Una compañía de tarjeta de crédito me envió una oferta de transferencia de saldo con 0% de interés hasta noviembre de 2017.
Su sección de preguntas y respuestas tiene esta pregunta:
P: Si aprovecho esta oferta, ¿afectará los futuros cargos por intereses en mis nuevas compras?
La pregunta se responde de la siguiente manera:
R: Antes de aprovechar esta oferta, si no tenía saldo o si pagaba su saldo en su totalidad cada mes, no pagaba intereses sobre sus nuevas compras. Esto se conoce como un período sin intereses (también llamado período de gracia). Si acepta esta oferta y no paga la totalidad de su saldo cada mes (incluidos los saldos promocionales que agregue al usar esta oferta), perderá ese período sin intereses . Esto significa que comenzará a pagar intereses en todas las compras nuevas, incluso si paga el saldo de su compra en su totalidad cada mes.
Al leer la respuesta, parece que utilizar esta oferta de transferencia de saldo cambia la forma en que pagaré los intereses de esta tarjeta.
Por ejemplo, digamos que tengo una línea de crédito máxima de $5000 y un saldo de $0 (es decir, toda la línea de crédito está disponible para su uso). Luego procedo a utilizar uno de los cheques de transferencia de saldo que esta compañía me envió y pago una deuda en otra compañía de tarjetas de crédito.
Después de este punto hago una compra de $100 en esta tarjeta y pago esta compra 15 días después (dentro del mismo ciclo). Parece que (a juzgar por su respuesta) terminaría pagando intereses por la compra de $100, incluso si la pagara en su totalidad dentro del mismo ciclo.
¿Es esta una interpretación correcta de su respuesta a la pregunta, o la estoy malinterpretando?
Estás malinterpretando la respuesta.
Suponga que tiene la costumbre de pagar el saldo total adeudado que se muestra como adeudado en su estado de cuenta mensual más reciente de manera oportuna (es decir, en la fecha de vencimiento o antes). Utiliza la oferta de transferencia de saldo con tasa del 0 % con cargo del 0 % para pagar $500 en otra tarjeta de crédito y también realiza una compra de $100 en el mes actual . Cuando se emite el estado de cuenta mensual para el mes actual , mostrará (por lo general) un saldo adeudado de $600, cargos por intereses de $0 y un pago mínimo requerido de $6 (1 % del saldo total adeudado). Algunas compañías de tarjetas insisten en que el pago mínimo debe ser de al menos $10 o $15, etc., pero ignoremos esa trivia. En este punto, tiene 25 días (generalmente) para pagar el$600 completos , en cuyo caso no pagará ningún interés en esa compra de $100. Si elige pagar menos de $ 600 (pero al menos $ 6 $) antes de la fecha de vencimiento, sucederán varias cosas malas.
Su cuenta cambiará de estado de "Último saldo mensual pagado en su totalidad" a "Último saldo mensual no pagado en su totalidad" y se le cobrarán intereses en todas las compras nuevas desde el día de la compra. Además, se le cobrarán intereses sobre el saldo diario promedio del mes en curso, y este cargo por intereses aparecerá en el siguiente estado de cuenta mensual.
Suponiendo que pagó al menos $6 a tiempo, $6 de su pago generalmente se aplicarán al monto de la tasa de interés del 0% (sí, esto no está prohibido por la Ley CARD de 2009). Solo el exceso por encima de los $6 debe, por ley (¡otra vez la Ley CARD!), aplicarse a la parte de mayor interés del saldo. Por lo tanto, si pagó $ 100, no será suficiente para liquidar esa compra de $ 100, y deberá intereses el próximo mes sobre los $ 6 restantes.
Como le dice la respuesta que está leyendo, no hay forma de evitar que se cobren intereses sobre las compras, excepto pagando el saldo mensual total que se muestra como adeudado en el próximo estado de cuenta mensual. Si realmente desea aprovechar al máximo esa oferta de transferencia de saldo del 0%, no realice ninguna compra con la tarjeta en todos los meses en los que se aplica la oferta (incluido el mes en el que la utilizó por primera vez).Luego, puede pagar el monto de la transferencia de saldo en pequeñas porciones del pago mínimo requerido cada mes. Sí, su cuenta tendrá el estado de "Saldo del estado de cuenta del último mes no pagado en su totalidad", pero dado que el saldo se carga al 0% de interés, realmente no le importa. Pero asegúrese de tener suficiente dinero para pagar el resto de ese saldo del 0 % para el momento en que expire la oferta (generalmente 6, 12 o 18 meses) o de lo contrario será golpeado con enormes pagos de intereses.