¡Hola Finanzas Personales!
Entonces, hace aproximadamente 8 años, tuve un accidente automovilístico grave que no fue mi culpa, y demandé al conductor porque trataron de irse después. Obtuve un gran acuerdo de alrededor de $ 32k, de los cuales hice lo siguiente con:
Después de salir de la universidad, puse los 16k que había en CD en fondos mutuos/acciones administrados por una FA, que es donde está ahora y donde ha estado durante aproximadamente 2,5 años. Ha crecido a alrededor de 24k ahora debido al mercado alcista que hemos tenido. Pago impuestos sobre las ganancias año tras año, por lo que no tengo ventajas fiscales.
Sin embargo, ahora también tengo las siguientes deudas:
He estado pensando en retirar dinero de mi cuenta de inversión y usarlo para liquidar mi deuda de préstamo estudiantil de $24k (deuda 2) para poder salir de la deuda más rápido. He estado leyendo sobre PF durante un tiempo y me he dado cuenta de que no tengo objetivos para mis inversiones no relacionadas con la jubilación, ya que lo hice cuando era más joven. No me casaré, enviaré a mis hijos a la universidad ni compraré una casa en el corto plazo. También creo que este mercado alcista no va a durar mucho más, y ponerlo en un rendimiento garantizado del 5,8% no es tan mala idea.
Entonces PF, dime si mi idea es loca o genial.
Si lo que está pagando en intereses sobre la deuda es un porcentaje más alto que lo que le están devolviendo sus inversiones, la mejor inversión que puede hacer es pagar la deuda.
Si tiene la suerte de estar pagando tasas históricamente bajas (como yo estoy en mi hipoteca) y obteniendo buenos rendimientos de las inversiones, por lo que este último es el porcentaje más alto, el saldo se va al revés y querrá seguir pagando. la deuda con relativa lentitud, esencialmente tratándola como una inversión apalancada.
Si no está seguro, pagar la deuda probablemente debería ser la preferencia predeterminada.
Podría pagar una parte de la deuda y sus pagos mínimos también deberían reducirse proporcionalmente.
Sus administradores de inversiones pueden continuar obteniendo rendimientos en los mercados en un mercado lateral y bajista.
Por lo tanto, tiene 24k que contribuyen a su patrimonio neto y ~ 50k le dan un patrimonio neto negativo.
En el mejor de los casos, puede reducir esto a un valor neto negativo de 25k, o puede comenzar y seguir usando algunas de las ganancias de su cuenta de inversión para complementar los pagos de su crédito (junto con sus ingresos). Esto se basa en la posibilidad de que sus administradores de inversiones puedan continuar obteniendo ganancias, en comparación con pagar 24k y posiblemente no tener ahorros líquidos ahora, pero tener más de su salario para comenzar a ahorrar y hacer los pagos mínimos reducidos, suponiendo que no pida prestado más. .
Esas son las opciones en las que he pensado, no veo que ninguna de las opciones sea necesariamente más rápida que la otra.
El pago de las deudas reducirá su obligación mensual con los acreedores (menos riesgo) y también eliminará la posibilidad de ejecución hipotecaria/reposesión/demanda si alguna vez perdió el acceso a los ingresos (menos riesgo). El riesgo es una parte importante de la ecuación que puede pasarse por alto. Parece que sacar ese dinero del mercado también reducirá su factura fiscal anual.
Codificador tonto
Lorenzo Aiello
NL - Pide disculpas a Mónica
Lorenzo Aiello