¿Puedo obtener un préstamo con garantía hipotecaria con un reparador?

Generalmente el único requisito para que una casa sea hipotecable es que tenga valor. (Una excepción podría ser si no es asegurable por alguna razón, pero eso es bastante raro). La otra cara de la moneda para obtener una hipoteca es que debe ser lo suficientemente confiable para que un banco le otorgue un préstamo . Si tiene al menos un crédito mediocre, con una casa pagada, obtener un préstamo con garantía hipotecaria debería ser pan comido. Por lo general, puede pedir prestado hasta el 85 % con una HELOC, menos cualquier cantidad que deba actualmente con su hipoteca, que afortunadamente en su caso es de $0.

Supongo que si hubiera sabido que iba a necesitar hacer esto, podría haber sido un poco mejor obtener una pequeña hipoteca cuando compró, de modo que pudiera usar el efectivo sobrante para hacer las reparaciones. La ventaja de la hipoteca sobre la HELOC es que las tasas son ligeramente mejores, pero al menos con la HELOC no tendrás que empezar a pagar ningún interés hasta el día en que retires el dinero, por lo que ya habrás ahorrado dinero en intereses al no necesitarlo. hasta ahora.

Las respuestas publicadas no coinciden con mi experiencia en el pasado. Pueden ser correctos en algunos escenarios, pero los prestamistas con los que he trabajado no han sido tan liberales. La siguiente referencia parece coincidir más con lo que encontré, aunque está escrita para el Reino Unido.

https://www.auctionhouse.co.uk/guide/what-makes-a-property-unmortgageable

¿Qué hace que una propiedad no sea hipotecable? Siempre es sensato comprobar la hipotecabilidad de una propiedad antes de pujar por ella. Pero como regla general, las siguientes situaciones probablemente harán que una propiedad no sea hipotecable.

• Viviendas sin cocina ni baño.
• Viviendas con cualquier tipo de defecto estructural, humedad, pudrición seca o húmeda.
• Propiedades cercanas a obras mineras, áreas de relleno sanitario, áreas de inundación reciente o hundimiento. • Propiedades en arrendamiento con un contrato de arrendamiento a corto plazo, por lo general menos de 70 años, o un contrato de arrendamiento defectuoso. • Donde haya disputas de límites o donde las solicitudes de planificación no se hayan solicitado correctamente.
• Propiedad abandonada o donde parte del edificio está en mal estado y necesita ser demolido.
• Propiedades de construcción no estándar. La construcción estándar tiene paredes de ladrillo o piedra con techo de pizarra o teja, por lo que todo lo que difiera de esto se clasificará como No Estándar.
• Algunas propiedades con inquilinos sentados o tenencias reguladas.
• Todas las propiedades con un valor por debajo de un umbral, a veces establecido como £40,000.

En particular el artículo:

Viviendas con cualquier tipo de defecto estructural, humedad, pudrición seca o húmeda.

Eso es más restrictivo que la otra respuesta y comentario, y también más en la línea de mi experiencia (con un par de docenas de prestamistas en varios estados). No estoy seguro de si eso significa que realmente existen prestamistas tan indulgentes como sugiere la otra respuesta. Estaré investigando más eso.

Mi conversación con un vicepresidente de un prestamista estadounidense es que la casa debe estar lista para mudarse. De lo contrario, la hipoteca dependería de la finalización de las reparaciones de los elementos restantes. En realidad, es bastante particular, incluidas las abolladuras en los paneles de yeso reparados, la pintura completa, etc.

Ahora, la realidad puede ser diferente a la postura oficial: ciertamente obtuve préstamos para casas que necesitaban muchas reparaciones cosméticas. Pero la respuesta se está volviendo clara:

• Postura oficial: la casa está lista para mudarse
• Real: Su millaje puede variar.

Por lo tanto, parece que "depende en gran medida del prestamista y del corredor / agente hipotecario real"

Actualización 17 meses después, tenía toda la razón en que, al menos en los EE. UU., ha habido requisitos estrictos para obtener un préstamo, bueno, hasta hace muy poco. Tuve que asegurarme de que no hubiera problemas de seguridad y eso fue interpretado estrictamente. Recién en septiembre de 2022 finalmente obtuve una exención de tasación; el mismo día notifiqué al prestamista que finalmente había completado todas las reparaciones requeridas esperadas. La renuncia parece deberse en parte a un LTV bastante bajo. Pero esa no es la única condición, ya que el LTV bajo había sido parte del trato desde el comienzo de la solicitud del préstamo meses antes.