¿Las tarifas del 401(k) se basan en los montos de las contribuciones o en el saldo total de la cuenta? ¿Qué es razonable?

Tengo un buen partido del empleador de un 25% directo. Los depósitos se realizan semanalmente. Mi saldo es de aproximadamente $ 150,000. He contribuido $17,800 YTD y pagué $817 en tarifas, o el 4.6% de mis contribuciones.

¿Son estas tarifas razonables, altas o bajas? ¿Las tarifas del 401(k) se basan en los montos de las contribuciones o en el saldo total de la cuenta?

No sé su edad, pero a menos que esté en el rango de recuperación, ha superado el límite legal en su 401k
Cumplió 50 años este año.
@MrChrister El nuevo párrafo que agregó al editar la pregunta ha marcado una diferencia considerable en la pregunta. El original fue bastante bien respondido por @JoeTaxpayer; la nueva versión solicita mucha más información que en realidad es una pregunta completamente nueva.
@DilipSarwate Sí. Pero creo que la alternativa era cerrarlo por demasiado localizado. La opinión sobre si las tarifas son buenas o malas no es tan buena. Además, mis cambios no son vinculantes. Edítelos de nuevo o amplíe la buena respuesta de Joe. Admito que me arriesgué y la comunidad tiene la última palabra con seguridad.
@MrChrister Lejos de mí revertir una edición realizada por un moderador. Pero tenga en cuenta que la pregunta no local que ha agregado sobre "comparar tarifas con el mercado o los competidores" no tiene sentido. Un empleado está restringido a participar solo en el plan 401k ofrecido por el empleador y, en lo que respecta a los empleados, no hay mercado ni competencia: si a un empleado no le gusta el plan 401k, las únicas opciones son no participar. en absoluto o encontrar empleo en otro lugar que ofrezca un mejor plan 401k.
@DilipSarwate: muy educado, pero no es necesario tanto respeto. Siempre eres bienvenido a editar mi contenido. Sin embargo, existe un mercado posible, ya que ahora existe una ley que establece que los proveedores de 401k deben divulgar las tarifas a las empresas. Los empleados pueden influir en sus empleadores con respecto a los proveedores de 401k. Dicho esto, daré marcha atrás por completo sin lugar a dudas si mis conceptos de las reglas 401k están fuera de lugar.
@MrChrister Sí, el mercado es para los empleadores como compradores, no como empleados. Sí, los empleados pueden presionar a los empleadores para que cambien los administradores de 401k y adopten un plan con tarifas más bajas, etc., pero los detalles finos de esos contratos no son algo que los empleados conozcan. Los proveedores de 401k tienen diferentes contratos para diferentes empleadores, y las tarifas anuales que se cobrarán a los participantes son solo uno de los muchos elementos que se negocian entre el empleador y el proveedor de 401k. El número esperado de participantes y los activos que se espera invertir también influyen en las tasas. (continuado)
@MrChrister (continuación) Por lo tanto, la pregunta sobre las tasas bien puede interpretarse como fuera de tema para money.SE porque tiene poco que ver con las finanzas personales, mucho más que ver con las operaciones comerciales.

Respuestas (1)

817/150,000 = .54%

Las tarifas se basan en saldos, no en depósitos, por lo general. Poner un fondo de carga inicial como una opción en un 401 (k) debería ser criminal, aunque no estoy seguro de que lo sea.

Pídale a su departamento de recursos humanos que le proporcione los detalles de la tarifa. Si el .54% es correcto, no está mal.

Espero que también tengas dinero de trabajos anteriores, por cierto.

gracias Olvidé decir que nuestro plan comenzó en la primavera (se cambió de ING), por lo que las tarifas superan los 6 meses. El saldo promedio durante los 6 meses fue de aproximadamente $ 140K. Tenemos otros 2 401K, uno que todavía mantengo con un empleador anterior, y mi esposa tiene una cuenta autodirigida después de un despido. También comencé una cuenta IRA Roth hace dos años. Me gustaría jubilarme a los 65 años o antes, por eso estoy tratando de entender cosas como estas tarifas 401K. Gracias por tu comentario.
@Mark A menos que haya oportunidades de inversión específicas disponibles para usted a través de los planes 401k de su ex -empleador que no están disponibles para usted en otro lugar (y desea invertir en estos), es posible que desee pensar en transferir los fondos 401k en el plan 401k de su ex-empleador planes en su IRA. Continúa pagando tarifas anuales en esos planes 401k y, como regla general, las tarifas del plan 401k son más altas que las tarifas de IRA, y los planes 401k tienden a ofrecer fondos mutuos de alto gasto como vehículos de inversión en contraste con los muchos fondos de bajo costo disponibles para sus inversiones en cuentas IRA.
@DilipSarwate: sabes que siempre habrá alguna excepción a todas las cosas que generalmente son correctas. Si Mark tiene fondos IRA después de impuestos (es decir, no deducidos), debería considerar una conversión a Roth ahora antes de que ocurra la transferencia 401(k) a IRA. De lo contrario, la IRA ahora tendrá un gran componente antes de impuestos y será más costoso realizar cualquier conversión Roth. Puede que esto no se aplique a él, es solo la única razón por la que podría retrasar esa transferencia.
@JoeTaxpayer Estoy de acuerdo con su comentario, pero tenga en cuenta que dije "... es posible que desee pensar en..." en lugar de "Esto que debe hacer de inmediato". Sin embargo, hay un problema que es posible que desee señalar. Si no recuerdo mal, los activos de IRA pueden ser tomados por los acreedores en un procedimiento de cobro de deudas (¿o un procedimiento de bancarrota?), ¿Pero los activos 401k no pueden? ¿O es al revés, o no hace ninguna diferencia según la ley actual?
Gracias a los dos. Conservo mi antiguo 401K porque la mayoría son acciones de una empresa privada a las que les ha ido muy bien a lo largo de los años. Una vez que vendo, se ha ido para siempre. Me estoy diversificando invirtiendo en otros lugares. Cuando mi esposa perdió su trabajo, vendí suficientes acciones de la compañía para pagar la casa y cubrir la carga fiscal asociada a las ganancias de capital. Como estamos libres de deudas, puedo maximizar mi 401K y poner $6K en un Roth Ira anualmente.
@DilipSarwate: sí, eligió bien sus palabras, sugiriendo, no diciendo. Creo que el 401(k) ofrece la mejor protección para los acreedores. Hay una breve lista de razones para conservar el 401(k), creo que ya hemos cubierto 4 de ellas.
¿Las tarifas del 401(k) se basan en los montos de las contribuciones o en el saldo total de la cuenta? ¿Qué es razonable?
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