¿Puedo salvar nuestro crédito con un divorcio rápido?

Compré una casa en 2006, en pleno boom. Ahora debo más de $ 100K de lo que vale la casa y estoy considerando abandonar mi hipoteca.

(Estoy en California, que es un estado "sin recurso"; el banco puede tomar la casa y arruinar mi crédito, pero eso es todo. El banco no aprobará una venta corta porque estoy en buena forma financiera; Puedo pagar la hipoteca, es una tontería de mi parte pagarle al banco $ 100K simplemente para proteger mi calificación crediticia).

Pero mi cónyuge y yo tenemos crédito perfecto en este momento; Sería doloroso perder eso.

Estamos considerando un divorcio temporal, transfiriendo la casa a mi nombre solamente. Abandonaría la hipoteca, tomaría el golpe de crédito y me volvería a casar con mi (ex) cónyuge. (Estamos muy enamorados; estamos considerando el divorcio solo por razones financieras).

La pregunta es: ¿nos ayudaría esto a evitar arruinar nuestro crédito? ¿O sería simplemente una gran molestia legal en beneficio de nadie?

¿Cuál es tu motivación para alejarte, Dan? (Por favor, no responda: "La casa vale menos de lo que pagué"). Actualmente falta el "por qué" en lo que describe y ayudará a la gente a responder.
-1 No debemos estar en el negocio de ayudar e instigar el fraude.
Cuanto más pienso en esto, más creo que deberíamos cerrar esta pregunta: esto simplemente no parece kosher.
Déjala abierta. Aunque creo que es una idea terrible, la pregunta en sí es útil. Apuesto a que hay muchas otras personas que están en la misma situación y pensando en esquemas similares.
Por el amor de Dios, ¿está considerando divorciarse, solo para 'ahorrar' $ 100K? Consigue un control sobre la realidad. Algunas cosas son más importantes que el dinero.
Aunque pudieras traspasar la casa, ¿puedes traspasar la hipoteca sin el permiso de los bancos? ¿Porque esa es la parte de la que quieres alejarte? Los bancos de por aquí no estarían de acuerdo con eso.
Creo que esta pregunta debería permanecer abierta. La razón es que el OP no cree que lo que está a punto de hacer sea ilegal (y no está 100% claro que lo sea), por lo que las respuestas deberían estar aquí para señalar por qué sería un fraude en lugar de cerrarlo como un obvio. actividad ilegal.
Suena como la trama de una película de Tom Cruise.
¿Cuánto vale esa casa ahora, ocho años después?
@RonJohn: El OP no dice dónde en California, pero para el sur de California sería aproximadamente el 150 % de los precios de 2011, y casi lo mismo que en 2006: laalmanac.com/economy/ec37.php Los precios del Área de la Bahía parecen haber aumentado alrededor del 60% desde entonces: bayareamarketreports.com/trend/…

Respuestas (3)

Si no es insolvente, hacer algo como esto es un riesgo tanto moral como legal:

  • Las autoridades fiscales podrán considerar como ingreso la rebaja de $100.000. Entonces, potencialmente transformará una deuda con el banco en una deuda más pequeña con el IRS y el Departamento de Impuestos Estatales.
  • Lo que se propone hacer es un acto de fraude. (probablemente un delito grave)
  • California es un estado de propiedad comunitaria, lo que complicaría más este esquema en particular, ya que usted y su esposa poseen cantidades iguales de la propiedad por ley.

Cuando es insolvente, los problemas de impuestos y riesgo moral pueden no ser un problema. Establecer un escenario que lo haga parecer insolvente es donde entra el fraude. Si decide seguir este camino, gaste unos miles de dólares en asesoramiento legal competente.

Por lo menos durante 2011, la deuda condonada sobre la resensa primaria no está gravada. Esto puede extenderse hasta 2012, no estoy seguro de eso todavía. De acuerdo con el resto de tu respuesta. El delito grave es algo malo.
La amortización de 100k sería cancelada por la pérdida de capital si pudiera tener una pérdida de capital de 100k. Ya que están vinculados...

¿Mi consejo para ti? Actúen como adultos responsables y cumplan con sus compromisos financieros.

