No se puede encontrar el cálculo del préstamo dividido o combinado [cerrado]

El interés total a pagar en la captura de pantalla del OP: $56, no coincide con el resultado calculado a continuación, $28. Sin embargo, las otras cifras coinciden. El resultado de $56 podría deberse a un error en el formulario web. Tal vez intente nuevamente en una página web actualizada.

El cálculo se presenta a continuación.

Fuente: Mortgage Choice - Calculadora de pagos de préstamos divididos

Comenzando el cálculo utilizando la fórmula estándar de reembolso.

s is the principal
rf & rv are the fixed and variable rates
pf is the percentage of the loan that is fixed
sf & sv are the fixed and variable portions of the loan
n is the full term of the loan
df & dv are the fixed and variable repayment during the fixed period

s = 1000
rf = 0.01/12
pf = 0.6

sf = s*pf = 600

n = 2*12 = 24

df = (rf (1 + rf)^n sf)/((1 + rf)^n - 1) = 25.2612

rv = 0.04/12
sv = s (1 - pf)

dv = (rv (1 + rv)^n sv)/((1 + rv)^n - 1) = 17.37

El cálculo de los pagos fijos y variables (para el período fijo) confirma el método para los valores iniciales que utilizan las calculadoras en línea.

El siguiente paso utiliza una fórmula de recurrencia para calcular el saldo al final del período fijo. Con base en la siguiente expresión para el préstamo restante de mes a mes m, se calculó una fórmula de recurrencia.

m[nf + 1] = m[nf] pf (1 + rf) - df + m[nf] (1 - pf) (1 + rv) - dv

where m[0] = s

Con el número de períodos fijos, nf = 12la siguiente fórmula de recurrencia da el préstamo total restante al final del mes 12:

m[nf] = m[12] =
 (df + dv - (1 + pf (rf - rv) + rv)^nf (df + dv - (pf rf + rv - pf rv) s))/
  (pf (rf - rv) + rv) = 505.459

A continuación, se utiliza la fórmula de préstamo estándar para calcular el reembolso dde la parte variable del préstamo.

nv = n - nf = 12

d = (m[nf] rv (1 + rv)^nv)/((1 + rv)^nv - 1) = 43.0397

Cálculo del interés

total interest = (df + dv) nf + d nv - s = 28.0516

Ejecución de un cheque con diferentes cifras

Fuente: Calculadora de préstamos hipotecarios de ING

Nota: además de la pregunta del OP en los comentarios, la versión a continuación incluye cálculos alternativos para el caso en que la tasa de interés variable sea cero.

s = 350000
rf = 0.0625/12 
pf = 4.29/100
sf = s*pf
n = 30*12
df = (rf (1 + rf)^n sf)/((1 + rf)^n - 1) = 92.4499

rv = 0.06/12
sv = s (1 - pf)
dv = If[rv == 0,
  sv/n,
  (rv (1 + rv)^n sv)/((1 + rv)^n - 1)] = 2008.4

df + dv = 2100.85

nf = 3*12 = 36

m = If[rv == 0,
  (df + dv - (1 + pf rf)^nf (df + dv - pf rf s))/(pf rf),
  (df + dv - (1 + pf (rf - rv) + rv)^nf (df + dv - (pf rf + rv - pf rv) s))/
   (pf (rf - rv) + rv)] = 336319.61

nv = n - nf = 324

d = If[rv == 0,
  m/nv,
  (m rv (1 + rv)^nv)/((1 + rv)^nv - 1)] = 2098.59

totalinterest = (df + dv) nf + d nv - s = 405572.34

Comprueba dentro de la variación de precisión de cálculo aceptable.