La búsqueda de "cómo anualizar las tasas de interés" en Google conduce a los siguientes resultados:
recomienda la siguiente fórmula:
Year-to-Date Return = Percentage Return * Time Factor
Dónde:
Recomienda esta otra fórmula:
AP = ((P + G) / P) ^ (365 / n) - 1
Dónde:
Supongamos que comencé con $ 10k, obtuve un rendimiento no compuesto del 10% y hoy es 15 de marzo (por lo que pasaron 73 días desde el 1 de enero). Usando las fórmulas anteriores obtendría dos respuestas diferentes:
Roi_Wikihow = 0.1 * 365 / 73 = 0.5 = 50%
Roi_Investopedia = (($10,000 + $1,000 / $10,000) ^ (365 / 73) - 1 = 0.61051 = 61%
Me parece que el enfoque de Wikihow no aumenta los beneficios, mientras que Investopedia sí lo hace. Es decir, el primero calcula una APR (tasa de porcentaje anual), mientras que el segundo calcula un APY (rendimiento de porcentaje anual). ¿Es esto correcto?
Sí, la diferencia entre las dos fórmulas se basa en si la inversión es compuesta o no. Tu primer enlace dice esto:
Tenga en cuenta que la tasa anualizada efectiva dependerá de la frecuencia con la que se capitalice el interés.
Por ejemplo, si compra una acción que paga un dividendo del 5 % y cada trimestre la retira y la gasta en gastos de manutención, su ROI sigue siendo el mismo. OTOH, si reinvirtiera el dividendo, lograría un crecimiento compuesto. De ahí la razón de dos fórmulas diferentes.
Uso la función integrada de Excel =RRI()
: " Devuelve una tasa de interés equivalente para el crecimiento de una inversión " .
En su caso, =RRI(73,10000,11000)
= 0.13065%
crecimiento compuesto por día. Multiplique eso por 365 para obtener 47.69%
CAGR.
Luego verifiqué eso con =10000*(1+0.13065%)^73
, cuya respuesta es $11,000.02`.
RRI
parece interesante, pero no creo que se aplique a mi ejemplo. Se supone que la devolución de $1000 durante los 73 días no es compuesta, es decir, se gana el 15 de marzo, no diariamente.
Pablo Razvan Berg