Soy comprador de vivienda por primera vez y estoy pensando en hacer uso del HBP (Home Buyer's Plan). Tengo un límite de contribución de RRSP de $35,000. Planeo depositar $25,000 en mi cuenta RRSP y $10,000 en la cuenta RRSP de mi cónyuge (RRSP conyugal). Quiero poder retirar $35,000 a través del plan HBP. Sin embargo, mi empleador también gana hasta un 4% en la contribución equivalente a mi RRSP con cada cheque de pago.
Mi pregunta es que si hago el depósito de $35,000 en el RRSP, habría agotado mi límite de contribución para el año en curso. Si después de esto aporto el 4% de mi cheque de pago todos los meses a mi RRSP junto con un 4% equivalente de mi empleador, estaré excediendo mi límite de contribución para este año. ¿Puedo mostrar esta cantidad como reembolso del préstamo HBP que tomé en este mismo año?
Si la opción anterior no es posible, me quedarán dos opciones:
1) Depositar menos dinero en mi cuenta RRSP para comenzar, de modo que las contribuciones mensuales no excedan mi límite de contribución. En este caso sólo podré hacer uso de una cantidad inferior a mi límite de cotización RRSP.
2) Detener la contribución del 4% tan pronto como deposite los $35,000. ¡En este caso perderé el 4% de dinero gratis del empleador!
Podrá utilizar las contribuciones equivalentes subsiguientes del 4 % como reembolsos para el HBP en el mismo año fiscal. Puede designarlo como tal cuando haga su declaración de impuestos para el año. Tenga en cuenta que el primer pago de HBP será en el segundo año después de que se retire de su RRSP, pero puede designar cualquier contribución antes de este momento para el pago de HBP.
Una publicación de blog indica que si paga más que el monto mínimo en cualquier año (incluidos los pagos anticipados antes del primer pago requerido), "los pagos futuros serán el monto restante adeudado dividido por la cantidad de años de pago restantes". Mi experiencia con mi pago LLP (similar a HBP) es la misma.
Konoha
fideli
fideli