Nueva cuenta 401(k), con apenas fondos: ¿puedo retirar sin multas?

Establecí una nueva cuenta 401(k) con mi empleador anterior. Hice un total de $600 en contribuciones ($100 x 6).

No quiero quedarme con este 401(k). Primero, 401(k) no es mi estrategia de inversión preferida. En segundo lugar, el administrador del fondo me tiene ganando un 0,01% absymal (¡tengo instrumentos de ahorro mejores que eso!). Tercero, si pudiera liquidar este dinero podría destinarlo a una inversión corta que me daría un mejor retorno.

¿El IRS tiene alguna regla de "pequeña cantidad" que funcione a mi favor? ¿O sigo adelante y pago la multa?

EDITAR: la situación de todos es única. Las respuestas rara vez son simples. Yo invierto en activos tangibles, mientras que mi cónyuge en cuentas de inversión. Establecí esta cuenta para aprovechar la coincidencia del empleador, suponiendo que estaría allí por algún tiempo. Resulta que ese no fue el caso. Como no invierto en cuentas blandas, quiero liquidar esta cuenta.

No puedo transferir a mi cónyuge. No puedo mantenerlo donde está. Puedo transferirlo a una cuenta IRA y luego convertirlo a una cuenta IRA Roth, pero es probable que las tarifas se consuman antes de que comience el período de espera de 5 años para retiros sin penalización. gastos, por lo que no veo forma de eludir la multa del 10%.

Puede pedir prestado contra él durante 5 años a una tasa de interés del 4%. Dependiendo de tus objetivos... haz los cálculos
¿Hay una coincidencia del empleador? ¿Y no hay otras inversiones que pueda elegir dentro de este 401(k)?
@Charles Hubo coincidencias de empleadores y diferentes combinaciones, pero no trabajé allí el tiempo suficiente para calificar para ninguno de los dos.
@CQM - Tenga en cuenta "empleador anterior" - no puede tomar prestado de él. Por una cantidad tan pequeña, es posible que ni siquiera se le permita dejarlo allí. La transferencia IRA es la mejor apuesta.

Respuestas (3)

Si retira el dinero, independientemente de cuán pequeño sea el saldo, el IRS seguirá insistiendo en que pague una multa del 10 % cuando presente su declaración de impuestos (suponiendo que tenga menos de 59 años y medio). Su proveedor del plan 401K podría tener una política que le permita evitar la retención automática habitual. Deberías consultar con ellos. No es probable que $600 en ingresos adicionales muevan mucho su factura de impuestos, a menos que esté realmente cerca de un límite en los tramos impositivos.

En lugar de retirar el dinero, puede transferir el 401K a su próximo 401K, o transferirlo a una IRA (muchas opciones sin cargo). Una vez en una cuenta IRA tradicional, puede convertir el dinero en una cuenta IRA Roth. Usted paga los impuestos sobre la cantidad, pero no hay una multa del 10%. La conversión a Roth tiene reglas de elegibilidad. Debe verificar con su institución financiera antes de hacerlo.

Editar : puede retirarse sin la multa del 10% si deja su trabajo después de los 55 años (crédito a @JoeTaxpayer por la corrección). Esta página del IRS enumera las condiciones bajo las cuales se puede evitar la multa.

Editar : la pregunta original se ha editado para agregar más detalles de fondo. Debido a las preferencias de inversión de OP, también recomendaría que simplemente retire los fondos, pague los impuestos y la multa de $ 60 y coloque los $ 500 o más en otro lugar.

55. Si tenía 55 años cuando dejó la empresa, no hay sanción.
@JoeTaxpayer Tienes razón. Edité la respuesta para reflejar esto y agregué un enlace a la página del IRS con otras condiciones para evitar la multa.
No veo qué tiene que ver el límite de la categoría impositiva con la probabilidad de que $600 hagan una gran diferencia.
@Joe Importa si su AGI está en la parte superior de "si su AGI está entre X e Y, entonces su tasa de impuestos es Z". Como dije, $ 600 no es mucho, pero está dentro de Y-600, podría afectar la cantidad de impuestos que paga.
¿Cuántos impuestos paga sobre los $600, o cualquier porción que empuje su AGI a la siguiente tasa, pero eso parece trivial, dado que estamos hablando de un pequeño porcentaje adicional sobre unos pocos cientos de dólares, no? Eso no va a "mover mucho su factura de impuestos", independientemente de dónde caiga. Después de todo, no cambia toda su factura de impuestos a la siguiente tasa, solo la tasa marginal de los últimos cientos de dólares.
Sí, y es por eso que dije que no va a mover tanto su factura de impuestos. Sí, es banal.
¡Gracias por tomarte el tiempo de investigar y responder! Para preguntas futuras, me esforzaré por proporcionar tantos detalles relevantes por adelantado como sea posible.

Puede transferir fondos 401(k) de un empleador anterior a una cuenta IRA e invertirlos como desee.

Esos $600 deberían ir al 401(k) o IRA actual .

Editar: OP ha editado su pregunta. Estoy de acuerdo con él en que cada situación es única, por lo que se necesita el 100 % de los detalles por adelantado para evitar las respuestas que serían correctas para todos los demás. Ofreció una razón válida para rechazar el consejo actual. No hay solución excepto simplemente retirar el dinero. Entró antes de impuestos, por lo que gravar a la salida no es una sanción. El 10% es la sanción real, y es de $60 en este caso.

¡Sí, solo esperaba un atajo para una cantidad tan insignificante!
Tienes 37 años. Realmente deberías tener algunos ahorros. ¿ De qué tamaño de “reserva” deberíamos tener mi esposo y yo, ya qué edad? debe tener 2X o más de su ingreso anual ahorrado para la jubilación. Esos $600 deberían ir al 401(k) o IRA actual. Es un formulario sencillo de rellenar.
Se debe enfatizar el 401(k) o IRA actual . Transferir esos $ 600 a una cuenta IRA nueva (y no poner más dinero en ella) hará que esa cantidad se consuma por las tarifas incluso en custodios de bajo costo como Vanguard, que cobra una tarifa de mantenimiento anual de $ 25 para cuentas pequeñas ( aunque se puede evitar registrándose para obtener acceso en línea, etc.). Una IRA invertida en una cuenta de ahorros, aunque la tasa de interés sea mínima, o un CD de un banco local (¿hay un mínimo de $1K?) podría ser una mejor opción para "preservar" más de ese dinero para la jubilación.
@DilipSarwate: agregué la línea a mi respuesta y animé a current .
No es tan simple. Edité mi OP para proporcionar un contexto de por qué solicito un atajo.
¡Gracias por ayudarme a ver que no estaba siendo adecuadamente específico y luego dar una respuesta concisa! Siempre aprecio tu sabiduría y tus consejos sobre el dinero. ¡SO!

Por una cantidad tan pequeña, realmente no creo que valga la pena el tiempo y el esfuerzo de retirarlo. ¿Por qué no transferirlo a una cuenta IRA tradicional o a una nueva 401k/403b?

Nueva cuenta 401(k), con apenas fondos: ¿puedo retirar sin multas?
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