¿Por qué los asesores financieros no cuentan el valor de la vivienda?

Me doy cuenta de que los asesores financieros/de jubilación no parecen tener en cuenta el valor de la vivienda al calcular los ahorros para la jubilación. ¿Por qué es esto?

No tener que pagar el alquiler todos los meses es una gran ventaja durante la jubilación. Y tener una casa pagada es excelente si elige venderla cuando sea demasiado mayor para vivir de forma independiente.

Sé que el valor de las casas puede fluctuar, por lo que no querrá depender del valor total. Pero no contarlo en absoluto me parece extraño.

Creo que depende de lo que estés leyendo. Estoy seguro de que si se sentara con un asesor financiero para elaborar un plan específico para usted, el valor de su vivienda y la hipoteca serían parte de la discusión.
Veo que no lo cuentan como ahorro para la jubilación, pero sin duda deberían considerarlo al calcular cuánto necesitará para la jubilación.

Respuestas (3)

Como parte de la jubilación, debe llegar a un corpus [fondo] que generaría suficientes ingresos para el resto de su vida.

El primer paso es cuánto es su gasto. Esto depende del estilo de vida, tener una casa reduce los gastos de alquiler y minimiza el riesgo. Generalmente, un asesor financiero no lo ayudará a llegar a su gasto. La mejor manera es realizar un seguimiento de los gastos y determinar qué gastos no sucederán o se reducirán en la jubilación.

El corpus/fondos de jubilación necesarios no contará la casa en la que vive, ya que no genera ningún ingreso. Aparte de la casa, todo se contará y luego se puede determinar si los fondos son suficientes o no.

Me gusta esta respuesta. Parece que no contarlo como parte de los "ahorros" es lógico según su explicación. Pero contar en forma de requisitos de gastos reducidos suena justo. Supongo que mi punto es que, de manera realista, debería contarse EN ALGÚN LUGAR. Eso es lo importante.
@ NL3294: cuenta para sus herederos. Le ahorra algo de alquiler, pero le cuesta impuestos a la propiedad, reparaciones, seguro. Pero ya estás en eso, y tendrías esa historia. Y tiene un presupuesto que su plan de jubilación debe considerar. A menos que planee reducir su tamaño o tomar una hipoteca inversa, la casa no es parte de la planificación de la jubilación. (¿A menos que puedas alquilar habitaciones?)
Esa es la línea estándar que sigo escuchando. Según esa lógica, si tengo una casa de un millón de dólares pagada, instantáneamente puedo ser considerado "mejor" simplemente pensando en obtener una hipoteca inversa. Esa hipoteca inversa es una opción que le brinda flexibilidad en el futuro, independientemente de si lo está pensando o no hoy. De manera similar, si dos personas tienen ladrillos de oro, ¿se considera mejor a la que prevé venderlos? Propongo "no", porque ambos tienen la misma flexibilidad para venderlo en el futuro, independientemente de si lo están pensando o no hoy.

Teníamos una pregunta similar "cómo calcular el valor neto", y en mi respuesta señalé que, para mí, la respuesta sería diferente si el número fuera "ahorro para la jubilación" frente a "cantidad que obtendrán mis hijos cuando yo muera".

En el caso de los ahorros para el retiro, sugerí que no se incluyeran la casa y los activos no financieros. Considere que tiene una casa que vale $ 500K. Si planea usar la regla del 4% de retiros, parecería generar $20k/año de ingresos. La casa no hace eso. Tampoco tus coches, colección de monedas, o pintura en tu pared. Un planificador prudente no incluiría ninguno de estos en el plan de jubilación. Ser propietario de la casa puede reducir su presupuesto ya que no tiene alquiler, pero también tiene costos que se acumulan cada año y deben incluirse en su presupuesto de gastos.

Aparte de lo anterior, puede insistir en que planea reducir su tamaño en X años. Pasar de un área costosa, digamos Nueva York o Boston, a una de menor costo, digamos Austin, y eso podría darle una suma global única. En este caso, un planificador podría incluir la posibilidad de ese dinero extra, pero hasta que realmente suceda, no es real.

El otro "patrimonio neto" incluiría hasta la última posesión, y ese sería el patrimonio neto que los niños podrían obtener después de liquidar su patrimonio.

Porque los ahorros para la jubilación tienen que ver con "gastos diferidos", y no puede gastar una casa.

Bueno, puedes , pero se complica:

  • Reduzca el tamaño a una casa más pequeña y deposite la diferencia.
  • Obtenga una hipoteca inversa (que puede ser costosa e irritar a sus hijos).

De cualquier manera, dígale a su asesor financiero acerca de su plan, y luego lo tendrán en cuenta.

EDITAR: el valor no importa al determinar si se debe pagar el alquiler o no , ya que, caro o barato, si lo posee libre y claro, no paga el alquiler.

Cambié el pañal de mi hijo. Yo pagué por su educación. Los ayudé cuando no pudieron pagar el alquiler. No tienen derecho a enfadarse :P
@La gente de Lan tiene muchos sentimientos que no tiene derecho a tener. Pero los tienen de todos modos... :) ¡Solo diles que la rellenen, porque es tu casa, no la de ellos!
¿Por qué los asesores financieros no cuentan el valor de la vivienda?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v