Mis padres contribuyeron en los años 80 y 90 a mis fondos mutuos que no son de jubilación, que son todos SMMIX. El valor actual es de unos 98.000 dólares. Los dividendos se reinvierten automáticamente en lugar de reembolsarme directamente a mí. Sin embargo, en comparación con opciones como FSMEX o FSELX, no parecen tener un desempeño tan competitivo. Cada año, mi formulario 1099-DIV para las inversiones de SMMIX enumera las distribuciones totales de ganancias de capital. Por lo tanto, parece que estoy pagando impuestos sobre ellos.
Si tuviera que vender mis fondos existentes para invertir el dinero en FSMEX o FSELX, ¿tendría que pagar más impuestos y, de ser así, cualquier posible aumento en el rendimiento se vería eclipsado por el aumento de impuestos?
No sé a qué datos tienes acceso fácilmente. Algunos de los sitios web de mi inversión ofrecen una calculadora basada en costos: puede obtenerla para decirle cuánto vale. Otros, es más difícil. Básicamente, debe pagar impuestos sobre cada lote del fondo mutuo por separado. Digamos que depositaron:
Hoy el precio de la acción es 19.20. Pagaría impuestos sobre: - 9200 de ganancia en el primer lote de acciones - 7454,52 de ganancia en el segundo lote de acciones - 5999,93 de ganancia en el tercer lote de acciones
Suponiendo una tasa impositiva del 15 % en sus ganancias de capitalización LT, eso es alrededor de $3400 dólares.
En última instancia, deberá pagar impuestos sobre las ganancias de capital en todos los lotes que vendió, incluidas las reinversiones de dividendos y ganancias de capital. Pero a primera vista, lo que te describí es bastante bueno para tomar tu decisión.
Quiero desafiarte en tu suposición:
Verá que FSMEX y FSELX son más volátiles. Todas las empresas dentro de un sector tienden a rastrear juntas. Entonces, es bastante probable que uno de esos fondos mutuos del sector caiga más precipitadamente que SMMIX.
La inversión original más todas las distribuciones reinvertidas se suman para darle su base de costos. Cuando venda para comprar los nuevos fondos, tendrá que pagar impuestos sobre esa ganancia. Ganancia de capital a largo plazo, para todas las inversiones menos las de los últimos 12 meses. Por cierto, tu fondo tiene un gasto del 0,90% anual. Eso es enorme.
la respuesta también depende de su ingreso anual. Una venta única de $ 98k puede llevarlo a una categoría impositiva más alta. El índice de gastos del 0,9% es enorme, por lo que salir de ese fondo y entrar en un fondo que tiene un índice de gastos mucho más bajo será mejor a largo plazo.
La primera pregunta que debe responder es: ¿cuál es la base de costos? Eso determinará la cantidad de ganancias de capital que debe pagar.
Segunda pregunta: ¿Cuál es su nivel de ingresos?
Una posible alternativa: vender parte de los $98k... lo justo para no pasar a la siguiente categoría impositiva. Luego, el próximo año, venda un poco más y muévalo lentamente a un fondo que tenga una relación de gastos razonable.
Los fondos mutuos no son como las tenencias individuales. Los tenedores han estado pagando las ganancias de capital de las transacciones realizadas en el fondo a medida que opera. Entonces, si lo compró por $ 10, hace 20 años, ha estado pagando impuestos sobre las ganancias realizadas en el fondo todo ese tiempo. Su base no sería de $10 (a menos que no hubiera ninguna actividad en el fondo). La compañía de fondos debería poder decirle su base
glen pierce