¿Tarifas de administración 401(k) vs tarifas de Rollover IRA?

Estoy evaluando transferir mi antiguo 401(k) a una IRA autoadministrada. Conozco los costos y beneficios generales (principalmente beneficios, en términos de mayor flexibilidad, como se indica aquí ), pero me gustaría ver si puedo cuantificar con precisión la diferencia.

En particular, tengo curiosidad sobre la diferencia en las tarifas de administración para las posiciones mantenidas en el mismo corredor/administrador de cuenta (Vanguard, Fidelity, etc.). Escuché que los 401(k) son mucho más caros, es decir, duplican o triplican el costo de los IRA mantenidos con los mismos fondos. En otras palabras, incluso con el mismo proveedor, tiene sentido transferir sus 401(k) a una cuenta IRA.

Para tomar un ejemplo concreto, puedo encontrar fácilmente el costo administrativo de las acciones de inversores del fondo indexado Vanguard 500 (VFINX): es un 0,18% anual súper bajo (ver aquí ). ¿Alguien puede decirme cuánto estaría pagando si invirtiera en ese fondo como parte de un plan 401(k)?

Incluso si no tiene enlaces con información específica de Vanguard, probablemente sea útil si publica enlaces para otras empresas, ya que es probable que otros lectores se interesen por ellos.

¡Gracias!
/YGA

Respuestas (2)

Está confundiendo las tarifas administrativas de 401k con las proporciones de gastos de fondos. En términos generales, una IRA de reinversión de un corredor de descuento no tiene tarifas administrativas en la actualidad. En el pasado, algunos corredores han cobrado tarifas nominales.

En el ejemplo de Vanguard, como inversionista personal, invertirá en VFINX o, si tiene una cuenta grande, en las acciones Vanguard 500 Index Fund Admiral (VFIAX), que tiene un índice de gastos del 0,07 %. Si formara parte de un gran plan 401k, posiblemente podría invertir en una versión de clase institucional del mismo fondo, como VINIX, si el plan de su empresa en conjunto tuviera una inversión sustancial.

Cuando compre fondos indexados, no se olvide de los ETF. Por lo general, ofrecen índices de gastos realmente bajos, y muchos corredores le permiten negociar familias de ETF específicas de forma gratuita.

Para agregar a una respuesta ya sólida. Las tarifas 401K se suman a las tarifas incluidas en el índice de gastos del fondo. El monto de esas tarifas variará según lo que negoció su empleador, pero a menudo eclipsa la proporción de gastos. Si ya invirtió en el 401K, una forma de estimar las tarifas es comparar los precios que cotiza la compañía 401K en el fondo con el precio del mismo fondo en el mercado. La diferencia es su marcado.
Está bien, pero ¿las personas tienen cifras aproximadas sobre cuáles son las tarifas administrativas? Al final del día, no me importa si lo que pago se llama "tarifa administrativa" o "gasto"; Sólo me importa que estoy desembolsando dinero en efectivo.
La última vez que tuve un 401k, las tarifas de mantenimiento de la cuenta eran como $4-7/mes. Algunos empleadores ofrecen planes 401k de mierda con todo tipo de tarifas basura, o tarifas basura combinadas con fondos mutuos costosos, que devuelven dinero al empleador o al asesor financiero. Es seguro decir que una IRA será más barata en la gran mayoría de las situaciones.

Depende del proveedor 401(k). Ellos son los que fijan las tarifas. Me sorprendería si las tarifas de 401(k) para Vanguard específicamente fueran más bajas a través de un 401(k) que directamente.

+1 a la derecha: el proveedor tiene tarifas separadas de los fondos subyacentes. El OP debería pedirle al departamento de recursos humanos de la empresa que responda esto, no a nosotros.
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