Abrí mi cuenta Roth IRA. ¿Tiene sentido diversificar mi aporte inicial de $5500?

Varía.

Dependiendo de su corretaje, es posible que le cobren por transacción, por lo que cuantas más transacciones, mayor será el costo. Aunque esto (por lo que he visto), es poco común con muchos fondos indexados. En términos de cuán agresivo desea ser con su inversión, varía según su comodidad con el riesgo, el cronograma de la inversión y muchos otros factores más allá del alcance de esta pregunta.

El mayor problema que debe tener en cuenta es que si está buscando fondos mutuos, es posible que tengan inversiones mínimas. Dependiendo de cuál sea la inversión mínima establecida, es posible que no pueda dividir sus $ 5500 en más de un fondo.

Mucho de esto se reduce a los fondos específicos en los que prevé invertir, así como al servicio que utiliza para hacerlo (Fidelity, Vanguard, etc.). En última instancia, la diversificación puede ser mucho más segura, pero hay que tener en cuenta la logística. Personalmente, comencé con un fondo objetivo (un fondo mutuo con riesgo ajustado en función del año estimado de jubilación) y agregué fondos mutuos, acciones y ETF adicionales a medida que pasaba el tiempo.

Depende de cuánta diversificación crea que necesita y cuáles son sus opciones de fondos mutuos. Por ejemplo, elegir un fondo indexado ya proporciona una buena cantidad de diversificación, especialmente si selecciona un tipo de índice Total Market (disponible fácilmente en Fidelity y Vanguard, y muchas otras familias de fondos). ¿Está buscando equilibrar las inversiones nacionales con las internacionales? Es posible que desee agregar un fondo indexado internacional a la mezcla. ¿Siente que un sector en particular tiene un enorme potencial? Añadir un fondo sectorial. Esta combinación de inversiones depende de usted (o de su asesor de inversiones).

Sin embargo, dependiendo de sus opciones de fondos mutuos Roth IRA, algunos de estos fondos pueden tener un requisito de inversión mínima: $ 3k para abrir una cuenta de fondo, por ejemplo. En ese caso, no tendría más remedio que poner toda su inversión en un fondo y esperar a los años siguientes en los que podría invertir en otros fondos después de proporcionar contribuciones adicionales y/o reasignar cualquier crecimiento de su inversión inicial. .

Una cosa a tener en cuenta es si tiene la opción de colocar algunas de sus contribuciones en una cuenta de mercado monetario dentro de la IRA Roth; luego puede reasignar fondos de esa cuenta a otro fondo después de que pueda cumplir con el requisito de inversión mínima.

Sin embargo, en mi opinión, si comienza invirtiendo en un fondo indexado sólido y de bajo costo de una compañía de fondos mutuos de buena reputación, ya ha obtenido la mayor parte de la diversificación que necesita: un solo fondo es suficiente.

Además de los puntos destacados en las excelentes respuestas proporcionadas por kchason y JWB, debe tener en cuenta que varios custodios de IRA cobran una tarifa de administración de IRA por fondo mutuo de $ 20 o $ 25 por cada fondo mutuo en el IRA con saldos pequeños, digamos $ 10,000 más o menos. Esta tarifa puede pagarse por separado al custodio de la IRA (no cuenta como una contribución) o deducirse de ese fondo mutuo que reduce su rendimiento (y el pago de esta tarifa tampoco cuenta como una distribución, por lo que no hay penalización por distribución prematura, etc.). Por lo tanto, si el custodio de su IRA tiene este tipo de estructura de tarifas, es posible que desee esperar un año o dos antes de diversificar su IRA en más de un fondo mutuo.

Por cierto, mientras que muchos fondos mutuos tienen un requisito de inversión mínima de $ 3000 o más, a menudo ofrecen una inversión mínima de $ 1000 para cuentas IRA.