Antecedentes: Mi esposa y yo buscamos comprar una casa con un precio de $250,000 a través de un préstamo de la FHA. Uno de los requisitos para el préstamo es que tengamos un empleo continuo de 2 años.
Tengo una brecha de ingresos de 1 año (es decir, estuve empleado pero no me pagaron porque no estaba trabajando en ningún proyecto) De todos modos, después de esa brecha de 1 año, a partir de hoy he estado empleado y ganando durante 1 año y 7 meses. Así que estoy por debajo del requisito de empleo de 2 años por 5 meses. Tenemos buenos puntajes de crédito (715 - 750)
Pregunta: Debido a esto, un banco nos ha rechazado una preaprobación y nos ha pedido que volvamos dentro de 5 meses. Otro banco importante nos ha aprobado previamente (según toda la información que les di por teléfono), pero me temo que una vez que comencemos a cerrar, comenzarán a revisar toda la información que les di y rechazarán el préstamo en una etapa tardía del cierre. .
No quiero esperar 5 meses y arriesgarme a que alguien más recoja la casa en ese tiempo. Tampoco puedo poner el 25% como pago inicial en un préstamo convencional (no FHA).
¿Qué tipo de estrategia de financiación creativa se puede hacer aquí?
ACTUALIZACIÓN : 2 de los principales bancos que me preaprobaron explicaron que mi historial está bien y que como he estado empleado en la misma línea de trabajo antes de la brecha, no es un problema. Además, dado que estuve empleado y ganando durante más de 2 años antes de la brecha, eso refuerza mi caso. Solo tendré que explicar mi caso por escrito. Pero mi archivo es fuerte.
Pero si alguien tiene alguna estrategia financiera mejor y más creativa, por favor compártala.
¿Necesita hacer un pago inicial del 25% en un préstamo convencional? Los préstamos convencionales se pueden hacer con un 5 %, 10 % o 20 % de pago inicial (si está dispuesto a pagar PMI por el escenario de <20 % de pago inicial).
Si no le gustan los términos de la FHA, no haga un préstamo de la FHA.
Estas son tus opciones:
Desafortunadamente, este no será un proceso rápido.
Debe tener en cuenta que hasta que un posible prestamista realice una revisión detallada de sus finanzas, solo ha sido precalificado. Esto no es tan bueno como preaprobado. Con precalificados están basando la determinación en lo que les dijiste, no en lo que puedas probar.
Debido a que usted es consciente de su breve período de empleo continuo, es mejor que sea completamente honesto con un prestamista potencial. De esa manera, no tendrá problemas 30 días después cuando se den cuenta del problema. El vendedor de la casa no estará contento; y se desperdició tiempo y dinero en pagos iniciales, verificaciones de crédito, inspecciones de viviendas y tasaciones.
En los EE. UU., en la mayoría de los mercados, si bien existe un riesgo significativo de que una casa en particular no esté disponible en 5 meses, existe un riesgo muy leve de que un vecindario no esté disponible en 5 meses.
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