FDIC vs SIPC: ¿Son lo mismo?

Antes de publicar esta pregunta, leí ¿La cobertura de SIPC en efectivo es tan sólida como la FDIC? , pero la respuesta no parecía tener mucho sentido / carecía de muchas respuestas para ayudarme a aclararme.

Estaba leyendo un poco en línea, y por lo que entiendo, son básicamente lo mismo, excepto que uno cubre cuentas bancarias, el otro cubre cuentas de corretaje (con SIPC cubriendo 500,000 en total con 250,000 en efectivo).

Recientemente abrí una cuenta de corretaje y noté que ninguna de las compañías (incluso las grandes) tiene seguro de la FDIC. Incluso si los bancos tienen un corretaje, el dinero que tiene allí no estaría cubierto por la política de la FDIC, ya que es una cuenta de corretaje y no una cuenta bancaria.

También parecería que dado que ningún corredor tiene FDIC, todos corren el mismo riesgo a menos que lo deposite en una cuenta de ahorros de alto interés donde pueda tener el respaldo de FDIC. Vi en un par de empresas que busqué en su informe del consumidor que las quejas por no tener FDIC. Pero esto parece ilógico ya que las casas de bolsa no tendrán FDIC en general.

Entonces, esto me lleva a preguntarme cuál es el problema de no tener FDIC si todas las cuentas de corretaje (al menos las que miré) tienen SIPC, ya que parecen cubrir las cosas por igual según el tipo de cuenta. Tal vez mi percepción está realmente mal, y me disculpo. Todavía soy nuevo en finanzas personales y estoy tratando de aprender.

Por razones obvias, no obtiene un seguro de cancelación de vuelo de la aerolínea para un viaje en automóvil por todo el país, y no obtiene un seguro de alquiler de automóvil para un vuelo en todo el país. Entonces, ¿por qué esperar que las entidades no bancarias tengan un seguro bancario y los bancos un seguro no bancario ?
@RonJohn, ese es mi punto de vista que estoy tratando de hacer. ¿Por qué es tan importante para el público en general no tener FDIC cuando tienen SIPC? ¿Hay algo que me estoy perdiendo que hace que SIPC no sea tan bueno?
Nunca supe que había un gran problema en el público en general acerca de que Vanguard, Fidelity, etc., no tenían seguro bancario en sus productos no bancarios. Sin embargo, se asocian con bancos para almacenar su efectivo (también conocido como "Posición central") y eso está cubierto por la FDIC.
@RonJohn sí, vi que incluso con schwabb ofrecen algo similar. Pero sí, se pone como un descargo de responsabilidad en casi todas las casas de bolsa que vi acerca de no tener FDIC, así como los informes de los consumidores tenían una buena cantidad de quejas sobre la FDIC o la falta de ella. Parecía tonto. Pero si son igualmente iguales, entonces eso es todo lo que importa y, en última instancia, es lo que estoy preguntando. Si FDIC y SIPC son lo mismo pero para diferentes tipos de cuentas, ¡genial!
¿Son lo mismo el alquiler de autos y el seguro de aerolínea? No. Tampoco lo son FDIC y SIPC. Así que deja de decir que son iguales. Habiendo dicho eso... FDIC y SIPC están relacionados en el sentido de que ambos protegen sus inversiones, al igual que el alquiler de automóviles y el seguro de aerolíneas lo protegen durante el viaje.
@RonJohn, también puedes detenerte con la actitud. Ya dije que soy nuevo en esto. Gracias amigo.
A diferencia de la FDIC, SIPC no lo asegura contra ningún otro riesgo que no sea la quiebra de la agencia de corretaje. Además, SIPC está financiada por la industria de valores, no por el gobierno de los EE. UU.

Respuestas (4)

Hay una sutil diferencia.

En una cuenta bancaria asegurada por la FDIC, tiene la garantía de recuperar todo su dinero. Si deposita $ 1000 en su cuenta bancaria, tiene la garantía de poder recuperar al menos $ 1000 cuando lo desee. El valor de la cuenta (en dólares) nunca puede bajar, por ningún motivo.

Cuando deposita dinero en una cuenta de corretaje, el efectivo generalmente se invierte en un fondo del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario se consideran inversiones muy seguras, con bajo riesgo de pérdida (y una baja tasa de rendimiento correspondiente). Sin embargo, es posible que el valor de un fondo del mercado monetario baje y el seguro SIPC no cubre eso.

Lo que sí cubre SIPC es cualquier tipo de travesuras que un corredor pueda jugar con usted. Si cometen un error y eliminan su cuenta, o le dan su dinero a otra persona, o cierran la tienda y se dirigen a Gran Caimán, SIPC se asegura de que le devuelvan su dinero. Pero no cubre las pérdidas de inversión.

