¿Puede alguien explicarme cómo debo proceder para pagar mis préstamos estudiantiles?

¿Parece que la tasa de ese primer préstamo es del 6-2/3%?

Cuando veo un capital de $72000 y un pago de $500, veo un largo plazo, 24 años. No 60, pero tampoco bueno.

Sí, como pagas un poco de capital, el siguiente pago tiene menos intereses y aún más capital.

Espero que su título sea en un campo lucrativo. O que puede conseguir un trabajo que lo califique para la condonación de préstamos con el tiempo. Lamento que el consejo pueda parecer débil, pero aparte de eso, lo mejor que puedo ofrecerle es vivir muy por debajo de sus posibilidades, es decir, continuar viviendo como un estudiante y hacer pagos adicionales.

En lo que respecta a la quincenal, es posible que el prestamista no acepte pagos parciales. Aparte el dinero cada dos semanas y cuando tenga dinero extra, simplemente haga un pago adicional hacia el capital.

Para pagar esto lo más rápido posible, haría un pago adicional tan alto como pudiera cada mes al préstamo con la tasa más alta. Si las tasas son las mismas, págalo al que tenga el saldo más bajo.

Con respecto a las bolas de nieve de la deuda, los seguidores de The David dicen que las tasas simplemente están cerca, digamos con una diferencia de 0,25%, y el saldo más bajo tiene la tasa más baja. Si tuviera que pagar este primero, ocurriría antes, por supuesto, y liberaría ese pago mensual, lo que ayudaría a su flujo de efectivo. Pero, tiene un costo.

Nota: si, como sugiere Noah, las tasas son las mismas, recomendaría hacer todos los pagos adicionales hacia el saldo más bajo. Eso lo llevará al punto en el que haya liberado ese flujo de efectivo para otros fines, ya sea para concentrarse en el préstamo más alto o cualquier otra cosa para la que lo necesite.

¿Disminuirá finalmente la proporción de mis pagos en concepto de intereses?

Sí. Hoy sería un buen día para hacer una búsqueda en la web de "calendario de amortización". Aprenderá rápidamente cómo calcular con precisión cuánto de cada pago se destina a intereses y cuánto se destina al principal dadas las diferentes opciones de pago.

¿Sería más inteligente gastar más cada mes en pagos de préstamos?

Eso depende de sus objetivos y recursos, de los que no sabemos nada. Si tiene dinero extra, podría gastarlo en la reducción de la deuda, o podría gastarlo en una inversión que pague más dinero en crecimiento o dividendos que el interés que ahorraría. O puede decidir que cuanto más tiempo tenga ese préstamo, más intereses pagará, pero la inflación hará que el dinero futuro sea menos valioso.

Básicamente, al pedir un préstamo, ha optado por apostar a que lo que compró con el dinero prestado valdrá el costo de los pagos de intereses en el futuro, ajustado por inflación. El banco, por otro lado, está apostando a que usted es bueno para la deuda y que pueden obtener una ganancia razonable de ella.

Si tienes más dinero para apostar, qué apuesta es la más sabia realmente depende de ti.

¿Sería más inteligente tratar de pagar un préstamo antes que el otro?

Si desea pagar un préstamo antes de tiempo, elija siempre el préstamo con la tasa de interés más alta.

¿Debo comenzar a hacer pagos quincenales en lugar de mensuales?

Eso es más o menos equivalente a pagar el capital por un pago adicional al año. Hay dos razones para hacerlo.

La primera es que el interés total será menor y el préstamo se pagará más rápido. Puede calcular exactamente cuánto con su nueva habilidad adquirida en el cálculo de la amortización.

El segundo es la simple conveniencia de saber que su presupuesto para cada período de pago es el mismo. Esa conveniencia vale algo; ¿Vale la pena la cantidad adicional que pagará cada año? Una vez más, esto es para que usted decida. Calcule cuánto extra está pagando por año y cuánto está ahorrando a largo plazo, y compárelo con el beneficio.

Si tuviera que adivinar (ya que proporcionó poca información sobre el pago de su préstamo), supongo que está en el plan de pago "Extendido" para su préstamo de $ 72k y el plan "Estándar" para su préstamo de $ 30k.

En general, hay 4 tipos principales de planes de pago de préstamos estudiantiles

1. El pago estándar suele ser de 10 años de pagos iguales
2. El pago gradual suele ser de 10 años de pagos, donde comienza con pagos más bajos y el monto del pago aumenta cada 2 años.
3. Pago extendido es por lo general 25 años de pagos iguales. Esto también se puede graduar (aunque no estoy seguro del intervalo de incremento...)
4. El pago calculado según los ingresos calcula su pago mensual en función de sus ingresos. (Muchos tipos diferentes aquí). Después de tantos pagos a tiempo (10/20/25 años, según su plan), el resto de la deuda generalmente se perdona (puede informarse como ingreso imputado, sujeto a impuestos sobre la renta)

Esto es válido para los préstamos federales (Direct/Stafford/PLUS). Los préstamos privados pueden no tener todas estas opciones, o pueden tener más.

Al ejecutar sus números, obtengo 300 pagos de $500/mes al 6,8 % de interés por un préstamo de $72 000 y 120 pagos de $345/mes al 6,8 % de interés por un préstamo de $30 000.

Ahora, para abordar su problema de interés frente al capital, debe notar que cada mes que paga, el pago de intereses es un poco más bajo y el capital un poco más alto. Y si realiza pagos quincenales, verá que eso cambia UN POCO más rápido (saldo ligeramente menor que acumula intereses durante 14 días del mes) y también pagará un poco menos con el tiempo.