Tengo un pariente mayor al que voy a ayudar a administrar su dinero. Sus ingresos están bien para vivir. En términos de activos, tiene alrededor de $250,000 en una variedad de CD separados, acciones, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, etc. En general, no está obteniendo muy buenos rendimientos y, debido a su edad, sus registros son un irregular: no podemos encontrar todas sus declaraciones y dado que son de varias instituciones diferentes, es muy difícil de manejar.
Siempre me ha gustado administrar mi 401k en una sola cuenta a la que puedo acceder en línea y usar como panel para controlar cómo se invierte. ¿Hay alguna razón por la que no debamos consolidar todo su efectivo y ponerlo en una sola cuenta de fondo mutuo y luego armar una combinación de inversiones que funcione bien para él? De esa manera habría una sola cuenta en línea donde todo se puede administrar y analizar y los extractos estarán disponibles en cualquier momento.
En general, creo que su idea es sólida. La clave aquí es elegir ese proveedor 401k sabiamente y tener un plan de asignación de activos específico (como mencionó Joe )
Resumen de este enfoque:
Ventajas:
Contras:
Consideraría Vanguard para una inversión simple y sin lujos. Si está buscando comenzar a elegir acciones, consulte Motley Fool .
Como su pregunta aparece en la segunda mitad, también lo hará mi respuesta. Al igual que usted, proporcionaré algunos antecedentes. Recuerdo comprar gasolina a $1.759 por galón. Soy tan viejo que recuerdo comprar gasolina a $0.759 por galón. Recientemente pagué $2.759 por galón. Usted afirma que su pariente no está obteniendo muy buenos ingresos. Algunos sugerirían que, a $2.759 por galón, no obtengo un muy buen precio en gasolina. Las tasas, los rendimientos, los rendimientos y el precio del gas ya no son lo que eran. En realidad, es difícil obtener un rendimiento bastante malo en relación con el mercado actual . Sospecho que su pariente ya no recibe lo que solía obtener, pero está obteniendo una compensación justa.
Sobre el mantenimiento de registros. Tu Tío Sam se beneficia a tu costa cuando llevas registros deficientes. Hay sanciones sustanciales por no informar todo. La mayoría de los graduados de secundaria pueden administrar una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, varias tarjetas de crédito y alrededor de 20 CD y acciones en diferentes instituciones con poco más que lo siguiente: a) un calendario de pared b) una caja de zapatos y c) una pila de 3 por 5 cartas. No pierdas la caja de zapatos . Si puede usar una hoja de cálculo, es aún más fácil. Haga una copia de seguridad de sus datos.
Hay varias razones por las que no debe consolidar todo su efectivo y colocarlo en una sola cuenta de fondo mutuo y luego reunir una combinación de inversiones que funcione bien para él.
- lo está haciendo al revés 1.º reúna una combinación de inversiones que funcionen bien para él 2.º consolide los activos. Su redacción sugiere una falta general de comprensión: la mayoría de los CD tienen sanciones por retiro anticipado. - mientras usted disfruta administrando su 401K en una sola cuenta en línea, es posible que su pariente mayor no se sienta tan cómodo con la falta de estados de cuenta en papel (vea la caja de zapatos arriba)
Déjame contarte un poco sobre mi 401K. x% blue chip, y% pequeña capitalización, z% bonos, w% acciones extranjeras. Una vez al trimestre, cambio mi contribución actual para reequilibrar el valor actual hacia mis porcentajes objetivo. Aproximadamente cada 30 meses, considero cambiar mi asignación de activos. La asignación considera mi edad, la edad de mi cónyuge, la edad de nuestros hijos, mi tolerancia al riesgo y mi visión intermedia de los mercados. Su millaje puede variar.
recordar
Si este dinero está destinado a ser utilizado para la jubilación y dependiendo de la edad "mayor", parece un poco arriesgado poner demasiado dinero en un fondo mutuo basado en acciones.
Si bien los CD pueden parecer malas inversiones en este momento, es importante reducir el riesgo a medida que se acerca la jubilación porque esta persona no tendrá tanto tiempo para recuperarse si los mercados vuelven a caer.
Puede mover la mayoría o todos esos productos financieros a una sola cuenta en una institución, pero yo no iría con una "cuenta de fondo mutuo" como Vanguard.
Las grandes casas de bolsa en línea deberían ofrecer:
La consolidación de todo en un solo estado puede simplificar enormemente su mantenimiento de registros. Con un saldo de $ 250k, debería poder obtener un estado de cuenta en papel sin cargo.
Dependiendo de dónde se mantengan las cuentas actualmente (por ejemplo, si las acciones están en un corredor de servicio completo), también puede ahorrar en tarifas.
dave_thompson_085
RonJohn