Cuando compró su casa y pidió un préstamo al banco, hizo un acuerdo para devolverlo. Si incumple este acuerdo, merece que se destruya su puntaje de crédito.

¿Qué crees que pasará con los $100K+ si decides gastar dinero en el banco? El banco compensará su pérdida aumentando las tasas hipotecarias para otros que están tomando préstamos, de modo que los prestatarios responsables puedan subsidiar a aquellos que eluden sus responsabilidades.

Si estuvieras en una situación verdaderamente difícil, me inclinaría a adoptar una postura diferente. Pero, como ha indicado, puede realizar perfectamente los pagos, simplemente no tiene ganas. Los bienes inmuebles fluctúan en valor, al igual que cualquier otro activo. Si una acción que compré baja de valor, ¿viene el gobierno y me rescata? ¡Por supuesto que no!

Lo que encuentro más problemático de su plan es que no solo desea incumplir su acuerdo, sino que también está buscando formas de ocultar su incumplimiento. Por favor, piensa en esto.

Mucha suerte con tu decisión.

Su sugerencia parece provenir de un banco. Dudo que el OP alguna vez considere esta parte, hacer lo que es bueno para la sociedad en lugar de para usted. En este escenario actual es como cada cual por sí mismo. De todos modos, el banco seguramente habría contratado un seguro, derivados complejos sobre la hipoteca, para salvar su trasero.
Es muy posible que el banco se haya asegurado contra una pérdida, pero el hecho es que alguien más debe pagar por el incumplimiento del OP. Puedo simpatizar con él que quiere velar por sus propios intereses, pero al menos debería ser un hombre acerca de su decisión en lugar de inventar un plan descabellado para ocultarlo.
@Jen: ¿Crees que una persona que está bien, como dice el propio OP, y piensa en el fraude, si se me permite decirlo, alguna vez escuchará razones? Y está explotando el sistema en su beneficio, le importan un carajo los demás.
Estoy de acuerdo, ¿cómo se sentiría usted (el OP) si los precios de la vivienda se dispararan y el banco hiciera algunas travesuras como esta para echarlo de su casa para poder revenderla y capturar el capital adicional?
El problema aquí no es alejarse de la hipoteca. La ley en los estados sin recurso permite a los deudores hacer eso con consecuencias limitadas. Leyes como esta o pólizas de seguro que le permiten encapsular el riesgo crean riesgos morales... de acuerdo o en desacuerdo, esa es la ley. Hacer lo que es bueno para la sociedad, etc., no es relevante aquí. El problema aquí es que el OP quiere hacer algo que cruce la línea hacia el territorio del fraude.
Aceptar. La parte del fraude potencial me preocupa mucho más que el "incumplimiento estratégico"

Creo que tal vez haya sobreestimado el beneficio financiero que su esposa (y usted) obtendrán al intentar asumir solo las desafortunadas consecuencias crediticias.

Suponiendo que funcione según lo previsto, seguirá casada con un hombre con mal historial crediticio. Y eso significa que cualquier compra futura que involucre su ingreso familiar combinado también implicará una revisión de cada uno de sus antecedentes crediticios.

Sería mucho más sencillo para ustedes dos enfrentar el incumplimiento de forma conjunta. Sería mucho más rápido y con menos papeleo involucrado.

Tal vez si informara brevemente al banco que tiene la intención de incumplir, aprobarían la venta corta. Eso también le ahorra el historial de crédito emborronado.

También podría estar buscando opciones de refinanciamiento. Si pospuso su hipoteca por más tiempo, con pagos más bajos, entonces tal vez podría esperar a que el mercado de la vivienda se agote, hasta que vuelva a subir.

Quiere ahorrar $100 mil, pero presumiblemente no tiene $100 g en ahorros o activos. Si no paga una casa, entonces, ¿cómo piensa comprar una casa en el futuro? Quizá sea mejor que te plantees conservar la casa que tienes.

¿Te diste cuenta que la pregunta tiene más de 9 años? Entonces, si el OP se hubiera quedado con la casa, probablemente se habría beneficiado bastante a medida que los precios inmobiliarios se recuperaron de la caída de 2011.
¿Puedo salvar nuestro crédito con un divorcio rápido?
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