Entonces, si tengo... 50.000 en efectivo en una cuenta de corretaje y 40.000 en inversión en acciones, los 40.000 se pierden en caso de travesuras y solo obtengo el valor en efectivo.
@ggiaquin No, protege toda su cuenta de corretaje, ya sea en efectivo o activos (hasta los límites), contra robos/problemas de corretaje. Pero no cubre las pérdidas de inversión.
OH, bueno, es genial saberlo. No esperaría que cubriera pérdidas, ese es el riesgo de invertir. Muchas gracias por aclarar esto. Todavía me lleva a preguntarme por qué una cuenta de corretaje haría todo lo posible para decir que no está asegurada por la FDIC si es para los bancos de todos modos y por qué la gente se quejaría de eso en el informe del consumidor.
@ggiaquin El motivo del descargo de responsabilidad es informarle que su depósito puede perder valor. No quieren que asuma que es como una cuenta bancaria en la que está garantizado que recuperará cada centavo que deposite.
Sin embargo, es curioso por qué SIPC no mantendría eso como parte de su red de seguridad. Eso parece bastante importante. Y por disminución del valor, supongo que quiere decir que si el dólar pierde valor, entonces los mismos 500 dólares podrían valer 450 y, por lo tanto, ¿recuperaría 450?
@ggiaquin No, eso no es lo que quiero decir. Sí, el valor de su dinero puede disminuir debido a la inflación (incluso dentro de una cuenta bancaria asegurada por la FDIC), si el valor de un dólar disminuye. Pero de lo que estoy hablando con un fondo del mercado monetario es que la cantidad de dólares que ha invertido puede disminuir (teóricamente). Podría poner $ 1000 en un fondo del mercado monetario y, si las cosas salen mal, solo podría sacar $ 995. Funciona de manera diferente a una cuenta bancaria.
Muchas gracias por su paciencia para hablar conmigo sobre esto. No tomaré más de tu tiempo. Intentaré buscar más en Google sobre este valor, pero su explicación tiene sentido. Sólo quiero saber más sobre los detalles. ¡Gracias de nuevo por tu tiempo para explicarle a un novato como yo!

Si bien tiene razón en que ningún corredor de bolsa califica para la FDIC y podría ser suficiente que los clientes conozcan esa regla general, para los corredores de bolsa ubicados en un banco o 'conectados en red' con un banco, y hoy en día muchos probablemente lo estén, estos SE REQUIEREN declaraciones explícitas de que las inversiones no bancarias no están garantizadas por el banco o la FDIC y pueden perder capital (a menudo declaradas como 'pueden perder valor'); consulte http://finra.complinet.com/en/display/display_main.html?rbid=2403&element_id=9093 .

¡Interesante! También noté en mi cuenta de corretaje de Wells Fargo que decía que no está asegurada por la FDIC. Estaba seguro de que mantendrían el saldo de efectivo en una cuenta bancaria, ya que es básicamente un banco de todos modos. Enunciarlo como un requisito es un pensamiento interesante. Gracias por mencionar eso.
@ggiaquin: sí, si un corredor pone su efectivo en un banco (EE. UU.), solo esa parte está asegurada por la FDIC (hasta el límite). También tengo Wells y la página 1 de mi estado de cuenta dice "Las inversiones y los productos de seguros son: (recuadro) NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC (recuadro) SIN GARANTÍA BANCARIA (recuadro) PUEDEN PERDER VALOR" (que se aplica a todos los productos de inversión en general) pero la página 4 debajo Los "saldos de efectivo y barrido" se han "mantenido en Wells Fargo Bank NA y (si los montos superan los $250,000) en uno o más bancos afiliados a Wells Fargo... no están cubiertos por SIPC, pero son elegibles para el seguro de la FDIC..."

Algunas casas de bolsa ofrecen un servicio llamado " barridos bancarios ", que mueven sus depósitos en efectivo no invertidos a una cuenta asegurada por la FDIC en un banco asociado (o varios bancos, para aumentar la cantidad asegurada).

Hay una manera en la que FDIC y SIPC no son equivalentes en la medida en que pude conseguir que un representante de mostrador de Fidelity no respondiera sino que eludiera con cuidado.

Pregunta: A diferencia de un banco, que no puede tocar mi capital o intereses devengados por debajo del nivel de protección de $100k, ¿puede un fondo de mercado monetario de corretaje en una situación de crisis financiera invocar intereses negativos contra mi saldo SIPC (es decir, tomar mi dinero para protegerse contra su fusión) contra la cual no estoy protegido? Respuesta: Bueno, eso nunca sucedería; para que las tasas de interés fueran negativas, las cosas tendrían que ser muy malas.

De hecho lo harían, imagina eso. No es una razón para no confiar en SIPC, solo una razón para confiar menos en una situación muy mala.

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