¿Puedo deducir la contribución de IRA aunque el trabajo ofrezca un 401k al que no contribuyo?

Mi trabajo ofrece un 401k, pero no contribuyo (porque no tiene coincidencia). En cambio, preferiría contribuir a una IRA donde puedo controlar exactamente en qué invierto. Esto es lo que dice el IRS:

Si usted o su cónyuge estaban cubiertos por un plan de jubilación del empleador, es posible que tenga derecho a una deducción parcial (reducida) o a ninguna deducción, según sus ingresos y su estado civil. Su deducción comienza a disminuir (eliminación gradual) cuando sus ingresos superan una cierta cantidad y se elimina por completo cuando alcanza una cantidad mayor. Estos montos varían dependiendo de su estado civil.

Digamos que gano lo suficiente como para no tener derecho a ninguna deducción de IRA mientras contribuyo tanto a un 401k como a un IRA.

¿No soy elegible para deducir las contribuciones de IRA porque mi empresa ofrece un 401k, aunque no contribuya?

Supongo que ya verificó si la empresa iguala una parte de las contribuciones a su 401(k). Si lo hacen, y no te estás aprovechando de eso, estás dejando dinero gratis sobre la mesa.
@keshlam Por supuesto, como dije en la pregunta, no tiene coincidencia.
¿Está marcada la Casilla 13 en su formulario W-2?
@BrenBarn Acabo de verificar y la casilla 13 no está marcada. Así que supongo que uno no está marcado si no contribuyes, incluso si existe. ¡Excelente!
@Dave: Sería prudente verificar con alguien de su empresa que maneje formularios W-2. Los errores en los formularios W-2 ocurren. Pero sí, en general, si la casilla no está marcada, significa que no cuenta como cubierto.

Respuestas (1)

Según Investopedia :

Su elegibilidad para reclamar una deducción por la contribución de su IRA tradicional en su declaración de impuestos federal depende de si es un participante activo de un plan patrocinado por el empleador en el año al que se aplica su deducción. Si ni usted ni su cónyuge son participantes activos, puede deducir su aporte total del año, hasta el límite de aporte.

[más abajo en la página]

Si es elegible para hacer contribuciones de aplazamiento de salario pero elige no hacerlo, no se lo considera un participante activo para ese año.

Esto probablemente no debería estar calificado por nada que el IRS también diga que se le considera "cubierto" por un plan de jubilación si "cualquier contribución o confiscación se asignó a su cuenta". En otras palabras, si el plan de su empleador implica que depositen dinero en su cuenta por su cuenta (independientemente de sus propias contribuciones), entonces usted está cubierto.

Esta es una pregunta interesante que me han hecho muchas veces pero que nunca he visto respondida definitivamente por una fuente verdaderamente autorizada (es decir, el IRS o un abogado de impuestos). Lo anterior es la información más clara que pude encontrar.

¿Puedo deducir la contribución de IRA aunque el trabajo ofrezca un 401k al que no contribuyo?
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