Antecedentes: soy un joven de 20 y tantos años, no me jubilaré en más de 40 años, y los índices de gastos de los fondos ofrecidos en el plan 401(k) de mi empresa en su mayoría apestan. La empresa iguala el 35% de mis aportes hasta un límite. El plan no ofrece un fondo de gran capitalización.
Entiendo que una de las razones por las que no se recomienda una cartera de acciones es debido a la volatilidad, aunque las acciones proporcionarán algunos de los mejores rendimientos a largo plazo. Teniendo en cuenta mi escenario, ¿qué inconvenientes tendría si invirtiera únicamente en fondos basados en acciones? (Según los índices de gastos, mis únicas opciones viables son Vanguard de mediana capitalización al 0,24 % y Vanguard de pequeña capitalización al 0,30 %).
Esta pregunta parece estar relacionada: si los fondos indexados de bajo costo se consideran la mejor inversión, ¿por qué hay tantos fondos administrados de alto costo?
A tu edad, no creo que sea una mala idea invertir completamente en acciones. La preocupación con las acciones es su volatilidad, ya más de 40 años de la jubilación, la volatilidad no le preocupa. Solo recuerde que si alguna vez desea recurrir a su 401(k) para algo que no sea la jubilación, como el pago inicial de una casa (que es una distribución calificada que no está sujeta a multas por distribución anticipada), entonces debe reconsiderar su asignaciones de jubilación. No invertiría el 100% en acciones si supiera que voy a comprar una casa en cinco años y necesito ese dinero para el pago inicial.
Si realmente está ahorrando estrictamente para una jubilación que podría ocurrir dentro de cuarenta años, primero es bueno para usted y segundo, póngalo todo en un fondo indexado. Un índice S&P tiene una relación de gastos ridículamente baja, y con tantos años antes de la jubilación, le brinda una inmensa flexibilidad para elegir qué hacer con esos fondos a medida que se acerca la fecha de su jubilación cada año.
He leído una buena regla general en alguna parte que deberías considerar:
Debe invertir (100-TUEDAD)% de su dinero en acciones
El resto debería ser algo menos volátil y más líquido, de modo que tenga algo de dinero cuando el mercado de valores baje y, sin embargo, necesite algo de dinero.
Entonces, comenzaría comprando aproximadamente el 75% de las acciones y equilibraría su porcentaje de acciones con el tiempo comprando activos más seguros para mantener el porcentaje de acciones en el nivel deseado. En algún momento, es posible que necesite vender acciones para reequilibrar e invertir en activos más seguros.
Nota: Esa es una regla general de inversión y no considera las leyes 401(k) como restricciones para obtener el dinero antes de la jubilación. En caso de que el dinero del 401(k) esté bloqueado, puede poner el dinero del 401(k) en acciones y tener la parte de su estrategia que no es de acciones fuera del 401(k) al principio. A medida que envejece, lo más probable es que necesite reequilibrar el dinero de su 401(k) para incluir también las acciones que no son acciones para lograr la proporción de acciones más baja sugerida para una edad más avanzada.
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