¿Por qué mi banco de repente necesita saber de dónde viene mi dinero?

Los bancos tienen un deber financiero y regulatorio denominado “ Conozca a su cliente ”, establecido para evitar que se repitan una serie de problemas históricos, como el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el fraude, etc.

Gracias a la escala y el alcance del problema (millones de clientes, miles de millones de transacciones al día), la forma en que manejan esto generalmente implica la comparación de lógica difusa, la búsqueda de patrones irregulares, la escalada del problema y otras señales de advertencia. Cuando se excede un límite preestablecido, estas pistas de señales se filtran y pasan a la inspección humana.

No hace falta decir que estos algoritmos no son perfectos, aunque, gracias a la presión financiera, están mejorando.

Para comprender por qué se suspendió su cuenta comercial, es útil observar los incentivos: los falsos positivos (suspender su operación y asumir su culpabilidad hasta que se demuestre lo contrario) podrían costarles simplemente su LTV (valor de por vida del cliente: cuánto el negocio genera como ganancia); mientras que los falsos negativos ( no atraparlo mientras participa en las actividades enumeradas anteriormente) pueden costarles investigaciones, sanciones y tribunales de varios meses.

En última instancia, esto no está en tu contra.

He estado en el banco durante 15 años y el dinero en las cuentas se ha acumulado muy lentamente a través de cheques de pago de depósito directo durante ese tiempo.

A partir de esto, deduzco que la explicación más probable es que ha llegado a algún tipo de umbral de cuenta, que el promedio de clientes satisfechos con el crédito generalmente no supera, lo que provocó una revisión de rutina.

¿Cómo lo afrontas? ¡Practica marionetas!

Solo hay una forma de sobrevivir emocionalmente a los clientes enojados: debes darte cuenta de que no están enojados contigo; están enojados con su negocio, y resulta que usted es un representante conveniente de ese negocio.

Y dado que lo tratan como un títere, un sustituto icónico del negocio real, también debe tratarse como un títere.

Imagina que eres un titiritero. El cliente le está gritando a la marioneta. No te están gritando. Están enojados con el títere.

Su trabajo es averiguar, "Dios, ¿qué puedo hacer que el títere diga que hará que esta persona sea un cliente feliz?"

En un caso de investigación, déjate llevar por el aburrimiento: al títere no le importa, no tiene sentimientos y es eternamente paciente. Averigüe cuáles son las palabras más probables que tendrán el asunto "resuelto mentalmente" desde el punto de vista del investigador, dígales lo que tienen que escuchar y tendrá el caso cerrado en poco tiempo.

Espero que esto ayude.

Lo más probable es que esto esté relacionado con las nuevas regulaciones bancarias relacionadas con la Ley Patriota, que requieren que los bancos sean mucho más inquisitivos acerca de sus clientes y su dinero. Los requisitos se refieren principalmente a cuentas nuevas, pero puede haber algunas disposiciones para completar esta información para las cuentas existentes.

Los bancos y cooperativas de crédito deben mejorar constantemente sus métodos de detección de transacciones sospechosas. Ya no son solo grandes transacciones, son pequeñas y dispersas, etc.

Nuestra cooperativa de ahorro y crédito tuvo que comprar un software que se ejecuta a través de transacciones detectando patrones sospechosos. Más regulaciones y más costos que finalmente se trasladan a los clientes de una forma u otra.

Algunas de sus transacciones probablemente tropezaron con un cable donde antes no lo había.

El banco ejecuta un software muy complejo para detectar actividades sospechosas: financiamiento del terrorismo, lavado de dinero, etc. ¿Cómo sabría un programa que la actividad de una persona es sospechosa? Utiliza un conjunto de reglas. Ese conjunto puede ser imperfecto (es probable que no haya sido intencionado): puede haber alguna regla que active una advertencia en su cuenta dominando el hecho de que ha estado con ellos durante 15 años. Por lo tanto, es muy probable que un programa imperfecto haya activado una advertencia en su cuenta y que el empleador del banco no la haya descartado.

Permítanme agregar que además de las regulaciones que exigen que los bancos estén atentos al lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, también existen regulaciones que supuestamente pretenden evitar que los bancos exploten a sus clientes. Abrí una cuenta de inversión una vez y me hicieron un montón de preguntas sobre por qué abría esta cuenta y mis metas financieras y cuánto dinero normalmente guardaba en mi cuenta corriente, etc. Les dije que no estaba buscando información financiera. consejo, tenía mi propio plan gracias, y solo quería abrir esta cuenta. El empleado del banco respondió que estaban obligados por ley a hacer preguntas como estas para demostrarle al gobierno que no me estaban presionando para que comprara productos bancarios que serían malos para mí.

De manera similar, fui dueño de una pequeña empresa durante algunos años (nunca gané dinero, me rendí), y cuando la comencé, recibí un paquete del estado sobre las leyes comerciales estatales, uno de los cuales era... no las palabras exactas, fue hace muchos años, que era ilegal "vender a un cliente un producto que no beneficiará al cliente". ¿Realmente esperaba que interrogara a cada cliente sobre por qué querían comprar mi producto y luego decidiera si les haría algún bien o no? Eso parecía una locura. ¿Por qué es el trabajo del vendedor decirle al cliente lo que debe comprar? Pero esa era la ley estatal.