¿Debería preocuparme demasiado por ahorrar mi 20% antes de comprar mi primera casa?

No estoy muy seguro de cuándo exactamente voy a comprar la casa. Puedo decir con seguridad que sería entre 2-5 años. Sin embargo, no tengo idea de cuándo exactamente. Todo depende de las condiciones del mercado y también de si puedo mudarme a un lugar mejor (estoy planeando mudarme de California a Texas o Georgia)

Ahora, no tengo mucho efectivo a mano (principalmente 15-20k). El resto del dinero siempre se invierte (401k o inversiones en acciones personales) y me gustaría que siga siendo así. Ahora, muchas personas comienzan a ahorrar mucho dinero o esperan pedir prestado dinero contra 401k.

lo estoy pensando de otra manera

  1. En lugar de preocuparme por el 20% de pago inicial, puedo hacer un pago inicial del 5% ya que soy propietario de una casa por primera vez.
  2. Una vez que sé que tengo una casa, puedo cubrir ese 15 % en los primeros meses y ahora soy como otras personas que dieron un 20 % de pago inicial.
  3. No rompí mi 401k y no saqué mis inversiones sin darme cuenta.

¿Me estoy perdiendo de algo? ¿NO poner el 20% me daría una mala tasa de interés o me pondría patas arriba en mi préstamo? ¿Me estoy perdiendo alguna consideración importante en mi teoría?

las tasas de interés de las hipotecas son generalmente proporcionales al valor del préstamo (cuanto menor sea su depósito, mayor será la tasa de interés) - YMMV.
"Una vez que sé que tengo una casa, puedo cubrir ese 15 % en los primeros meses y ahora soy como otras personas que dieron un 20 % de pago inicial", tal vez. Si está pagando PMI, asegúrese de poder eliminar el PMI "cubriendo el 15 % en los primeros meses".
Asegúrese de que comprar una casa tenga sentido antes de hacerlo. No siempre es la mejor opción, como se ha discutido muchas veces aquí. Mi consejo personal sería que si no puede encontrar el 20%, debería advertirle que mire con mucho cuidado las alternativas.

Respuestas (1)

El único problema que veo es que al no dar el 20% de inmediato, es posible que deba pagar el PMI durante algunos meses. Además, en el caso de los préstamos convencionales, escuché que los bancos no quitarán el PMI después de llegar al 80% LTV sin hacer una tasación. Para ser eliminado automáticamente, debe alcanzar el 78% LTV.

Finalmente, creo que puede obtener un mejor interés dando un 20% de enganche, y puede obtener un préstamo convencional en lugar de un préstamo de la FHA, que ofrece la opción de evitar el PMI por completo (en la FHA, tiene dos PMI: uno por adelantado y uno mensual, y el mensual es por la vida del préstamo si da menos del 10%).

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