Mi primer 401k, comenzando tarde, ¿debo ceñirme a la fecha objetivo? [cerrado]

Acabo de conseguir mi primer trabajo de "niño grande" a la tierna edad de... 34, después de un largo tiempo en el mundo académico y una etapa en una startup que funcionó bastante bien (la startup fue adquirida por una empresa pública), así que ahora es la primera vez Tengo la opción de contribuir a un 401k igualado por el empleador. Hay una buena selección de fondos Vanguard (tanto con fecha objetivo como fondos mutuos) y la selección predeterminada es el fondo con fecha objetivo 2045. Como estoy comenzando tarde, solo tengo unos pocos miles de dólares guardados en una cuenta IRA Roth sin otros ahorros para la jubilación, y estoy planeando financiar agresivamente el 401k para ponerme al día.

¿Me recomienda asignar el 100% al fondo 2045, elegir el fondo 2050 en su lugar (entiendo que toma un tiempo más antes de que comience a cambiar a selecciones más conservadoras) o agregar un porcentaje de VFINX también? (¿10-20% de mi asignación?)

Hay poca diferencia entre los fondos de 2045 y 2050 en este momento. A medida que se acerque el 2045, ese fondo será un poco más conservador que el fondo de 2050, pero la diferencia es bastante menor y es probable que las cosas cambien entre ahora y entonces, de todos modos, así que creo que cualquiera de los dos es una opción igualmente buena. Dicho esto, parece una pregunta basada en una opinión, así que votaré para cerrar.
Para que conste, consideraría que no empiezas tarde. Cincuenta, sí, mediados de los 45 eh, 40 no. Puede construir un nido de huevos muy considerable en poco tiempo.
Está bien comenzar con un fondo específico, y comenzar es, con mucho, el paso más importante, pero los rendimientos de ellos a menudo son peores que si elige sus propios fondos. Mire los rendimientos y las tarifas de otros fondos que ofrecen y vea si hay fondos que se desempeñen mejor y tengan mejores calificaciones (por ejemplo, de Morningstar). Si elige sus propios fondos, elegiría 4-5 de diferentes clases (crecimiento, valor, bonos, internacional)
¿Cómo son sus otras inversiones (si las hay)?
Tengo una cuenta Roth IRA a través de Betterment, por lo que el 90 % son acciones ETF y el 10 % bonos ETF, todo a través de Vanguard

Respuestas (1)

Vanguard comienza a ajustar las ponderaciones a los 25 años, por lo que ciertamente tiene razón en que VTIVX pronto comenzará a ser un poco menos agresivo (en 2020). No se volverá drásticamente conservador, solo un poco menos agresivo; del 90/10 al 80/20, quizás. Entonces VFIFX sería más agresivo (90/10) por un poco más de tiempo (hasta 2025).

Por otro lado, la pregunta es realmente ¿cuándo piensa jubilarse? Hay una razón por la que Vanguard comienza a ajustar las cosas cuando lo hacen; es porque desea un poco más de estabilidad y menos probabilidades de sufrir una gran pérdida que no tendrá tiempo de compensar. Es cierto que dentro de 25 años parece estar lejos de estar haciendo eso, pero aún así. Seguro que necesita hacer crecer su fondo de jubilación lo más rápido que pueda, pero más crecimiento equivale a más riesgo, y si ya tiene poco peso, no tendrá exactamente mucho que pueda permitirse perder, ¿verdad?

Si no tiene suficiente ahorro y sabe que no tiene suficiente ahorro, es posible que desee aceptar que tiene dos opciones principales: poner más en el 401k, lo suficiente como para llegar a donde tenía que haber estado. en este punto, o retrasar su fecha de jubilación unos años. En ese momento, VFIFX es simplemente preciso en lugar de agresivo.

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