La mejor estrategia de inversión IRA

Dos preguntas aquí:

  1. ¿Cuál es la mejor estrategia de inversión para inversores orientados a ingresos de bajo riesgo?
  2. ¿Cuál es una tarifa aceptable para la administración de dinero de IRA?

Tengo una cuenta 401k que quiero transferir a IRA. Me gustaría hacer algunos desembolsos anticipados (alrededor de la mitad de la cuenta durante unos años) para gastos de educación. Me preguntaba qué tipo de inversiones de bajo riesgo generarían el mejor ROI. El asesor financiero de mi banco se ofreció a ayudarme e invertirlo, pero me preocupa que no sea la mejor opción, ya que sospecho que probablemente cobran tarifas altas. ¿Cuál sería una tarifa aceptable?

"Me gustaría hacer algunos desembolsos anticipados (alrededor de la mitad de la cuenta durante algunos años) con el propósito de gastos educativos" Recomiendo encarecidamente NO hacerlo. Pagará una multa del 10% MÁS su tasa impositiva marginal, y perderá todas las ganancias futuras sobre el resto, que probablemente sea más que el interés que está pagando.
No es una respuesta, sino algo que no se debe hacer. "El asesor financiero de mi banco se ha ofrecido a ayudarme e invertirlo por mí". Simplemente no.
@DStanley No hay multa si se usa para gastos de educación superior calificados. Estos últimos puntos son válidos.
@HartCO Gracias. No sé si eso también fue cierto para una cuenta IRA tradicional. Pero sí, todavía pagaría impuestos sobre la renta (y todavía no lo recomendaría).

Respuestas (1)

Riesgo y recompensa van de la mano. Elegir el tipo de inversión es un compromiso entre la rentabilidad que queremos y el riesgo (fluctuación del valor) que podemos tolerar. Por eso, no existe una inversión de bajo riesgo que produzca un alto ROI con consistencia en el tiempo.

Como he escrito anteriormente, después de hacerlo yo mismo durante más de 35 años, consideré entregarlo todo a una empresa de gestión de activos el año pasado. Después de reunirme con varios de ellos, encontré un asesor financiero experto que realmente me gustó y estuve cerca de hacerlo. La tarifa anual de 1,00 a 1,25 por ciento me preocupaba porque en esta era de grandes descuentos en las comisiones, esa es una buena parte del cambio que saldría de mi bolsillo. A mi edad, tal vez no sea tan oneroso como tener entre 25 y 30 años y tener esa capitalización succionada durante 30-50 años.

Una cosa de la que me di cuenta pero que no seguí fue que podría haber abierto una cuenta de dinero administrada por el mínimo (algunas tan bajas como $ 5- $ 10k) y luego reflejado las transacciones con ETF de tarifa baja en mi cuenta de corretaje. El costo de mi comisión habría sido una fracción de su tarifa anual de 1,00 a 1,25 por ciento.

¿Crees que la estrategia de $ 10k es la misma que una estrategia de siete cifras, solo que en menor cantidad? Me sorprendería si lo fuera. Algunas inversiones no están disponibles por debajo de cierto umbral y, personalmente, empiezo con un ancla de riesgo moderadamente bajo; luego, cuanto mayor es mi cartera, más probable es que añada inversiones ocasionales más riesgosas. No digo que un profesional haría lo mismo... pero no quiero garantizar que no lo hagan.
@Ben Voigt - Sí y no. La gestión de inversiones, aunque un poco convencional en su enfoque, ahora la ofrecen cada vez más corredores. Uno popular ofrece diferentes niveles de servicio (y cantidad de inversión mínima) y la cantidad que invierte no cambia la asignación. El nivel superior cobra más y, por eso, obtiene un servicio más personalizado, pero la cantidad en dólares que ingresa sigue siendo irrelevante. Hay una evaluación de la tolerancia al riesgo y de ahí se deriva la asignación de acciones frente a las fijas. El que mejor me quedaba tenía un mínimo de $25k. Pero sí, podría haber imitado su actuación fácilmente.
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