Tengo 22 años, vivo en Atlanta, Georgia y soy recién graduado. Debo aproximadamente 22,000 dólares en deuda estudiantil (todos los préstamos estudiantiles federales a una tasa fija). Mi trabajo me paga alrededor de 50.000 dólares anuales. Actualmente vivo con mis padres, sin embargo, me gustaría tener una casa pronto.
Mi pregunta es, si es mejor vivir con mis padres hasta que pueda pagar mi deuda estudiantil y reunir suficiente dinero para el pago inicial de una casa o si debo pagar mi deuda estudiantil mensualmente durante los próximos diez años más o menos y seguir adelante y comprar una casa cuando pueda ahorrar suficiente dinero para el pago inicial?
Dudo en ir con el primero porque 22,000 dólares es mucho dinero y trabajo duro. Sin embargo, no creo que me convenga pagar 250 dólares cada mes durante los próximos diez años.
Hace dos años, escribí un artículo titulado Student Loans and Your First Mortgage en respuesta a esta misma pregunta planteada por un compañero bloguero.
La conclusión es que el pago del préstamo no reduce su poder de endeudamiento, ya que se ajusta a la porción entre el 28 % (costo total de la vivienda) y el 38 % (carga total de la deuda mensual) al solicitar un préstamo.
Pero, los $ 20K son un 20% menos que los $ 100K de la casa. Con los precios medios de la vivienda en los EE. UU. en el rango medio-alto de $ 100,000, está a mitad de camino.
Al final, no se trata de finanzas, es una cuestión de cuánto desea comprar una casa. Si me llevaba bien con los padres, me quedaría todo el tiempo que fuera bienvenido y ahorraría cada dólar que pudiera. Ahorre para la jubilación, ahorre para el pago inicial tan grande como pueda y, después de comprar la casa, pague el préstamo estudiantil de manera agresiva. Me mudé la semana después de graduarme.
Creo que hay dos preguntas aquí:
(a) ¿Es mejor seguir viviendo con tus padres mientras ahorras para un pago inicial más grande de una casa, o mudarte lo antes posible?
(b) ¿Es mejor pagar un préstamo estudiantil y hacer un pago inicial menor por la casa, o seguir pagando el préstamo estudiantil y usar el efectivo para un pago inicial mayor por la casa?
Con respecto a (a), esta es principalmente una cuestión de prioridades personales. No dices si les estás pagando algo a tus padres, pero incluso si es así, es probable que sea mucho menos que el costo de comprar tu propia casa. Es casi seguro que ECONÓMICAMENTE es mejor quedarse con tus padres. Pero, ¿te gusta vivir con tus padres y a ellos les gusta tenerte cerca? ¿O te están presionando para que te mudes? ¿Estás peleando con ellos regularmente? ¿Te gusta la idea de ser más independiente? Si prefiere tener su propio lugar, ¿qué tan importante es para usted? ¿Vale la pena el costo adicional? Estas son preguntas que solo usted puede responder.
Con respecto a (b), debe comparar el costo del préstamo estudiantil y el préstamo hipotecario. Comience con las tasas de interés de cada uno. Para el préstamo hipotecario, si su pago inicial está por debajo de cierto umbral (20% la última vez que compré una casa), debe pagar el seguro hipotecario del prestamista, así que agréguelo si corresponde. Si está pagando "puntos" para obtener una tasa de interés reducida, tenga en cuenta eso también. Entonces el que sea más caro, ese es el que quieres hacer más pequeño. Si uno o ambos son préstamos de tasa variable (bueno, usted dice que el préstamo estudiantil es fijo), entonces tiene que adivinar cuáles podrían ser las tasas en el futuro.
Sí, uno es ciertamente mejor que el otro. Cuál depende de sus prioridades y de las tasas de interés e impuestos de su préstamo estudiantil, sus ahorros y su (futura) hipoteca, además de cuánto puede permitirse ahorrar y seguir disfrutando del estilo de vida que desea, así como qué tan pronto desea mudarse. afuera.
Básicamente, no has dado suficiente información.
Robben
keshlam
Robben
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