¿Cuál es la forma menos mala de invertir una cuenta IRA simple con altas tarifas a la vuelta de la esquina?

Dada la siguiente situación:

  • una "IRA simple" ofrecida por el empleador y administrada por una importante agencia de corretaje con una igualación del 1% del salario bruto;
  • No hay una oportunidad factible en el futuro cercano para invertir la contribución de la IRA simple en un fondo indexado sin carga debido a los altos mínimos;
  • la opción de comprar acciones A o C de prácticamente cualquier fondo mutuo disponible, siempre que no sea sin carga;
  • una tarifa de transacción de $ 50 por diez acciones en acciones, incluidos los ETF; y no hay opción de ir a otro lugar que no sea el corretaje específico sin renunciar a la coincidencia del 1%,

¿Cuál es la estrategia óptima en esta situación para alguien que idealmente invertiría en un fondo indexado pasivo como VFINX de Vanguard con costos friccionales mínimos?

  • ETF, a pesar de que tienen una tarifa de transacción relativamente alta? Si es así, ¿cómo deberían espaciarse las transacciones para minimizar los costos friccionales?
  • ¿Un fondo mutuo con algún tipo de carga, a pesar de que tendrán sus propias tarifas y (AFAIK) tienen un rendimiento más bajo que un fondo indexado y, en general, no son pasivos?
  • ¿Renunciar a la igualación y simplemente ahorrar un cierto porcentaje de los ingresos en un fondo indexado de forma privada?
  • ¿Alguna otra estrategia en total?

Editar: generalizó la pregunta, eliminó la explicación de las acciones A y C (alguien, por favor, avíseme si no están estandarizadas y, por lo tanto, el corretaje podría tener una estructura de tarifas única para ellas que cambiaría la estrategia óptima). No busco recomendaciones específicas de compra/venta, por ejemplo, solo quiero algo lo más parecido posible a fondos indexados como VFINX o VOO. Si resulta que la mejor estrategia es un descuento exclusivo de corretaje en el IVV de iShares, eso funciona igual de bien. Gracias por todas las respuestas hasta ahora.

¿estás seguro de que tienes que pagar las cargas? Mi mamá tenía un ML 401k y se renunció a la carga dentro del 401k (como debería ser, ya que no hay ningún vendedor que reciba la comisión), a pesar de que se trataba de un montón de fondos de carga. Los fondos todavía tenían altos gastos, por supuesto.
Te felicito por escribir una pregunta muy detallada. Tenga en cuenta, sin embargo, que las recomendaciones específicas de compra/venta están fuera de tema para este sitio. Consulte las preguntas frecuentes utilizando el enlace a la izquierda del cuadro de búsqueda en la parte superior de la página.
@Jordan ¿Puede hacer su pregunta un poco más genérica para que pueda ayudar a otras personas en situaciones similares?
Nota al margen completa: ¿Solo el 1%? más _
@C. Ross: Si el 1% es lo que se necesita para obtener el aporte total de la empresa, no invierta más dinero del que debe en lo que parece un plan con tarifas excesivas. Es mucho mejor poner dinero extra en una cuenta IRA externa/independiente donde no haya tarifas tan locas.
@bstpierre Cierto. Aún así, el 1% no es un plan de jubilación en sí mismo.
@George Marian No creo que @Jordan esté pidiendo "recomendaciones específicas de compra/venta" en el sentido de que viola las preguntas frecuentes. Creo que está preguntando: "¿Cómo puedo invertir de manera pasiva y sensata en mi 401k?". No soy mod, pero para mí eso suena diferente y en el tema.
@Michael De acuerdo. Su primera pregunta en la versión original estaba en el límite, porque solo preguntaba implícitamente si el ETF de VOO era un buen sustituto del VFINX. Debería haber sido más específico al sugerirle que reformulara la pregunta para que ese punto fuera más obvio.
Tengo esta misma situación y pregunta, excepto que es una cuenta de Charles Schwab, ¡así que gracias por publicarla!

Respuestas (1)

La tarifa de $50 es una locura. No me perdería el partido, a pesar de las tarifas de fondo de carga. Si pones $500 y obtienes una igualación de $500, una tarifa del 5% no te matará. Pero eso es todo lo que pondría. Invierte fuera de esa IRA, tanto como puedas. Lo siento, el 1% es bastante bajo, lo siento, no tienen un 401(k) de bajo costo.

¿Cuál es la forma menos mala de invertir una cuenta IRA simple con altas tarifas a la vuelta de la esquina?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v