Estoy interesado en invertir en Vanguard Target Retirement Income Fund en mi IRA. Dicho fondo está compuesto por 5 fondos:
Tengo suficiente dinero en esta cuenta que podría invertir en todos los equivalentes de fondos de acciones de Admiral de estos fondos de acciones de inversionistas (inversión mínima más alta pero gastos más bajos) y aun así mantener la misma asignación que el fondo de ingresos. ¿Cuáles son los pros/contras de hacer esto? Esto es lo que veo:
Pro:
La relación de gastos del fondo original es del 0,16%, lo que equivale a unos 200 dólares al año para mí. Replicar el fondo con acciones de Admiral me da un índice de gastos ponderado de 0.0993 %, lo que me ahorraría alrededor de $79 al año en tarifas. El índice de gastos del fondo de ingresos es solo un gasto de traspaso (de aquí: ¿El índice de gastos de un fondo de fondos incluye los índices de gastos de sus tenencias? ), por lo que no estoy ahorrando un nivel adicional de tarifas al hacer esto. .
Si quisiera cambiar un poco la asignación, podría (aunque dudo que realmente quiera hacerlo).
Contras:
Cada trimestre, cada seis meses, lo que sea, tendría que reequilibrar mi IRA, mientras que Vanguard haría esto por el fondo de fondos sin que yo lo necesitara.
El fondo de bonos de EE. UU. en la cartera de ingresos objetivo es diferente del fondo de bonos disponible para inversores minoristas, pero sigue siendo prácticamente el mismo, por lo que técnicamente no sería una réplica PERFECTA.
¿Qué otra cosa? Mi pregunta es similar a esta ( ¿Necesito poseer todos los fondos que poseen mis fondos de fecha objetivo para imitarlo? ) pero es un poco diferente porque no estoy preguntando si necesito todos los fondos, solo los pros y los contras de hacer esta replicación.
En toda su pregunta, la única vez que menciona que se trata de una inversión dentro de una IRA es cuando dice
Cada trimestre, seis meses, lo que sea, tenía que reequilibrar mi IRA, mientras que Vanguard haría esto por el fondo de fondos sin que yo lo necesitara.
Dentro de una IRA, no hay implicaciones fiscales para el reequilibrio. Pero si esta inversión no estuviera dentro de una IRA, entonces el reequilibrio realizado por usted tendrá implicaciones fiscales. En particular, cualquier ganancia obtenida cuando vende acciones en un fondo y compra acciones en otro fondo durante el proceso de reequilibrio está sujeta al impuesto sobre la renta. Del mismo modo, también se pueden realizar pérdidas (y afectarán sus impuestos). Sin embargo, si está invertido en un fondo de fondos, no hay ganancias de capital (o pérdidas de capital) cuando se realiza el reequilibrio; tiene ganancias o pérdidas solo cuando vende acciones del fondo de fondos a un precio diferente al precio que pagó por ellas.
Mayormente lo lograste. Es una buena pregunta, y los puntos que plantea son excelentes y comprenden un buen análisis.
Probablemente el mayor inconveniente es si no está de acuerdo con la estrategia de asignación de activos. Puede ser demasiado/demasiado poco en acciones/bonos/internacionales/efectivo.
Estoy un poco en este barco. Mi 401K ofrece muy pocas opciones de fondos, pero ofrece fondos objetivo de Vanguard. Estos tienden a ser un poco demasiado conservadores para mi gusto, por lo que en realidad puse dinero en el fondo objetivo de 2060. Si vivo tanto tiempo, tendré 94 en 2060.
Por lo tanto, si los fondos objetivo son demasiado agresivos para usted, bájese en años. Si son un poco demasiado conservadores, suban.
miguel a
miguel a