¿Es aceptable transferir el saldo de una tarjeta de crédito a sí misma?

Para ampliar la respuesta de @JoeTaxpayer, el diablo está en la letra pequeña. Todos los "cheques de tarjetas de crédito" que he recibido por correo dicen explícitamente que los cheques no se pueden usar para pagar (o pagar) el saldo de cualquier otra tarjeta de crédito emitida por el mismo banco, ya sea que la tarjeta tenga la marca con el logotipo del banco o con el logotipo de una tienda por departamentos o de una aerolínea, etc. Los cheques se pueden usar para pagar servicios públicos, o incluso impuestos, sin pagar la "tarifa de servicio" que se cobra por usar una tarjeta de crédito para dichos pagos. Al beneficiario se le paga el monto nominal del cheque, en contraste con los cargos en una tarjeta de crédito de un comerciante que puede cobrar solo entre el 95% y el 98% del monto en el "comprobante de cargo".

En términos generales, las ofertas de transferencia de saldo son un mal negocio, independientemente de si paga solo la cantidad mínima adeudada cada mes o si paga el saldo del estado de cuenta de cada mes en su totalidad antes de la fecha de vencimiento o cualquier otra cosa.

El resto de esta respuesta es una explicación en apoyo de la afirmación anterior. Siéntase libre de TL; DR si lo desea.

• Si solo realiza el pago mínimo adeudado cada mes y algunas partes del saldo que tiene tienen diferentes tasas de interés aplicables a otras partes, entonces su pago puede aplicarse a cualquier parte del saldo a discreción del banco. No hace falta decir que el banco invariablemente elige aplicarlo para pagar la porción de tasa más baja. Por ley (Ley CARD de 2009), cualquier monto superior al pago mínimo adeudado debe aplicarse para liquidar la parte con la tasa más alta (y luego la siguiente parte con la tasa más alta, etc.), pero el pago mínimo o menos queda a discreción del banco.

  A modo de ilustración, suponga que ya no está usando sus tarjetas de crédito y está pagando concienzudamente los saldos adeudados al hacer el pago mínimo adeudado cada mes. Suponga también que tiene un saldo de $1000 con una APR del 12 % en la Tarjeta A y paga el saldo total de $500 en la Tarjeta B, transfiriendo el monto con una APR del 0 % a la Tarjeta A por la que se le factura una tarifa del 2 %. Su próximo pago mínimo probablemente será de $35; calculado como $10 (interés sobre $1000) + $10 de tarifa de transferencia + $15 (1% del saldo de $1500). Si solo realiza el pago mínimo adeudado,ese pago se destinará a liquidar los $500 y, por lo tanto, para el próximo mes, su saldo será de $1500, de los cuales $1035 se cobrarán al 1 % de interés y $465 se cobrarán al 0 % de interés. En los meses siguientes, el saldo sobre el que debe el 1 % de interés mensual aumentará y el saldo del 0 % se reducirá. Tiene que pagar más que la cantidad mínima adeudada para reducir la cantidad que debe. En este ejemplo, en ausencia de la transferencia de saldo, el pago mínimo habría sido de $20 = $10 (interés sobre $1000 al 1 % mensual) + $10 (1 % del saldo) y le habría dejado $990 adeudados para el próximo mes. . Para estar en el mismo punto con la oferta de transferencia de saldo, deberá pagar $ 30 másque el pago mínimo de $35 adeudado. Estos $30 adicionales pagarán el interés y la tarifa de transferencia ($20) y el resto se aplicará al saldo de $1000 para reducirlo a $990. No habrá cargo por transferencia de saldo en los próximos meses, por lo que el extra que deberá pagar será un poco menor, etc.

• Si evita pagar los cargos por intereses en las tarjetas de crédito al nunca tomar adelantos en efectivo y al pagar el saldo mensual (que consiste solo en las compras realizadas durante el último mes) en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, entonces la única forma de evitar pagar intereses en el compras realizadas durante el mes de la oferta de transferencia de saldo es pagar el estado de cuenta de ese mes en su totalidad (incluido el saldo recién transferido y el cargo por transferencia de saldo) antes de la fecha de vencimiento . Por lo tanto, según el momento del ciclo de facturación en el que se produzca la transferencia, obtendrá un préstamo del monto de la transferencia de saldo durante 25 a 55 días y se le cobrará un 2 % o un 3 % por el privilegio.

  Si recibe ofertas de tarifas de transferencia de saldo del 2% en lugar del 3%, probablemente se encuentre entre los que pagan sus saldos en su totalidad cada mes, y el banco está tratando de tentarlo para que haga una transferencia de saldo ofreciéndole una tarifa más baja. (Es poco probable que hagan una oferta sin cargo por transferencia ). Preferirían reírse de sí mismos al cobrarle una tarifa de transferencia del 2% (y posiblemente también intereses si no lee la letra pequeña) que hacer que rechace tales ofertas al 3% por ser demasiado caras.

  ¿Puede hacer que una oferta de transferencia de saldo funcione a su favor? Seguro. No realice ninguna compra con la tarjeta en el mes de la transferencia de saldo o durante todo el tiempo que se ofrece el 0% APR. En el mes de la transferencia, pagar el saldo mínimo adeudado másla tarifa de transferencia de saldo. En los meses siguientes, pague el saldo mínimo adeudado (normalmente el 1 % del saldo adeudado) cada mes. Todo se destinará a reducir el saldo de 0% APR porque ese es el único monto adeudado. Justo antes de que venza el 0% APR (entre 6 y 24 meses), pague el saldo restante en su totalidad. Pero recuerda que estás perdiendo el uso de esta tarjeta durante todo este período de tiempo. Guárdelo en un baúl cerrado con llave en el ático porque usar la tarjeta para hacer una compra significará pagar intereses sobre los cargos desde el día en que se publican, algo que podría ser totalmente ajeno a usted.

Debe $ 10k al 18% y pide prestados $ 10k adicionales a 0. Cuando pague $ 10k, es probable que lo apliquen al dinero de tasa cero y quede fuera del 2%.

Tu pregunta tiene mérito, pero como dicen otros, el diablo es que yo soy los detalles. Deberías leer la letra pequeña.

Los cheques de mi tarjeta de crédito prohíben girar un cheque a mi nombre. Necesito pagar otra cuenta, en mi caso fácil de 'pagar' mi HELOC, luego retirar los fondos.