¿Son una buena idea los fondos relacionados con la edad (Fidelity Freedom, retiro de T Rowe Price, etc.)

Solo por curiosidad, cuál es el consenso sobre simplemente volcar el 100% de su 401k en uno de los fondos mutuos relacionados con la edad.

Mi 401k es a través de Fidelity y tienen "FreedomFunds" con fechas de jubilación.

Así que descargo todo en FreedomFund 2050 (ya que es cuando me jubilaré)

¿Es eso una buena idea?

Si va a hacer esto, encontré el siguiente artículo informativo sobre qué fondo de fecha objetivo elegir: getrichslowly.org/blog/2010/07/07/choosing-a-target-date-fund

Respuestas (5)

Pueden ser una buena opción si no desea administrar activamente su cartera general. Lo que hay que comprobar son las tarifas. Querrá minimizar las tarifas de estos fondos. Además, la forma en que funcionan estos fondos es reducir el porcentaje invertido en acciones y aumentar el porcentaje invertido en bonos y efectivo a medida que se acerca la fecha del fondo (2050 en este ejemplo). Ese es un buen objetivo, pero dependiendo de sus circunstancias, es posible que desee mantener una mayor parte de su dinero en acciones para vencer la inflación.

+1 por honorarios. No me gustan mucho los honorarios de Fidelity en particular. Además, "dependiendo de tus circunstancias, es posible que quieras mantener más dinero en acciones"... dependiendo de tu tolerancia al riesgo , en particular. Pero puede elegir una fecha objetivo posterior si lo desea.

Estos fondos son buenos para lo que hacen. Es decir, funcionan bien durante un largo período de tiempo y deberían proporcionar un buen retorno en el momento en que llegan a su fecha . Probablemente no sea adecuado para usted si no está seguro de cuándo se jubilará o si tiene otros objetivos de inversión específicos.

Dicho esto, son una gran herramienta para los inversores "no intervencionistas".

Todavía necesita hacer su tarea cada dos años para ver qué posee el fondo, cómo se compara su proporción de gastos con las otras ofertas en su plan 401k y si está lo suficientemente diversificado. Ninguna cuenta está lo suficientemente diversificada sin tener Bienes inmuebles, materias primas/productores de materias primas y activos internacionales además de las acciones, bonos y bonos del Tesoro estándar.
@SpecKK No todos están dispuestos a hacer la misma cantidad de trabajo en su cartera. Para esas personas, un fondo fechado podría funcionar bien. Por otro lado, todo lo que mencionaste es algo que deberías estar haciendo.
Un fondo de fecha objetivo olvidado es absolutamente mejor que nada. Aún debe verificar al menos las proporciones de gastos cada dos años. Los planes de fondos a menudo cambian con el tiempo, se fusionan y adquieren otros fondos o administradores que quieren una parte mayor. Finalmente, si hay una lección que aprender de esta crisis financiera, no ponga todos sus huevos en una clase de activos o un fondo, en caso de que se equivoquen.

El problema que tengo con ellos es que son un fondo de fondos, por lo que pagas dos veces los gastos de gestión. El fondo relacionado con la edad cobra una tarifa e invierte en un conjunto cambiante de fondos. Estos fondos también cobran comisiones. Las tarifas en sí son pequeñas, pero pueden marcar una gran diferencia con el tiempo. Aquí hay un enlace aleatorio que saqué de Google que tiene una tabla que muestra este efecto.

Con solo un poco de esfuerzo, puede duplicar estos fondos sin pagar las tarifas del fondo relacionadas con la edad (todavía paga las tarifas de los fondos subyacentes). También le permite buscar fondos subyacentes con las tarifas más bajas.

Compruebe la relación de gastos de los fondos. La mayoría de los fondos (con la excepción de Vanguard y algunos fondos de Fidelity) tienen índices de gastos que con el tiempo consumirán gran parte de sus ingresos y ni siquiera lo sabrá porque está oculto en los precios o el rendimiento del fondo.

No me gustan estos fondos porque siento que tienden a invertir en exceso en bonos y fondos de bonos. Prefiero una combinación más agresiva de inversiones.

Por ejemplo: Retirarme a los 25 años me permite ser más agresivo que algunos. Sin embargo, The Fidelity Freedom Fund 2035 invierte casi el 20 % en bonos, más de lo que elegiría.

Sin embargo, el punto principal es que si estos fondos no coinciden con su combinación de asignación de activos objetivo, no son para usted.

Siempre puede invertir en el fondo 2040, si desea una inversión un poco más agresiva.
Es curioso que diga que los fondos con fecha límite son demasiado conservadores. Muchas personas que están cerca de la jubilación se sorprendieron al darse cuenta de cuánto de su fondo de fecha objetivo se invirtió en acciones y se sorprendieron cuando sus planes de jubilación se derrumbaron. cnbc.com/id/38592391
@msemack: Tal vez cuando me queden 10 o 15 años, moveré mis cosas más hacia el lado conservador, pero con 25 años para el final parece demasiado conservador. Al escanear el artículo que menciona, incluso llama a invertir en fondos con fecha objetivo dentro de los 10 años posteriores a la jubilación como "la zona de riesgo".
@fennec: Me gusta tu forma de pensar. Esa es una solución fácil y lista para usar.
¿Son una buena idea los fondos relacionados con la edad (Fidelity Freedom, retiro de T Rowe Price, etc.)
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