No soy ciudadano estadounidense. ¿Qué pasa con mi 401K si tengo que volver a la India?

No soy ciudadano estadounidense. ¿Qué pasa con mi 401K si tengo que volver a la India?

¿Puedo distribuir (retirar) mi dinero en ese momento sin pagar la penalización?

Respuestas (3)

Siempre pagará la multa del 10% y el impuesto sobre la renta sobre el dinero, por lo que incluso si retira montos por debajo de los límites imponibles, todavía paga el 10% de impuestos. Sin embargo, probablemente pueda compensar eso con su obligación tributaria india sobre el dinero.

Si lo convierte a Roth, debe consultar con un contador/asesor fiscal indio cuál sería el tratamiento fiscal indio. Es probable que los países extranjeros no reconozcan las ventajas de "Roth", por lo que puede terminar pagando impuestos tanto por la conversión (en los EE. UU.) como por la distribución (en la India).

Consulte con un asesor fiscal que esté bien informado sobre el tratado fiscal indo-estadounidense y las leyes fiscales en ambos países, esto puede ser más complicado de lo que las personas sin experiencia fiscal internacional pueden pensar.

Desde el punto de vista de los impuestos de la India, dado que este ingreso se acumuló cuando la persona era india no residente, puede traer los fondos en cualquier momento a la India y no estaría sujeto a impuestos. No habría beneficios/ajustes fiscales por los impuestos pagados en EE. UU.
@Dheer Lo dudo. Dado que el dinero no estaba gravado en ese momento, no se considera que se haya devengado en ese momento a efectos fiscales. Los impuestos diferidos funcionan en ambos sentidos. No estoy familiarizado con el tratado indo-estadounidense, pero en ausencia del tratado: los retiros de 401k definitivamente estarían sujetos a impuestos cuando se retiren.
Posiblemente. No estoy 100% seguro, pero por lo que recuerdo, si gano, digamos, 100 000 dólares estadounidenses trabajando en los EE. libre de impuestos en la India. Además, si uso esos 100,000 e invierto donde sea y gano dinero, está libre de impuestos cada vez que traiga ese dinero a la India. Sin embargo, una vez que traigo ese dinero a la India, se gravan los intereses obtenidos o las ganancias, no la cantidad original.
@Dheer como dije: mejor hable con un profesional de impuestos, no estoy familiarizado con la ley de impuestos de la India. Pero dado que muchos otros ciudadanos extranjeros querrán saber la respuesta a la pregunta, prefiero ser más genérico.
Acordado. Se necesita un asesor profesional. Por lo tanto, publiqué mis cosas como comentario en lugar de respuesta :).
Estoy de acuerdo con @Dheer, el dinero ganado en los EE. UU. y gravado aquí no está sujeto a impuestos en la India. Esto no es cierto Viceversa, es decir, EE. UU. impone impuestos sobre el dinero ganado en la India que superan un cierto límite, aunque estén sujetos a impuestos en la India. Si EE. UU. siempre grava los retiros de 401k, entonces no se impondrán impuestos en India. Esto no solo se aplica a los ahorros 401k, etc., esto se aplica a cualquier dinero ganado fuera de la India.
Esta respuesta y sus comentarios usan el término "siempre" incorrectamente. Solo se aplica una multa del 10% en los retiros 401k si retira el dinero "antes de tiempo", lo que para los EE. UU. significa antes de cumplir los 59 años y medio. Cualquier retiro después de eso no tiene penalización. Sin embargo, existe otro tipo de penalización si no inicia la RMD (Distribución Mínima Requerida) a tiempo (alrededor de los 70 años y medio). Personalmente, si aún no tiene 59 1/2, convertiría una parte a ROTH cada año (una parte para garantizar que no se deban impuestos en los EE. UU.) para el tratamiento fiscal beneficioso a largo plazo.

No le "pasa" nada. Funciona de la misma manera independientemente de si usted es ciudadano o residente de los EE. UU. o no. Los impuestos y las multas funcionan de la misma manera en el retiro.

Dicho esto, si no está en los EE. UU. y no tiene ningún ingreso en los EE. UU. en un año en particular en el futuro, puede aprovechar el hecho de que su impuesto en los EE. UU. ese año probablemente será cero. Entonces, si retira un poco, incluso si cuenta como ingreso imponible, su ingreso en los EE. UU. seguirá siendo tan bajo que puede estar bajo su exención personal, o si no, al menos estará sujeto a impuestos en la categoría impositiva más baja.

Todavía hay una multa por retiro anticipado del 10%. Recomendaría pequeñas conversiones a Roth cada año, lo suficientemente pequeñas como para evitar impuestos. Y luego, después de 5 años, sin penalización por retiro, si entiendo correctamente un hilo reciente aquí.
Ambos olvidan el trato fiscal en la India... No es algo para ignorar.
Mientras no esté en los EE. UU. durante más de 30 días en un año calendario (verifique el número exacto), no está obligado a pagar el impuesto sobre la renta de los EE. UU. La sanción del 10% probablemente todavía se aplica.
@ChuckCottrill esto no es cierto para los ingresos de origen estadounidense. Está sujeto a impuestos incluso si no estás en los EE. UU. en absoluto.
La tasa impositiva es del 10 % por debajo de $8900 y del 15 % por debajo de los $36 000 de ingresos anuales, y tomar la deducción estándar reduce aún más la obligación tributaria.
¿La conversión a Roth también impone la penalización del 10%? ¿O la penalización solo se aplica al retirarse?
@Annjawn: La sanción es por retiro. Para los retiros de montos convertidos en la Roth IRA, existen reglas complejas para las cuales las partes tienen penalización.

Si retira 401K, se aplica una multa del 10%. Además, la cantidad que retira se considera como "Ingreso" para ese año. Ya sea que regrese a la India o no, la cantidad se considera ingreso.

Según el motivo que indique durante el retiro, el impuesto sobre la renta (predeterminado al 10 %) podría "retenerse" (Nota: en algún momento es posible que no retengan impuestos).

Si se está mudando a India, según la regla fiscal internacional (entre India y EE. UU.), al declarar impuestos en India, se supone que debe mostrar esto como ingresos (la cantidad 401K) y pagar impuestos de acuerdo con los ingresos totales, incluida la cantidad ganada en India (¡¡podría ser hasta un 30%!!). Si hubo impuestos "retenidos" en EE. UU., puede mostrarlos como impuestos internacionales pagados y pagar la diferencia entre el 10 % y su tasa impositiva (hasta el 30 %).

Si se está mudando a la India, pero aún presenta la declaración en los EE. UU. (es posible), entonces la cantidad 401K se gravará a la tasa impositiva de los EE. UU. (podría ser de hasta el 35%).

En cualquiera de los casos (presentación en India o EE. UU.), el monto "retenido" puede mostrarse como impuesto pagado, pero pagará la diferencia de impuestos (podría ser un 20 % o un 25 % más) según los ingresos de ese año.

Se supone que no debe pagar impuestos en dos países para el mismo año, según las regulaciones (podría terminar con una auditoría en ambos países).

¡Espero eso ayude!

La retención de impuestos por defecto es del 20%.
No soy ciudadano estadounidense. ¿Qué pasa con mi 401K si tengo que volver a la India?
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