Estoy tratando de comprar una casa en los próximos meses. La deducción estándar de 2018 para parejas casadas que presenten una declaración conjunta será de $24,000. Creo que para llegar a este límite con deducciones detalladas, tendría que comprar una casa por lo menos $400k, ¿no?
Mi presupuesto para esta nueva casa sería de alrededor de $ 250-300k y mi estado civil para la declaración de impuestos será el de casado que presenta una declaración conjunta. Digamos que el tipo de la hipoteca es del 4,6% TAE. ¿La Deducción Estándar para 2018 o los próximos años siempre será mayor que la deducción detallada? ¿Puede uno de ustedes dar más detalles sobre esto?
La respuesta depende mucho de las circunstancias. Pero hagamos algunas suposiciones y simplificaciones, y lleguemos a una cifra aproximada.
Los principales contribuyentes a las deducciones detalladas para muchos contribuyentes propietarios de viviendas son:
La deducción de impuestos estatales y locales tiene un tope de $10,000 según la nueva ley tributaria. Esto deja $14,000 para intereses hipotecarios, a fin de que las deducciones detalladas excedan la deducción estándar de $24,000 para el estado de casado que presenta una declaración conjunta.
Supongamos un plazo de hipoteca de 30 años y una tasa de interés anual fija del 4,6%. Al construir el programa de amortización, se puede ver que un préstamo de $307 000 tiene $14 020 de interés pagado en el primer año. Por lo tanto, ese es el tamaño mínimo del préstamo para el cual las deducciones detalladas reducirían la obligación tributaria.
Finalmente, asumiendo un pago inicial del 20%, el precio mínimo total de la casa es de $383,750 . Esa parece ser la respuesta directa a la pregunta.
Una cosa a tener en cuenta es que el interés de la hipoteca se reduce cada año. Por lo tanto, el precio de la vivienda tendría que ser más alto para que tenga sentido detallar las deducciones durante algunos años después de la compra.
Por último, y no hace falta decir que, por lo general, uno compra una casa que le gusta y puede pagar, y luego presenta los impuestos de manera que minimice la obligación tributaria, no al revés. Por lo tanto, todo lo anterior es solo una guía aproximada sobre la posible relación entre el precio de la vivienda y las implicaciones de la declaración de impuestos.
Las leyes no se pueden resumir en "Si la casa vale más de X, desglose" con un solo número para X.
Según las nuevas reglas (deducciones limitadas para intereses hipotecarios e impuestos estatales y locales), la propiedad de la vivienda por sí sola no hará que valga la pena que una pareja casada la detalle. Ese es uno de los puntos de venta de la nueva ley: tomar la deducción estándar da como resultado formularios de impuestos más simples. Las personas que aún encuentran que vale la pena detallar tienen grandes contribuciones caritativas o múltiples tipos de deducciones.
La deducción estándar de $ 24k es solo para casados que presentan una declaración conjunta. Si tiene otro estado civil para efectos de la declaración, podría beneficiarse de detallar... pero no podemos responder esa pregunta sin conocer su estado civil para efectos de la declaración, la tasa de interés de la hipoteca, la tasa de impuestos sobre la propiedad y cualquier otra deducción detallada que planee tomar. Y luego, estará relacionado con el monto de la hipoteca, no con el valor de la casa.
Le sugiero que deje de preguntar cuánta casa necesita para maximizar su deducción y, en su lugar, elija una casa que pueda pagar. Luego optimice sus impuestos en relación con esa casa.
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