Soy un ingeniero de software cuya novia se convertirá en residente médico en unos meses.
Estamos seguros de que viviremos en el área donde ella hará su residencia.
En cuanto a una casa de $ 250,000, tendría del 5 al 10% para poner en la casa para la hipoteca del médico.
¿Es generalmente una buena o mala idea? He leído algunos artículos últimamente, la mayoría de los cuales afirman que es mejor hacer un préstamo regular del 20%, pero no vi razones por las cuales .
Por lo tanto, no tengo ninguna experiencia personal con los préstamos para médicos, pero en principio son bastante simples. Algunas instituciones crediticias están dispuestas a reconocer que un médico tendrá un mayor potencial de ingresos en el futuro y, por lo tanto, están dispuestas a relajar algunos de los requisitos.
Generalmente siento que esto es una mala idea por las siguientes razones.
La residencia es solo el comienzo. Mi esposa pasó cinco años en residencia y cuatro años en puestos de becarios (que en realidad no son tan diferentes financieramente de los puestos de residente). No mencionas la especialidad planeada de tu prometida, pero podría pasar mucho tiempo antes de que alcance ese "mayor potencial".
Nunca se sabe lo que depara el futuro. La residencia es difícil. La gente abandona. Y cosas como la discapacidad también suceden. No desea ponerse en una situación en la que su préstamo se base en un ingreso superior al que realmente está ganando. (Una vez que esté practicando, tendrá un seguro para ayudarlo con algunos de estos riesgos).
Los médicos tienen muchas otras deudas con las que lidiar. ¿Por qué extenderse demasiado en su préstamo hipotecario también?
Por todas las razones anteriores, los médicos tienden a quebrar mucho. Hay presión para vivir por encima de sus posibilidades. Conozco a un médico que es muy pobre en su hogar y apenas hace sus pagos. Y, francamente, no es muy bueno en su trabajo y es posible que lo despidan. ¿Encontrará otro trabajo? Seguro. Pero estar sobreexigido en su préstamo podría significar un desastre financiero para él.
Las posibilidades de que te mudes después de la residencia son altas. Obviamente, depende de su especialidad, pero las posibilidades de permanecer en la misma casa durante más de cinco años son escasas cuando se sabe que habrá un mínimo de un cambio de trabajo en ese período de tiempo. Entonces, ¿por qué basar su obtención de un préstamo hipotecario en un aumento de salario que no ocurrirá en ese período de tiempo?
Por todas las razones anteriores, no creo que los préstamos para médicos sean realmente tan comunes para los prestamistas convencionales. Puede terminar pagando más en intereses que si hubiera tomado una hipoteca tradicional. (Sin embargo, podría estar equivocado en esto, debido a mi falta de experiencia personal con ellos).
Esencialmente, en resumen, ambos tienen buenos trabajos. Debería poder pagar algo razonable con lo que ambos ganan actualmente. Habrá mucha presión con una esposa como médico para vivir por encima de sus posibilidades. ¿Por qué ceder inmediatamente a ese mal hábito con una casa para la que no puede pagar el pago inicial tradicional? ¿Especialmente si podría significar tarifas o intereses adicionales?
Dilip sarwate