Estoy buscando una forma segura de obtener algo de interés en alrededor de $ 100k. Tengo una visa de estudiante en los EE. UU. (MA), por lo que muchos tipos de cuentas no están disponibles para mí. Estoy pensando en ir con una cuenta de ahorros regular.
Sin embargo, parece haber una gran variabilidad entre los bancos:
Todas estas cuentas parecen estar aseguradas por la FDIC. ¿Cuál es el truco? Más precisamente:
Al responder a su pregunta tal como está escrita: no creo que realmente se esté "perdiendo" algo. Diferentes bancos ofrecen diferentes tasas. Los bancos en línea o las soluciones de banca electrónica, como CapitalOne, Ally, Barclays, etc., suelen ofrecer tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro básicas.
Existen diferencias entre las cuentas Money Market y las cuentas de ahorro estándar, pero principalmente se trata de cómo puede acceder a su efectivo. Esto puede variar según el banco, pero Ally tiene una reseña decente al respecto :
Las cuentas de ahorro regulares son fáciles de abrir y, cuando elige un banco en línea como Ally Bank, tiende a obtener tasas de interés que son más competitivas que las contrapartes físicas, según Bankrate.com. Además, como miembro de la FDIC, Ally Bank le brinda la tranquilidad de saber que el dinero en su cuenta de ahorros en línea de Ally Bank está asegurado hasta el máximo permitido por la ley.
Las cuentas del mercado monetario también son fáciles de abrir. Y nuevamente, los bancos en línea pueden ofrecer mejores tasas que los bancos tradicionales. En general, tiene un poco más de flexibilidad de acceso con una cuenta de mercado monetario que con una cuenta de ahorros. Puede acceder a los fondos en su cuenta de mercado monetario de Ally Bank a través de transferencias electrónicas de fondos, cheques, tarjetas de débito y retiros en cajeros automáticos. Con las cuentas de ahorro, su acceso está limitado a transferencias electrónicas de fondos o retiros telefónicos (y retiros en persona en bancos tradicionales). Ambos tipos de cuentas están sujetos a límites de transacciones federales.
Aquí hay un poco más de información sobre una cuenta de mercado monetario y por qué la tasa podría ser un poco más alta (de thesimpledollar.com ):
Una cuenta de depósito del mercado monetario es un poco diferente. Las restricciones sobre lo que un banco puede hacer con ese dinero son un poco más flexibles: a menudo pueden invertir ese dinero en cosas como notas del tesoro, certificados de depósito, bonos municipales, etc., además de las estrictas restricciones de una cuenta de ahorros normal. En otras palabras, el banco puede tomar su dinero e invertirlo en otras inversiones que son muy seguras.
Ahora, fuera de su pregunta, si tiene $ 100K en los que desea ganar intereses, le sugiero que busque opciones con tasas de rendimiento más altas en lugar de una cuenta de ahorros básica que superará alrededor del 1% más o menos. Lo que haga con ese dinero depende de la rapidez con la que necesite acceder a él, y hay muchas preguntas y respuestas en este sitio que cubren sugerencias.
En general, si observa los detalles en la letra pequeña y se mantiene alejado de las inversiones no aseguradas por la FDIC, hay poca diferencia, así que sí, elija la más alta que pueda obtener.
La tasa de interés ofrecida está influenciada por lo que los bancos están tratando de lograr y cómo piensa su base de clientes actual y deseada.
Algunos bancos tienen bases de clientes con un comportamiento muy conservador, que se quedará con ellos porque confían en ellos pase lo que pase, por lo que una tasa de interés baja es suficiente. La desventaja para el banco es que tales clientes prefieren el contacto físico, lo cual es costoso para el banco. O tal vez el banco ya tiene más efectivo del que necesita y no tiene una buena forma de invertirlo.
Otros bancos pueden necesitar más flujo de caja para poder fortalecerse en el mercado hipotecario, y su forma de conseguirlo es ofreciendo tasas de interés más altas, de modo que nuevos clientes vengan e inviertan dinero nuevo (que el banco a su vez puede hipotecar) . También pueden ofrecer tarifas más altas solo para el manejo en línea.
En general, hay muchas formas diferentes de ganar dinero como banco, y se diversifican en diferentes nichos con otros enfoques, y eso conlleva ofrecer tasas de interés bastante diferentes.
Preste atención a los cargos de cinco centavos (cargos de cajero automático, cargos por saldo bajo, límite de transacciones de cajero automático por mes, cargo por transacción de cajero humano, cargo por estados de cuenta en papel o registros de impuestos). Considere que una compañía financiera gastará del orden de $ 100-500 para registrar un buen cliente. ¿Obtiene esto en forma de un bono en efectivo, una tasa de interés alta competitiva, otro obsequio razonable o publicidad dirigida a sus ojos? Una variación en las tasas de menos del 1% encaja fácilmente en un costo de marketing y no tiene que haber ninguna otra magia en ello.
Pasé un tiempo comparando las tasas de interés de los bancos hasta que me di cuenta de que en realidad no me importaba. El único dinero que guardo en cuentas corrientes y de ahorro es dinero que voy a gastar en breve o es parte de un fondo de emergencia, y en ambos casos la conveniencia de la liquidez es mucho más importante que las pequeñas diferencias de interés (quiero ser capaz de ir a una sucursal cercana, incluso si viaja, y sacar grandes sumas de dinero). La mayor parte de nuestro dinero va a cuentas de inversión, donde gana mucho más que incluso la mejor cuenta de ahorros.
La mayor parte de sus 100k estaría mucho mejor servido en una mezcla de acciones/bonos. ¿Son las cuentas de inversión imponibles estándar una de esas cosas que no puede abrir? ¿Qué tal si abres uno en tu país de origen?
grfrazee