Tengo $5,000 que me gustaría poner en una cuenta de inversión. Para obtener el máximo beneficio fiscal, ¿debo ponerlo en mi RRSP, el RESP de mi hijo o mi cuenta TFSA? Tengo suficiente espacio en cada uno de estos, y no debería necesitar usarlo durante 15 años.
Lo anterior es muy cierto, pero la mayor inversión por su dinero también puede estar en el RESP, suponiendo que califique para la subvención del 20 % anual... es difícil superar el dinero gratis del gobierno... en esta cuenta, su inversión crece, y el crecimiento y la subvención se gravan en manos del niño cuando se retira. (Normalmente, no tienen muchos ingresos en este momento, por lo que pagan poco o ningún impuesto). Sin embargo, no obtiene ninguna deducción del impuesto sobre la renta ni exención de impuestos en el momento en que realiza el depósito.
Realmente depende de su ingreso imponible. Si se encuentra en una categoría impositiva más alta y espera estar en una categoría impositiva más baja cuando se jubile, el RRSP es probablemente su mejor opción. Sin embargo, si ahora se encuentra en una categoría impositiva baja, entonces podría ser mejor comenzar con su TFSA.
¡Espero que esto ayude!
También depende del tipo de cuenta de inversión en la que esté colocando esto. Dado que una cuenta TFSA no paga impuestos sobre el rendimiento, podría tener sentido colocar inversiones de mayor riesgo en esa cuenta. Por supuesto, el comentario de MDJ acerca de mirar los tramos impositivos también es importante...
Chris W. Rea
yoozer8