¿Son los fondos mutuos una buena opción para una inversión de riesgo medio a bajo con un horizonte de dos años?

Tengo un horizonte de inversión de dos años y haré aportes mensuales regulares. Prefiero opciones de inversión con riesgo medio a bajo.

¿Son los fondos mutuos una buena opción para un horizonte de inversión tan corto? ¿Qué otros tipos de inversión debo considerar?

EDITAR : más detalles que pueden ayudar con las respuestas

  • Basado en EE. UU. (perdón por la primera pregunta en este sitio)
  • Se refería específicamente a fondos mutuos de acciones de crecimiento con antecedentes comprobados pero abiertos a otras ideas.
  • Obviamente, existe la posibilidad de pérdida, pero estoy buscando un crecimiento superior al 4 %.
  • Puedo manejar el riesgo a la baja siempre que sea mínimo y el crecimiento potencial supere el riesgo
  • También me pregunto si las cargas en fondos mutuos de acciones valen la pena para inversiones a corto plazo (2 años)
¿Estás ahorrando dinero para un objetivo específico? ¿ Necesita el dinero para crecer, o simplemente preservar su valor frente a la inflación (que no es realmente un problema en un horizonte tan corto)? Los fondos mutuos pueden abarcar una amplia gama de inversiones (renta fija, acciones, etc.), por lo que algunos fondos pueden no ser una buena opción.
Además, según su sitio web, etiqueté esto como una pregunta de EE. UU. Por favor, corrígeme si no es así.
EE. UU. tiene razón... y busca la preservación con potencial alcista. Mirando como en inversión, no como una jugada de inflación.
¿A qué le gustaría llamar un "historial comprobado"? Los administradores de fondos cambian a menudo por un punto, pero otro es considerar qué tan bien le irá al mercado de valores en los próximos 2 años que nadie sabe con certeza.

Respuestas (2)

En primer lugar, no indica dónde se encuentra y este es un sitio bastante global. Hay personas de Canadá, EE. UU. y muchos otros países aquí, por lo que los "fondos mutuos" que significan una cosa para usted pueden ser un poco diferentes para alguien en un país extranjero por un punto. Gracias por indicar ese punto en una etiqueta.

En segundo lugar, los fondos mutuos son simplemente un tipo de vehículo de inversión, hay algo que decir sobre lo que hay en el fondo, que podría ser una compañía de inversión, un fideicomiso o algunas otras posibilidades. Dentro de América del Norte hay fondos mutuos del mercado monetario, fondos mutuos de bonos, fondos mutuos de acciones, fondos mutuos de otros fondos mutuos y fondos que son una combinación de todas y cada una de las opciones anteriores. Por lo tanto, algo como un fondo mutuo del mercado de dinero sería de bajo riesgo pero muy probablemente también de bajo rendimiento. Los fondos de bonos a corto plazo aumentarían un poco el riesgo, aunque esto depende de cómo maneje la volatilidad del cambio del NAV del fondo. También hay algo que decir sobre los fondos abiertos, ETF y cerrados que también son algunos tipos a considerar.

En tercer lugar, los impuestos son algo que ni siquiera se menciona aquí, lo que podría afectar qué tipos de fondos tienen sentido, ya que algunos fondos pueden invertir en instrumentos con un tratamiento fiscal favorable.

Aparte de los fondos, miraría los CD y los bonos del Tesoro serían mi sugerencia. Con un marco de tiempo bastante corto, las acciones podrían ser bastante peligrosas para mi mente.

Solo sugeriría acciones si está invirtiendo durante al menos 5 años. En 2 años, pueden pasar muchas cosas con las acciones donde, si observa el historial, hubo un registro de acciones que bajaron aproximadamente 1 de cada 4 años en promedio. Algo a considerar es ¿qué tipo de desventaja aceptaría aquí? ¿Estás bien si lo que ahorras se reduce a la mitad? Esto es lo que puede suceder con algunos fondos de crecimiento a corto plazo, que es lo que parece un horizonte temporal de 2 años. Si lo hace con un fondo mutuo de acciones, sería una apuesta para mí. No olvide que si el fondo baja un 10 % y luego sube un 10 %, seguirá bajando un 1 %, ya que la baja se llevará más.

Los fondos mutuos ni siquiera son un tipo de inversión como dices al comenzar el segundo párrafo; es simplemente una forma posible de comprar cualquier clase de activo en la que invierta el fondo mutuo (y, por lo general, relativamente accesible para los inversores individuales). Un fondo de cobertura puede llegar incluso a tener posiciones largas y cortas en metales preciosos, acciones, bonos corporativos, bonos del gobierno, moneda extranjera, etc., todo a la vez . Al comprar ese fondo teórico, no está comprando "un fondo de cobertura" o "un fondo mutuo", está comprando una amplia variedad de clases de activos a la vez.
Si un fondo mutuo no es un tipo de inversión, ¿cómo lo clasificaría en contraste con las opciones, acciones, emisiones de bonos individuales y otros valores que existen?
Pensé que ya había respondido eso en mi comentario anterior; Yo lo clasificaría como una forma de comprar algún otro activo . Al comprar un fondo mutuo de acciones, está comprando acciones; indirectamente, pero aún acciones. Al comprar un fondo mutuo de bonos, está comprando bonos. Al comprar un fondo mutuo mixto, es posible que esté comprando acciones y bonos a la vez. Y así.
Me gusta "un tipo de vehículo de inversión" debe ser mejor :)

Supongo que te refieres a los fondos comunes de inversión.

2008 no fue hace tanto tiempo. Abajo 37%. El 07/08 combinado bajó un 34 %, o el 07/09 un 20 %. El punto del largo plazo es que con el tiempo, una década casi asegurará un rendimiento positivo.

2 años es demasiado poco, en mi opinión.

"Supongo que te refieres a los fondos comunes de inversión". Eso suena como una gran suposición basada en la pregunta. Gracias por dejarlo claro. (Y no, no soy el votante negativo).
"El punto a largo plazo es que, con el tiempo, una década casi garantizará un rendimiento positivo". Si compró un fondo que sigue el mercado estadounidense en enero de 2000, todavía estaría muy por detrás en enero de 2010 y ahora alcanzaría el punto de equilibrio (sin incluir la inflación ni los dividendos).
@Victor: elijo mis palabras con cuidado. El casi fue elegido sobre siempre , y enfatizar que si 10 años es casi entonces 2 años es claramente una mala idea.
@MichaelKjörling: gracias, no soy sensible. Podría haber respondido, "claro, un fondo mutuo del mercado monetario es en lo que debería ahorrar". OP aún no ha aclarado su intención.
¿Son los fondos mutuos una buena opción para una inversión de riesgo medio a bajo con un horizonte de dos años?
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