¿Cuáles son las ventajas y desventajas de una hipoteca frente a un préstamo con garantía hipotecaria?

Suponga para los propósitos de esta pregunta que usted tiene (o puede pedir prestado temporalmente) el costo total de la casa. Luego, puede a) obtener una hipoteca sobre la casa para pagarla durante un largo tiempo, o b) comprar la casa directamente y luego obtener un préstamo con garantía hipotecaria.

Los efectos parecen similares:

  • En ambos casos, usted paga sólo una parte del costo de la casa.
  • En ambos casos, debe devolver el dinero durante mucho tiempo.
  • En ambos casos, el préstamo retiene parte del patrimonio de la casa

Entonces, ¿cuáles son las ventajas y desventajas de cada uno, desde el punto de vista de la viabilidad, la tasa de interés, los impuestos y las ramificaciones legales?

¿Qué tasas de interés puede obtener para los dos tipos diferentes de préstamo? Los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser más pequeños, a menudo tienen tasas de interés más altas y, a menudo, tienen períodos de recuperación más cortos. Además, dependiendo de la oferta que se ofrezca, es posible que deba pagar dos conjuntos de tarifas; uno para cerrar la casa y comprarla en efectivo, y otro para obtener el préstamo con garantía hipotecaria.
Si no obtuvo el préstamo en el momento de la compra, existe un monto máximo que se puede deducir.

Respuestas (2)

El préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo hipotecario. Entonces básicamente estás preguntando "¿qué es mejor: hipoteca o hipoteca?".

El préstamo con garantía hipotecaria generalmente se toma como una segunda hipoteca sobre la casa, mientras todavía está pagando la inicial, pero acumuló algo de equidad en la propiedad.

En el escenario que estás describiendo, no hay una "segunda hipoteca", solo hay una hipoteca. Puede llamarlo "La maravillosa y gloriosa mejor hipoteca de la historia" o puede llamarlo "hipoteca con garantía hipotecaria", y no haría ninguna diferencia en la esencia.

Mire los números y decida qué términos son mejores, no qué nombre le suena mejor.

Ah, pero el préstamo con garantía hipotecaria suena mucho mejor que una hipoteca (literalmente, un agarre mortal como un estrangulamiento)
Utilizamos el préstamo con garantía hipotecaria como primera opción. Tienes razón, depende de los otros temas. Nombre aparte.
Solo para mi comprensión, ¿hay un beneficio fiscal en el préstamo hipotecario en los EE. UU., es decir, uno tiene que pagar menos impuestos y los intereses de la hipoteca son deducibles o algo así?
@Dheer interés hipotecario es deducible de impuestos
@littleadv: Gracias, ¿el interés del préstamo con garantía hipotecaria también es deducible de impuestos? En India, el interés de la hipoteca sería deducible de impuestos, pero el interés del préstamo con garantía hipotecaria no es deducible de impuestos.
El interés del préstamo con garantía hipotecaria de @Dheer también es deducible de impuestos (hasta un límite), aunque existen reglas especiales para préstamos con garantía hipotecaria bajo AMT.

Un préstamo con garantía hipotecaria (no una línea de crédito con garantía hipotecaria HELOC) generalmente viene con tarifas mucho más bajas, pero una tasa ligeramente más alta.

A medida que las tasas cayeron durante la última década, vi una opción de Préstamo de equidad sin costo alguno, o un refinanciamiento con unos pocos miles en costos de cierre. Refinanciamos 3 veces con el préstamo con garantía hipotecaria, la última fue del 5%. Como la hipoteca normal a 15 años alcanzó el 3,5 %, pareció que valía la pena el costo, alrededor de $1800, para obtener la tasa baja y esperar que las tasas bajaran. Los ahorros del 1,5 % sobre el saldo sitúan nuestro punto de equilibrio en menos de 6 meses.

Si realmente se refería a HELOC, el aspecto variable es el riesgo, ya que las tasas son poco espacio para bajar desde aquí, pero mucho espacio para subir.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de una hipoteca frente a un préstamo con garantía hipotecaria?
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