¿Puedo pagar este condominio?

Acabo de encontrar un condominio que realmente me gusta y estoy debatiendo conmigo mismo si sería una buena idea buscarlo desde una perspectiva financiera. Me gustaría obtener algunas opiniones educadas y objetivas sobre mi situación para ver si esta es una idea terrible o no.

Aquí hay algunos antecedentes:

  • Tengo 23 años, sin esposa/novia/hijos
  • Ingresos de $ 80k ($ 6,667 por mes) y es probable que aumenten por encima de las seis cifras en los próximos años
  • Préstamos estudiantiles de $ 20k que tendré que comenzar a pagar en agosto de ~ $ 300 / mes
  • Poseer un condominio ahora (poseído por un año y seis meses mientras terminaba la licenciatura), todavía debe $ 33k y tiene ~ $ 30k de capital
  • Probablemente venderá este lugar antes de mudarme, pero no me opongo a alquilarlo como propiedad de ingresos.
  • Sin préstamos para automóviles, tarjetas de crédito u otras deudas
  • Tenga $ 15k en efectivo ahorrado, guardando $ 2-3k / mes

El condominio que me gusta está a la venta en $240k (las estimaciones de pago de la hipoteca oscilan entre $1200 y 1800 por mes, dependiendo de cuánto deposite) con tarifas de HOA de $498 por mes (ay), pero está cerca de la vida nocturna y tiene todas las comodidades que Me encantaría tener en una casa. Vivo en el oeste de Michigan, por lo que el costo de vida relativo es bajo.

Así que mi pregunta es, suponiendo que este lugar proporcione el estilo de vida que me gusta, ¿comprar este condominio sería económicamente justificable para mí o sería una pesadilla a punto de suceder? Si te enteras de que alguien en mi situación compra un lugar como este, ¿te burlarías de él o te parece sensato? Solo espero obtener algunos consejos/críticas de personas con más experiencia. ¡Gracias!

ACTUALIZACIÓN Confirmé que las tarifas de la HOA son de $375 al mes y que los residentes solo son responsables de la electricidad y la televisión/Internet (agua, calefacción, recolección de residuos, etc. incluidos).

Una especie de gran pregunta: ¿Cuáles son sus planes para establecerse y formar una familia? ¿Eres del tipo "de ninguna manera me voy a casar" o "eh, si sucede, sucede"?
Me inclino más hacia la mentalidad de "si sucede, sucede", pero incluso si conociera a mi futuro cónyuge hoy, no me casaría ni tendría hijos durante al menos 3-5 años.

Respuestas (2)

Tarifas HOA de $ 498 / mes

Huir.

Esto también me parece ridículamente alto, y no estoy 100% seguro de que sea exacto. Leí este número en un sitio de listado de terceros, así que quién sabe de dónde obtuvieron este número o qué tan precisos son sus datos. Tengo un correo electrónico para el agente de listado para confirmar. Gracias por la respuesta.
A menos que las tarifas de la HOA cubran todo, incluido el fregadero de la cocina (y tal vez incluso entonces), probablemente indique que la HOA no está en buena forma financiera. Esto significa que sería una compra arriesgada independientemente de sus finanzas. Es posible que los bancos tampoco estén dispuestos a prestarlo.
¿No depende de cuáles sean las comodidades? ¿Piscina? ¿Pista de tenis? ¿Muchos terrenos con jardines? Mi condominio alquilado, con un valor de poco más de $ 200K, tiene una tarifa de $ 189, pero no incluye las comodidades que mencioné. Es curioso lo alto que esas cosas elevan la tarifa.
Cierto, necesitaría investigar todo lo que cubre esa tarifa y definitivamente no quiero involucrarme con una HOA mal administrada. Pero en cuanto a las comodidades, hay una piscina grande, un jacuzzi, patios jardinizados y senderos junto a un río, un gimnasio, una sala de juegos con mesas de billar, etc., un restaurante y una cafetería en el edificio (abierto al público, no estoy seguro). si eso es relevante), un área de terraza en la azotea con vista a la ciudad, una sala de cine con películas programadas regularmente, dos espacios de estacionamiento en un estacionamiento privado...
@CraigW Confirmé que las tarifas de HOA en realidad son solo $ 375 / mes. ¿Cómo puedo verificar si la asociación está en buena forma financiera? ¿Algún enlace a artículos que recomiendes para repasar el tema? ¡Gracias de nuevo!
@ user14650 Esas tarifas de HOA son razonables entonces, al menos en mi área (SF Bay). Esperemos que también cubra la mayoría, si no todas, sus utilidades. Debería poder obtener los documentos de HOA. Compruebe qué tan bien se financian las reservas. Las pautas generales son 0-30% débil, 30-70% aceptable, 70+% fuerte.
Con respecto a las finanzas de la HOA: en los Estados Unidos, se le entregarán dos documentos inmediatamente después de firmar el contrato. Uno son las finanzas, el otro son las reglas y regulaciones (estos definen qué colores pueden ser las puertas, las reglas de uso de la piscina, cómo se elige la junta...). El documento financiero le permitirá saber si la cuota ha ido subiendo, si ha habido tasaciones especiales por problemas adicionales, si tienen muchos dueños atrasados ​​en sus pagos...

HOA de 500 $ no es tan malo. ¿Incluye hidro, electricidad, calefacción, parking? Estoy pagando 600$, pero incluye todo eso. También tenemos un gran fondo de reserva para futuras reparaciones (lo cual es bueno). Lo único que necesito agregar es internet.

¿Qué tan "estable" es su ingreso? ¿Te arriesgas a perder tu trabajo en los próximos años? ¿Cuál es la tasa de interés que está pagando por su préstamo estudiantil? ¿Cuál es la tasa de interés que está pagando en su hipoteca? ¿Cuál es el rendimiento esperado que podría obtener alquilando su condominio actual?

Sin tener la imagen del tiempo, no puedo decirle qué hacer, pero le sugiero que use esos 15k ahorrados y pague sus préstamos estudiantiles. El rendimiento que obtendrá al invertirlo probablemente no supere el interés que debe pagar.

Luego, siéntese y calcule si mantener o alquilar nuestro condominio actual tiene más sentido. ¿Qué se puede esperar en términos de alquiler de ese lugar? ¿Cuál es la tasa de vacantes esperada? ¿Habrá necesidades de reparación/renovación? Creo que si está buscando hipotecar su próximo lugar, tendrá que venderlo, ya que los bancos no aceptarán una hipoteca que no sea su residencia principal.

Al final, toma nuestras opiniones con pinzas y ve al banco y habla con un asesor profesional.

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