Encontramos una casa que nos gustaría comprar (EE. UU.). Era el segundo día en el mercado y ya había otras dos ofertas, así que decidimos hacer una oferta en efectivo ($ 230K) ya que mi papá acordó pagarlo mientras averiguamos el financiamiento.
Nuestra oferta fue aceptada y estamos cerrando en 3 1/2 semanas, por lo que ahora estoy tratando de encontrar la mejor ruta para el financiamiento.
Más antecedentes: somos dueños de nuestra primera casa, con un valor total de $ 120K- $ 140K. pero planea alquilarlo en lugar de venderlo. Tenemos poco dinero en efectivo para el pago inicial. Tenemos buen crédito.
Estas son las posibles opciones que estoy considerando en este momento:
Opción 1: Firmar la casa a su nombre. Hazle pagos hasta que podamos calcular la hipoteca, momento en el cual le daremos el resto del monto y le compraremos la casa. Con esta opción, me preocupan las tarifas dobles que pagaremos por las dos ventas diferentes, pero no sé cuáles podrían ser.
Opción 2: firmar la casa a nuestro nombre y obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Verifiqué con un banco local, y la política era no préstamos con garantía hipotecaria hasta 6 meses después de comprar la propiedad *, más otro 1/8% sobre la tasa de interés. No estoy seguro si esto es común o solo su política, pero prefiero no hacer que mi papá espere tanto antes de devolverle el dinero.
Opción 3: ???
¡Cualquier consejo sería muy apreciado!
Actualización (14/08/2014):
Después de analizar las posibilidades y ver las complejidades y los posibles costos adicionales que traerá el hecho de que mi padre pague en efectivo, decidimos buscar una hipoteca convencional a tiempo para el cierre. Mi papá me regalará el pago inicial del 20 % y le devolveremos el dinero según un programa de pago regular. El banco ha aprobado el préstamo y dice que podrán hacerlo a tiempo ya que la casa ya pasó la inspección y solo necesita la tasación.
La pregunta final es si los vendedores aceptarán esta enmienda. Propuse que esto no debería introducir contingencias adicionales, ya que podríamos volver a pagar en efectivo si el financiamiento fracasara por alguna razón. Esto tenía sentido para mi agente inmobiliario y el agente inmobiliario vendedor, así que espero que también tenga sentido para los vendedores y acepten la enmienda.
*Puede evitar el retraso de 6 meses en el refinanciamiento después de la compra si documenta cuando cierra que la fuente de los fondos no fue usted mismo, además de algunos otros requisitos. Consulte la sección 24.6 de la guía de Freddie Mac para obtener detalles completos.
Vas a necesitar un abogado de todos modos, así que consulta con él.
Pero aquí hay un camino que podrías seguir.
Pon la casa a tu nombre desde el principio. Él le da el dinero, pero usted le firma un pagaré para que obtenga menos de $ 14000 (exclusión anual del impuesto sobre donaciones para el año calendario).
Puede regalar a todos en su hogar 14k por año libre de impuestos y podría regalárselo a usted y a su pareja en menos de 7 años. Puede devolverle el dinero de la forma que desee o no hacerlo, ya que el pagaré podría reducirse en 28k por año.
Creo que un CPA y un abogado en su estado podrían confirmar que esto funcionaría para usted.
Tienes cuatro opciones básicas.
tenemos poco dinero en efectivo para un pago inicial
Esto es una bandera roja para mí. Si tiene poco dinero en efectivo para el pago inicial, ¿cómo se supone que debe ser propietario también?
Podría intentar hacer un contrato de arrendamiento con opción a compra de su papá. Obtenga un inquilino en la otra casa durante al menos un año o más y luego cierre la compra de la casa una vez que su situación financiera mejore. Todavía tienes el mismo problema de ser propietario.
Otra opción es recibir una carta de regalo de su papá, ya que él está regalando el dinero de la casa. Podría extender su cierre un poco para que pueda realizar una tasación y una solicitud de préstamo. Esta para mí es la opción más sensata.
Presumiblemente, esta casa es un gran negocio para usted por alguna razón si está dispuesto a hacer todo lo posible para adquirirla.
Le sugiero que haga que su padre compre la casa en efectivo, luego compre la casa de él. Es posible que desee discutir esto con la compañía de títulos, es posible que existan algunos cargos que no aplicarán si cierra ambas ventas a través de ellos en un corto período de tiempo.
Si la casa se tasará por un monto mayor que el de la compra, es posible que pueda obtener una hipoteca sin un pago inicial significativo. De lo contrario, deberá adeudarle a su padre al menos el monto del pago inicial al momento del cierre.
Hay bastantes opciones, pero sin información adicional, solo puedo proporcionar ejemplos.
El año pasado tuve la opción de comprar una casa, pero decidí no hacerlo porque en mi zona cada año es más difícil venderla a un precio razonable.
Pero si hubiera comprado una casa, mi madre me habría prestado el dinero y yo se lo devolvería a lo largo de los años con un interés del 3%. Así que habría sido una especie de préstamo privado. Pero mi mamá nunca se hubiera hecho dueña de la casa, ya que no era su intención ser dueña de ninguna manera. (¿Tu padre tiene la intención de ser dueño de la casa y alquilártela? Si es así, y si te sientes cómodo alquilando en lugar de comprar, entonces esta es una opción).
La segunda opción, la que descartamos por el costo adicional, es que podría haber tomado un préstamo, pagando 4.5% de interés al banco, que luego pagaría menos del 1% a mi mamá y me quedaría con el resto.
Los bancos siempre quieren obtener ganancias, y estas ganancias tienen que venir de alguna parte: de la diferencia entre las tasas de interés. Si tu padre tiene 230k en el banco y tú le debes 230k al banco, es mejor que mantengas al banco fuera, al menos mientras tu padre se sienta cómodo prestándote dinero y tú también debiéndole dinero. .
(mi novia nunca le pediría dinero a su madre, porque su madre siempre jugaba la carta de "estás en deuda conmigo", en todas y cada una de las visitas, y cada vez que necesitaba ayuda de alguna manera...)
Entonces, la clave es: ¿Con qué se siente cómodo tu papá y con qué te sientes cómodo? Si es posible, mantén alejados a los bancos, pero establece un contrato por escrito entre tú y tu padre.
Noé
DJClayworth
Briguy37
NL - Pide disculpas a Mónica
Briguy37
BrenBarn
Briguy37
Ingeniero2021
david schwartz