Tengo 28 años, soy soltero (sin dama a la vista) y gano un salario alto en un trabajo de tecnología. Después de mudarme a un nuevo trabajo, tengo una cuenta 401k de mi empleador anterior (a través de Principal, empleado durante 2 años) con ~ $ 30k que no he transferido a mi nueva cuenta 401k (a través de Fidelity).
Qué estrategia tiene más sentido:
R: Transferir el efectivo de la cuenta anterior a la nueva
No tengo planes de 'jubilación' porque disfruto trabajar y tengo planes para iniciar una empresa, y esencialmente seré feliz trabajando hasta que muera :)
Estoy maximizando mis contribuciones a mi plan actual y ya tengo una cantidad decente allí también. No veo favorable esta opción porque creo que ahora puedo hacer un mejor uso de este dinero, ya que estoy en un muy buen momento en mi carrera.
B: Saque el dinero y aplíquelo a mi hipoteca
Entiendo que sacar dinero de un 401k reducirá la cantidad que recibo, pero a mi modo de ver esto no es tan malo porque es como pagar impuestos sobre la renta. (El director dice que perderé hasta un 30%)
Mi hipoteca:
He leído muchos artículos/preguntas sobre pagar más hacia su principal y cómo acortará la duración del préstamo. No estoy seguro de si pagar una gran cantidad de una vez tiene el mismo efecto que pagar más con el tiempo.
¡PRIMA! C: Saque el dinero y utilícelo como capital para fines de inversión
Soy prudente con mi dinero en su mayor parte y no tengo deudas de tarjetas de crédito. Investigaré otras inversiones si esto tiene sentido financiero.
Una nota personal
Vengo de una familia pobre y estoy bien viviendo una vida 'simple'. Si el mundo se derrumbara, sería capaz de encontrar la felicidad volteando hamburguesas. Sin embargo, mi objetivo y sueño final sería ayudar a mis padres a pagar su casa (FHB hace ~4 años) para que finalmente puedan jubilarse. Actualmente envío $ 1000 / mes a mi madre con este mismo propósito.
Sé que es ingenuo, pero a veces me imagino entrando con una maleta llena de dinero y una sonrisa estúpida y poder decir 'hola chicos, pueden dejar de trabajar ahora' :D
de todos modos. Ahí es donde estoy. ¿Sabiduría?
Qué estrategia tiene más sentido:
Consulta tu nuevo plan Fidelity 401k. Asegúrese de que tenga un buen grupo de fondos disponibles a tarifas muy bajas. Si es así, transfiera su Principal 401k a su nuevo 401k. Llame al director y pídales que transfieran los fondos directamente a Fidelity. No haga que le envíen un cheque.
Si el nuevo plan no tiene una buena alineación de fondos o tiene tarifas altas, cree una cuenta IRA de reinversión y transfiera su antiguo plan 401k a ella. Nuevamente, haga que el Principal transfiera los fondos directamente. Considere usar Vanguard u otros fondos de muy bajo costo en su IRA.
Sacar el dinero de su antiguo 401k para pagar su hipoteca tiene varias desventajas. Pagarás impuestos y una multa. La tasa de su hipoteca es muy buena, y dado que probablemente se encuentre en una categoría impositiva alta y tal vez detalle las deducciones, la tasa efectiva es aún menor. Y pierde liquidez que podría ser útil en el futuro.
Siempre puede cambiar de opinión más tarde, pero por ahora no pague su hipoteca usando su dinero 401k.
Como resultado de estar por debajo del 20%, estoy pagando un seguro hipotecario de alrededor de $300/mes.
Esto es dinero desperdiciado.
Ahorre agresivamente y reduzca su hipoteca al 80% para que pueda deshacerse de ese PMI. Si está ganando un salario alto, debería poder llegar allí en un tiempo razonablemente corto. Si está maximizando su 401k ($ 18,000 por año), es mejor que lo ponga en pausa y, en su lugar, use ese dinero para deshacerse del PMI.
No tengo planes de 'jubilación' porque disfruto trabajar y tengo planes para iniciar una empresa, y esencialmente seré feliz trabajando hasta que muera.
Eres joven. Tu vida cambiará con el tiempo.
Todos los jóvenes parecen elegir uno de los dos extremos:
Al final, muy pocos eligen cualquiera de estos caminos. Por ahora, solo planee jubilarse en algún lugar cercano a la edad normal de jubilación. Siempre puedes cambiar tus planes más tarde.
R: Transfiera el efectivo de la cuenta anterior a
la nueva,una cuenta IRA de bajo costo como Vanguard.
Esto, y solo esto. Porque su hipoteca es menos del 4%, mientras que su plan de jubilación ganará el 7% a largo plazo.
No tengo planes de 'jubilación' porque
Porque tienes 28.
y esencialmente seré feliz trabajando hasta que muera
A menos que cambien las circunstancias.
pero a mi modo de ver esto no es tan malo porque es como pagar impuestos sobre la renta. (El director dice que perderé hasta un 30%)
Está ignorando la penalización por retiro anticipado del 10%.
Soy sabio con mi dinero en su mayor parte
Entonces no malgastes $3,000 solo para sentirte bien temporalmente.
Gano un salario alto en un trabajo de tecnología.
Como resultado de estar por debajo del 20%, estoy pagando un seguro hipotecario de alrededor de $300/mes.
Entonces, después de crear un fondo de emergencia, gaste la mayor cantidad posible de su alto salario contra su hipoteca para deshacerse del PMI.
Tocino Grado 'Eh'
Tocino Grado 'Eh'
Chris W. Rea
felipe