¿Cuál es la mejor manera de solicitar el reembolso de préstamos estudiantiles?

Después de completar la licenciatura en diciembre de 2017, comencé a hacer pagos de mis préstamos estudiantiles (# 1-5 a continuación), pagando más de lo necesario en el saldo más pequeño de mis préstamos del 6.8% (generalmente debo $ 340, pago $ 500). Mi empleador actual ofrece un reembolso del 100 % de la matrícula en educación continua (A/B = 100 %, C = 75 %), por lo que me inscribí en un programa de Maestría en análisis aplicado (en línea). Para ayudar a compensar el costo y no tener que adelantar el efectivo cada semestre, seguí adelante y obtuve ayuda financiera una vez más con un premio de $15,500. Detallado abajo:

Préstamo # | Fecha de emisión | Tipo de préstamo | Estado | Est. Saldo | Tasa de interés

  1. 23/09/2010 Reembolso directo Stafford no suscriptor $6,500 6.8%
  2. 22/09/2011 Reembolso directo de Stafford no suscriptor $3,200 6.8%
  3. 20/08/2012 Reembolso directo de Stafford no suscriptor $5,850 6.8%
  4. 19/08/2013 Reembolso directo de Stafford no suscriptor $6,850 3.86%
  5. 26/08/2014 Reembolso directo de Stafford no suscriptor $6,750 4.66%

Préstamo de la escuela de posgrado:

  1. 04/01/2019 Suscripción directa Stafford en la escuela $15,500 6.6%

1 semestre cuesta aproximadamente $ 5,000, por lo que me emitieron un "reembolso" de $ 10,500 de mi último préstamo y estoy tratando de encontrar la mejor manera de utilizarlo (siempre que mantenga mis calificaciones altas, los $ 5,000 lo haré). luego recibir un reembolso de mi empleador debería ser suficiente para financiar la mayor parte o la totalidad de mi programa de maestría en los próximos semestres).

Anteriormente, usaba el método Snowball con pago estándar y, aunque debía un total de $ 350 cada mes en mis préstamos 1-5, pagaba $ 150 adicionales cada mes directamente para el préstamo n. ° 2 (por lo tanto, el saldo más bajo de mis préstamos de 6.8%). Me gustaría conservar aproximadamente un 20-25% en caso de que tenga un semestre en el que surja algo y las calificaciones no cumplan con mi política de Reembolso del empleador (espero que no, pero la vida sucede).

Bajo ese plan, eso me deja con ~ $ 8,000 aproximadamente que podría pagar de inmediato en mis préstamos, pero quería un consejo sobre a quién poner eso.

  1. ¿Debería pagar lo que queda del Préstamo #2 ($3,200)? Y aplicar el resto a otro préstamo (si es así, ¿colocar el resto en el siguiente préstamo más bajo del 6,8 % o en mi último préstamo de mayor saldo?)
  2. ¿Ponerlo todo en mi último Préstamo n.° 6 para reducir ese capital nuevamente?
  3. ¿O ponerlo hacia, digamos, el Préstamo #1 para que otro de mis préstamos del 6.8% esté cerca de ser pagado?
  4. ¿O hay una idea mejor que no se me ha ocurrido?

Si bien ahora estoy de regreso en la escuela y no estoy obligado a pagar mis préstamos, todavía tengo la intención de pagar por completo al menos $ 500 / mes en mis préstamos como lo hacía antes, solo tratando de descubrir la mejor manera de pagar con mi reembolso . Gracias.

Respuestas (2)

Dado que ninguno de los préstamos está subsidiado, los intereses se acumulan mientras estás en la escuela, por lo que el préstamo con el interés más alto es el que más duele. Elimine tanta deuda del 6,8% como pueda.

Me preguntaría si realmente necesitas contenerte. ¿Tienes algún ahorro de emergencia? ¿Podría simplemente obtener un préstamo estudiantil para el próximo semestre si es necesario? Usted está pagando 6.6% para pedir prestado un colchón, si solo puede pedir prestado tanto como necesita cada semestre, ahorrará algo de dinero, pero en algunos casos vale la pena tener dinero en efectivo disponible en caso de que las cosas vayan mal. Muchas personas abogan por priorizar un fondo de emergencia sobre los pagos adicionales de la deuda.

Gracias por la respuesta Hart! Supongo que mi mayor preocupación era si debería atacar todos los préstamos del 6,8 % primero, o poner algunos hacia el nuevo 6,6 % dado un capital más grande que los demás.
@AnalyticLunatic Los saldos de los préstamos no cambian de prioridad, cada dólar al 6,8 % genera más interés que cada dólar al 6,6 %, aunque no hay mucha diferencia. Los argumentos para atacar primero el saldo más bajo en lugar del interés más alto dependen de un beneficio psicológico, no financiero. La antigüedad del préstamo tampoco cambia la prioridad, a menos que esté en línea para la condonación del préstamo. Dado que todos acumulan intereses, el más alto primero tiene el mejor impacto financiero. Cuando las tasas son iguales, el saldo más bajo primero es bueno porque borra los préstamos de sus libros, pero no hay diferencia financiera.
Gracias Hart, eso tiene sentido. Sí, definitivamente no estoy en condiciones de perdonar un préstamo. Estoy pensando en pagar el Préstamo #2 ($3,200) y destinar $5,000 al Préstamo #3. Eso me deja un poco en reserva todavía y obtiene básicamente 2 préstamos (ambos 6.8%) de mi lista. A partir de ahí, usaré su consejo y pagaré mucho por mi préstamo restante del 6,8% y luego del 6,6% antes de aceptar los de menor interés. Tal vez una pregunta secundaria, pero si técnicamente no debo nada de mis préstamos mientras estaba en la escuela, ¿puedo aplicar mi pago anterior de $ 500 al último préstamo del 6.8% por sí mismo?
@AnalyticLunatic Sí, será mejor dirigirlo todo a la tasa más alta durante el aplazamiento.

Yo pagaría el n.° 2 y el n.° 3 por completo. No solo son los más caros en términos de interés, sino que son los saldos más pequeños, por lo que podrían liquidarse en su totalidad y dejarle un poco de "lo que sea" dinero para decidir más adelante.

No tener más esos dos saldos reducirá su obligación de pago mínimo total cada mes, lo que le brinda mayor libertad para continuar dirigiendo pagos adicionales hacia el capital o simplemente estar mejor preparado para capear esos momentos de "la vida sucede".

¡Gracias Cacto! Creo que esta es la ruta que tomaré según la respuesta anterior de Hart y ahora la tuya. Pregunta adicional, si técnicamente no debo nada cada mes en mis préstamos mientras estaba en la escuela, ¿tendría sentido continuar haciendo el "mínimo" anterior en cada uno de mis préstamos restantes que estaba haciendo con extra hacia el préstamo de porcentaje alto de saldo más bajo, ¿O debo destinar el pago total de $500 a ese último préstamo del 6,8 % mientras estoy en la universidad?
Dirigiría todo hacia el préstamo de interés más alto. Eso ahorra la mayor cantidad de dinero a largo plazo. Si no está obligado a realizar los pagos de los préstamos con intereses más bajos, entonces no se está haciendo ningún favor* dirigiendo los pagos hacia esos saldos en lugar de atacar los más caros. (*a menos que también haya algo de psicología en juego).
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