¿Mecanismo para el control a largo plazo de la distribución del patrimonio?

Esta es una cuestión de planificación patrimonial. Quiero lograr cierto control a largo plazo sobre la distribución de activos y me pregunto si existe un mecanismo estándar para hacerlo.

Situación

Digamos que tengo varios parientes, Sally, Mary y Joe, todos los cuales están en "edad de jubilación" y no están en buena situación económica. Ellos son mis beneficiarios, y a todos les vendría bien la mayor cantidad de ayuda financiera posible. Podría simplemente dividir mi patrimonio entre ellos, pero varias situaciones harían que eso fuera menos que ideal en términos de proporcionar el mayor beneficio posible. Por ejemplo:

  • Si Sally muere poco después de recibir su herencia, su testamento deja todo en manos de organizaciones benéficas para gatos. Así que la mayoría de mis bienes que le legué terminarían sin ser utilizados para ayudar a familiares necesitados.
  • Si Mary muere poco después de recibir su herencia, su patrimonio iría a parar a su marido inútil, a quien no me gusta, en lugar de ayudar a mis otros parientes sobrevivientes.

Estas y otras situaciones podrían resultar en una distribución única de mi patrimonio que no proporcione todos los beneficios que podría brindar a las personas a las que quiero ayudar. Estoy buscando una mejor manera de controlar la distribución y ajustarla más tarde si las condiciones cambian. Esto realmente no se puede hacer pidiendo a mis beneficiarios que prevean mis objetivos en sus propios testamentos.

Objetivo

Parece que una solución potencial sería proporcionar la distribución como estipendios anuales divididos entre los beneficiarios que aún viven. Cada año, los beneficiarios que todavía están vivos recibirían un pago. La parte de la herencia que de otro modo habría ido a los familiares que ya no están en condiciones de beneficiarse se convertiría en una olla más grande para los restantes que pueden.

Obviamente, esto requeriría que alguien, o una organización financiera, actúe en un rol fiduciario potencialmente a largo plazo, y que se explique detalladamente las reglas y los mecanismos. Pero no puedo imaginarme que soy la primera persona con un objetivo similar, así que asumo que esto no es algo que deba inventarse desde cero.

Preguntas

  • ¿Existe un mecanismo estándar existente para lograr esto?
  • ¿Requeriría establecer un fideicomiso?
En primer lugar, estoy pensando que un fideicomiso es realmente lo que quieres. Pero si no quiere un fideicomiso, hay opciones, como las anualidades que pagan a los herederos .
@user11599, gracias por la respuesta y el enlace. Parece que hay algunas herramientas disponibles para hacer esto, pero veo que hay mucha complejidad no obvia.
También parece que hay algunas compensaciones de costos. No tengo idea de lo caro que sería esto (ciertamente no es un testamento enlatado de Internet). Los gastos de instalación, mantenimiento, administración, etc., podrían devorar parte del patrimonio que se pretende salvar. Y está intercambiando costos garantizados contra situaciones potenciales que tal vez ni siquiera sucedan. Pensar en estas cosas puede hacer que te duela el cerebro.
¿Es el tamaño de su patrimonio lo suficientemente grande como para tener que pagar impuestos sobre el patrimonio?
@mhoran_psprep, ojalá. No, es lo suficientemente grande como para pensar en el tema del control en la pregunta, pero no en una liga en la que habría impuestos sobre el patrimonio.

Respuestas (1)

Parece que una solución potencial sería proporcionar la distribución como estipendios anuales divididos entre los beneficiarios que aún viven. Cada año, los beneficiarios que todavía están vivos recibirían un pago. La parte de la herencia que de otro modo habría ido a los familiares que ya no están en condiciones de beneficiarse se convertiría en una olla más grande para los restantes que pueden.

Esto definitivamente requeriría la creación de algún tipo de fideicomiso. No hay manera fácil.

Gracias por responder. Puedes profundizar sobre eso? ¿Por qué sería necesario un fideicomiso? ¿No hay otro mecanismo (una anualidad, por ejemplo)? ¿Hay algún material de referencia que pueda señalarme para obtener más información sobre su conclusión?
@fixer1234 Puede comprar una anualidad inmediata [siendo propietario y beneficiario de la anualidad] pagando un pago único. Comenzarías a recibir pagos hasta que sobrevivas. Los nombres de los beneficiarios después de su muerte. Esto no resuelve tu problema. Alternativamente, puede comprar 3 anualidades inmediatas [siendo solo el propietario de estas 3] y nombrar a otras 3 como anualidades en sus pólizas individuales. Comenzarán a recibir los pagos de inmediato/fecha fija. A su muerte, los otros 2 pueden ser beneficiarios. Sin embargo, por lo que sé, no es posible establecer una configuración de beneficiario de ninguno de los dos/supervivientes.
Agradezco su aporte, pero para ser honesto, esperaba que una respuesta fuera más definitiva y autorizada, e incluyera alguna explicación.
@fixer1234 Disculpas. Borraré esto en algún momento.
¿Mecanismo para el control a largo plazo de la distribución del patrimonio?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v