¿Cuál es la mejor manera de comprar una casa (condominio) cuando tiene menos del 20% de pago inicial?
Tendré más cerca del 10%. ¿Debo simplemente pagar el PMI o pedir un préstamo por el otro 10 % o algo más?
Vivo en Estados Unidos.
En última instancia, esto depende de una serie de factores, algunos de los cuales podrían estar muy localizados.
La primera pregunta que debe hacerse es por qué está comprando una casa. Si su razón se puede resumir en algo así como "porque es una buena inversión", entonces la respuesta simple es esperar. Las casas vienen con muchos gastos ocultos divertidos (como el lavavajillas que se descompone o la necesidad de un techo nuevo en pleno invierno) e históricamente sus rendimientos se aproximan a la inflación. Además, cualquier riqueza que ganes está ligada a la casa. Hay muchos recursos en línea que pueden guiarlo a través del proceso de pensamiento para decidir si obtener una casa es correcto o no, así como calculadoras que pueden contabilizar gastos inesperados y otras para indicar el aspecto financiero de las cosas.
En los EE.UU. hay una serie de opciones que tiene. Si usted (o su cónyuge) tiene un registro militar (ya sea actualmente activo o jubilado/descarga honorable), entonces califica para el programa de préstamos VA que ofrece préstamos con un pago inicial bajo sin PMI.
Si desea comprar una propiedad que es tierra de cultivo rural y cumple con una serie de otros requisitos, hay préstamos del USDA disponibles que también requieren un pago inicial bajo o nulo y no tienen PMI.
Para los préstamos convencionales, los prestamistas generalmente no aceptarán préstamos tradicionales para el pago inicial, aunque a veces los préstamos familiares están bien para ellos (los préstamos familiares son una mala idea por otras razones).
Suponiendo que no califique para ninguno de esos otros programas, y que no desee recibir un regalo/préstamo/"iniciador de disputas familiares" de su familia, todavía tiene algunas otras posibilidades. Muchos estados tienen programas para ayudar con la asistencia para el pago inicial. Dependiendo de dónde se encuentre la casa que desea, cuánto gane, qué tan cara sea la casa y otros factores posibles, es posible que pueda obtener una subvención o un préstamo con un interés extremadamente bajo o sin interés para ayudar a cerrar la brecha. Tenga en cuenta que estos programas pueden poner límites al tipo de préstamo que puede tener (por ejemplo, puede especificar que necesita un préstamo de la FHA, VA o USDA para calificar). Los detalles específicos del plan pueden ser muy específicos de la ubicación.
Por ejemplo, el estado de Washington tiene un programa estatal ( WSHFC ), pero la ciudad de Seattle también tiene un programa . Los límites de ingresos, el precio máximo de compra y el monto de la asistencia son muy diferentes entre los dos programas.
Un gran recurso para comenzar es el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) . Tienen más información sobre algunos de los programas a nivel federal y también pueden dirigirlo a los programas locales cerca de usted. Preste atención a los programas locales, porque muchos de ellos tienen clases de elegibilidad que puede tomar de forma gratuita y que analizan los préstamos y el proceso de compra de vivienda para su área (este es un gran recurso, incluso si no termina usando esos programas).
CamHart