La Ley de TARJETA de Crédito (Card Accountability Responsibility and Disclosure) en los EE. UU. establece que los montos de pago realizados además del pago mínimo deben aplicarse primero a los saldos que tengan la APR más alta.
¿Se aplica en esta situación?
Digamos que tengo una tarjeta de crédito con una transferencia de saldo y una cantidad de compras con intereses (de compras realizadas hace dos meses), lo que hace que mi cuenta se considere una cuenta rotativa.
Hago un pago puntual que cubre las compras de hace dos meses. Después del pago, mi cuenta contiene una transferencia de saldo de $1000 @ 0% y nuevas compras realizadas después de mi último estado de cuenta por un monto de $100, que genera intereses.
Si hago un segundo pago de $100, ¿dónde se debe aplicar según la Ley de TARJETAS de Crédito?
Acabo de encontrarme con este escenario con mi compañía de tarjeta de crédito, donde hice un segundo pago con la intención de liquidar las nuevas compras (ya que tienen intereses), pero en cambio se aplicó a mi transferencia de saldo.
La compañía de la tarjeta de crédito dijo que aplica los pagos al último estado de cuenta, así que como ya pagué todas las compras enumeradas en el estado de cuenta, el único saldo restante es la transferencia de saldo. Por lo tanto, si hago una compra el día después de mi estado de cuenta, debo pagar intereses sobre esa compra hasta que esté disponible el siguiente estado de cuenta, ya que no hay forma de cancelar esa compra antes de tiempo.
Solía trabajar para una importante empresa de tarjetas de crédito con sede en EE. UU. (CapitalOne) hace unos 4 o 5 años como agente subcontratado.
La forma en que funciona (o solía hacerlo, aunque no creo que haya cambiado) es que si tiene un segmento de transferencia de saldo (incluso si es 0% APR), cancelará lo que se llama "el período de gracia", durante que no acumulará intereses en nuevas compras si pagó el saldo final de su último estado de cuenta en su totalidad. Su cuenta es una cuenta rotativa, por lo que esto no se aplica a usted.
De acuerdo con la LEY DE TARJETAS, si realiza un pago, el pago mínimo del estado de cuenta se aplicará al segmento con la APR MÁS BAJA PRIMERO, el resto del pago se aplicará a los demás segmentos. De esa manera, pagará primero el segmento con la APR más alta, pagando así menos intereses con el tiempo. Entonces, si pagó $100 y su pago mínimo es de $25, entonces terminará pagando $75 en su segmento de compras.
Ahora, cuando realiza una transferencia de saldo en su cuenta, se convierte automáticamente en una cuenta renovable, lo que significa que acumulará intereses en las nuevas compras. Una vez que se genera el estado de cuenta, puede liquidar ese segmento, no antes.
Puede llamar a su banco y preguntar cuándo se genera su factura, realizar la compra unos 3 o 4 días antes (para que tenga tiempo de contabilizarse en la cuenta) y pagar el saldo de la compra al día siguiente de que se genere, para que pague alrededor de 2-3 días de interés, en lugar de 20-24.
Entonces sí. Su compañía de tarjeta de crédito es correcta.
La compañía de crédito es correcta, los pagos se aplican en función del último estado de cuenta.
usuario662852