¿Sugerencias de cartera de jubilación de Vanguard para mi 403(b)?

Tengo 28 años y voy a comenzar mi inversión de jubilación 403(b).

Mis contribuciones de inversión serán del 5% por mí y el 5% por mi empleador.

  1. Planeo invertir el 8% antes de impuestos y el 2% en Roth.
  2. La empresa de inversión que voy a seleccionar es Vanguard (las opciones son Vanguard, Fidelity, TIAA)

Estoy atascado en decidir cómo asignar mis inversiones antes de impuestos y Roth.

¿Alguien puede ayudarme a construir una buena cartera eficiente en impuestos ?

¿Tiene acceso a todos los productos de Vanguard (fondos mutuos y ETF) o a un subconjunto limitado?
Además, tenga en cuenta: si está invirtiendo en un 403 (b), no debería importarle si su cartera es fiscalmente eficiente o no. Sus ganancias antes de impuestos están protegidas (pero están sujetas a impuestos en el retiro) y sus ganancias Roth están libres de impuestos (si se conservan hasta la jubilación). La eficiencia fiscal (reducción de la facturación, etc.) suele ser importante cuando se invierte fuera de una cuenta de jubilación y no cuando se invierte completamente dentro de una.
No estoy seguro de tener acceso a todo, pero lo que veo en la lista son diferentes opciones de acciones y bonos, enlace tinyurl.com/28ens79 , esto tiene todas las opciones disponibles para mí.
Hay un Cuestionario de inversores que tienen allí; sugerirá una combinación de activos y fondos específicos. ¿Lo has completado?

Respuestas (2)

El Vanguard STAR® Fund es uno de los favoritos de Clark Howard. Equilibrado y nada de qué preocuparse. Solo aliméntelo con sus depósitos automáticos.

No estoy seguro de qué opciones de fondos tiene. Usted es joven, por lo que debe evitar la renta fija: 70-90% en acciones, con el resto en bonos de buena calidad (como Vanguard GNMA) y efectivo.

Para la porción de capital, sugeriría una asignación como esta:

  • 40-60% acciones de crecimiento de gran capitalización
  • 30-50% de pequeña capitalización
  • 20-30% Valor
  • 10-20% internacional

Pase algún tiempo en el sitio web de Vanguard y comprenda las diferencias entre las diversas carteras modelo. Comprender lo que está haciendo es lo más importante que debe hacer: intente "invertir" una hora a la semana en investigar sus inversiones.

Además, asegúrese de considerar las otras opciones también: Fidelity y TIAA también ofrecen excelentes opciones de inversión.

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