Facturas médicas y distribuciones de IRA

Según mi investigación, creo que sin saberlo y accidentalmente nos hemos jodido aquí, pero me gustaría pedir que lo confirmen.

  1. Octubre de 2015: Nuestro hijo necesitó una cirugía de emergencia cuando estábamos de viaje en Panamá y estuvo en el hospital durante una semana.
  2. Tuvimos que pagar antes de que lo dieran de alta, ya que era obvio que no vivíamos allí y pronto nos iríamos del país, por lo que no se permitían planes de pago.
  3. Solo usamos dos de nuestras tarjetas de crédito para compras y las pagamos todos los meses. Así que cargamos las facturas a las tarjetas y luego movimos el saldo un par de semanas más tarde con ofertas de transferencia de saldo del 0% a otras tarjetas que nunca usamos, pensando que podríamos distribuir la carga durante un año más o menos y pagarla nosotros mismos con el tiempo.
  4. Parece que no podremos pagar todo a tiempo y consideramos tomar una distribución de IRA antes de que comience el ENORME interés en noviembre.
  5. Parece que deberíamos haber tomado esa distribución el año pasado, ya que parece que el IRS requiere que tenga que ser el mismo año calendario de la distribución y las facturas médicas.
  6. Entonces, si no podemos pagarlo, podemos elegir entre un interés ridículo de la tarjeta de crédito sobre el monto restante o una multa del 25% por retirar un retiro que no está exento.

¿Me estoy perdiendo algo aquí? Parece extraño que esté vinculado a un año calendario en lugar de un año móvil. ¿Qué pasaría si esto hubiera sucedido en diciembre y no tuviéramos forma de tomar una distribución antes de que terminara el año?

¿O la deuda de la tarjeta de crédito puede seguir considerándose facturas médicas si las pagamos este año con distribuciones este año? Todo parecía genial cuando terminamos nuestros impuestos este año, pero ahora se están recortando las horas y estamos buscando ser golpeados aquí de cualquier manera... ¿Consejos?

Para su información, vamos a intentar hacer la "transferencia aleatoria de saldo" cuando nos acerquemos, pero todo depende de qué tipo de ofertas de transferencia de saldo existan en el futuro. ¡Tendré que esperar y ver!

Técnicamente, está utilizando la distribución para pagar una deuda de tarjeta de crédito, no una factura médica.
Veo que usaste la etiqueta "simple-ira". ¿Realmente está preguntando acerca de una IRA SIMPLE (que es un plan patrocinado por el empleador) o tiene una IRA tradicional o una IRA Roth?
La cuenta de la que tomaríamos la distribución es una IRA SIMPLE

Respuestas (2)

La sección 72(t)(2)(B) que se ocupa de los gastos médicos se refiere explícitamente a la sección 213 que se ocupa de la deducción permitida para el año fiscal. Entonces, el mismo problema del año fiscal es una cuestión de ley, nada que el IRS pueda hacer al respecto. Llame a su congresista, lo siento.

La deuda de las tarjetas de crédito es una deuda de las tarjetas de crédito, no una factura médica.

Desafortunadamente, parece que la excepción de multa por distribución de IRA SIMPLE solo se aplica a los gastos médicos que ocurren durante el año en que toma la distribución. Debe poder deducir el gasto médico y pagar impuestos sobre la distribución en el mismo año fiscal.

Sin embargo, debe tener en cuenta que la multa del 25% solo se aplica a las distribuciones tomadas de una IRA SIMPLE dentro de los primeros 2 años de su cuenta, a partir de la fecha en que su empleador depositó su primera contribución a su IRA SIMPLE. Pasados ​​esos 2 años, la sanción es sólo del 10%. (Fuente: IRS.gov )

Entonces, si decide que necesita tomar esta distribución, si puede esperar hasta que terminen los 2 años, ahorrará bastante en la multa.

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