondos de mi HSA para... ¡trabajo dental!

Tengo veintitantos años y llegó el momento de que me quitaran las muelas del juicio. Si bien mi seguro dental cubrió el procedimiento, tuve que pagar de mi bolsillo la lujosa "sedación consciente" ($325 para sentirme agradable y relajado, en lugar de la simple novocaína y mantener la boca abierta nerviosamente mientras me arrancan los dientes). Afortunadamente, tenía mi HSA para cubrirlo.

Además, es posible que necesite frenos... :\ La mayoría de los seguros dentales no cubrirán el costo de la ortodoncia al 100 %, por lo que ese es otro gasto costoso, común y fácil de pasar por alto que una persona más joven puede tener y que los fondos HSA adicionales pueden cubrir.