Inversión de la familia extendida o pagar deuda y ahorrar

Sugeriría, tanto como inversionista como alguien que tiene algo de experiencia con un fideicomiso familiar (no el mío), que esto probablemente no sea algo en lo que deba involucrarse, a menos que el dinero sea dinero que no le preocupe. - dinero que de otro modo se convertiría en viajes al cine o algo por el estilo. Si estás dispuesto a tratarlo como tal, entonces te diría que lo hicieras.

En primer lugar, esta no es una inversión a corto o mediano plazo. Este tipo de cosas no serán rentables de inmediato, y llevará bastantes años volverse rentables hasta el punto de que podría sacar dinero de ello, si es que alguna vez lo hace. Su dinero estará efectivamente, si no realmente, bloqueado durante años, y será casi totalmente ilíquido.

En segundo lugar, no es necesariamente una buena inversión incluso considerando eso. Los bienes raíces son algo que la gente tiende a sentir que debería ser una inversión increíble que solo te hace ganar dinero y es mejor que cosas riesgosas como el mercado de valores; excepto que realmente no lo es. Es bastante arriesgado, vulnerable a cosas como la crisis de 2008, pero también a cosas como que el mercado local esté un poco a la baja, o tener varios meses sin arrendatario.

La cantidad que tendrá su fondo (como máximo $ 100x15 / mes) no será suficiente para comprar una propiedad durante años ($ 1500 / mes significa que está viendo cuánto, ¿100-150 meses antes de que tenga suficiente?) , y como tal, no tendrá suficiente para comprar múltiples propiedades por más tiempo, que es donde alcanza cierta estabilidad. Tener una lavadora averiada o una gotera en el techo es un gran problema cuando solo tiene una propiedad para administrar; tener cinco o seis propiedades distribuye significativamente el riesgo.

No obtendrá exenciones de impuestos de esto, por supuesto, y ahí es donde está el verdadero problema para usted. Sería mucho mejor poner su dinero en una Roth IRA (o en una IRA normal, pero según su elección de carrera y sus ingresos actuales, consideraría seriamente una Roth). Obtendrá un crecimiento libre de impuestos, menos riesgoso que este fondo Y probablemente un crecimiento más rápido, pero independientemente de ambos, libre de impuestos . Ese 15-25% que el Tío Sam te está devolviendo es un gran, gran negocio, mayor que cualquier retorno que te va a dar un fondo (y si prometen tanto, corre lejos y rápido).

Finalmente, como alguien que ha visto trabajar a un fideicomiso familiar para administrarse a sí mismo, es un dolor de cabeza enorme, y al menos no es algo que recomendaría (a menos que venga con dinero, en cuyo caso, por supuesto, es una historia diferente). Inevitablemente, no se pondrán de acuerdo sobre las inversiones y terminarán dedicando una gran cantidad de tiempo a tratar de convencerse unos a otros para que acepten su idea, y es probable que termine siendo bastante estancada y conservadora, porque eso es lo que todos serán. capaz al menos de no oponerse. Puede ser algo que todos disfruten hacer, en cuyo caso buena suerte, pero definitivamente no es mi taza de té.

Aquí hay una perspectiva un poco diferente. No voy a hablar de la calidad de la inversión, el rendimiento esperado o cualquier otra cosa de la que normalmente se habla cuando se evalúan las inversiones. Se trata de la familia, y lo más importante aquí son las relaciones.

Lo que debe hacer aquí es observar los diferentes escenarios posibles y descubrir cómo lo haría sentir cada uno de ellos. Solo tú puedes evaluar esto. Por ejemplo, aquí hay algunas preguntas que debe hacerse:

• Si no participo, ¿cómo se sentirá mi familia?
• Si pierdo todo lo que invierto, ¿eso me arruinará financieramente? ¿Cómo me haría sentir eso hacia mi familia?
• Si no participo, y al fondo le va muy bien y todos los demás miembros de mi familia se enriquecen, ¿cómo me sentiría eso?
• ¿Existen escenarios que harían que las reuniones familiares fueran más incómodas que otros escenarios?

Sé cómo respondería estas preguntas, pero eso no te ayudaría en nada. Pero el consejo que le daría es, asumiendo que tiene este dinero para perder y también está invirtiendo en otra parte, evalúe esto únicamente sobre la base del efecto en sus relaciones familiares.

El único otro consejo que le daría es que elimine la deuda del préstamo estudiantil y del préstamo del automóvil lo más rápido que pueda. Minimice sus inversiones hasta que esa deuda desaparezca, para que pueda deshacerse de ella aún más rápido.

Es una cuestión de opinión. Como regla general, mi consejo es que se haga cargo de sus propias inversiones. Enviar dinero a otra persona para que lo invierta, aunque es una práctica común, me parece imprudente. Este fondo en particular me parece especialmente riesgoso, porque no hay una cartera conocida. Normalmente, los fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) tienen una cartera específica de propiedades conocidas, o al menos una estrategia de propiedad que usted conoce al ingresar. Simplemente entregar dinero a otra persona sin propiedades conocidas, o una estrategia específica es comprar un cerdo en un dar un toque.