No he tenido que preocuparme tanto por los impuestos de mis cuentas con ventajas fiscales. Pero comencé un fondo mutuo con Vanguard, y tenía curiosidad por saber si hay alguna inquietud relacionada con los impuestos al invertir una cantidad fija cada dos semanas, en lugar de un pago único varias veces al año.
Si solo está comprando acciones en el fondo, el intervalo en el que las compra no debería importar directamente a efectos fiscales. Dado que no está vendiendo ninguna acción en el fondo y asumo que está reinvirtiendo sus dividendos, esta posición no debería generar ningún ingreso imponible.
Sin embargo, cuando elige vender, es probable que tenga una base de costos diferente a la que tendría si invirtiera todo el dinero de una sola vez. Invertir a intervalos periódicos se conoce como promedio de costo en dólares (DCA) y la suposición habitual es que reduce tanto el riesgo como el rendimiento porque acumula su posición a lo largo del tiempo y a diferentes precios.
DCA también afecta qué partes de su inversión califican como ganancias de capital a largo o corto plazo; si abrió toda su posición a la vez, todas sus acciones tendrían el mismo estado de plazo, pero si acumuló su posición a lo largo del tiempo y decide cerrar toda o parte de su posición dentro de un año de cualquier compra, algunas porciones de sus ganancias pueden no calificar como ganancias de capital a largo plazo. Ventas como esta siguen un procedimiento de primero en entrar, primero en salir, por lo que las acciones que compró primero se venden primero.
Esta pregunta sobre DCA tiene buena información que también podría ayudarlo. Tenga en cuenta que Vanguard publicó un estudio que recomienda invertir la suma global completa de una vez si tiene la cantidad total disponible. Si simplemente está invirtiendo parte de cada cheque de pago, Vanguard recomienda DCA como una "forma prudente de invertir".
Los fondos mutuos tienen implicaciones fiscales diferentes a las de los ETF debido a la forma en que se canjean las acciones .
Si bien esto no es un problema de impuestos, asegúrese de estar al tanto de las comisiones o tarifas anuales que Vanguard le cobrará si elige operar con fondos u otros valores que no son de Vanguard. Estos varían según el tipo de cuenta que tenga, así que mire su información para ver qué se aplica a usted.
Existen diferentes tipos de métodos de base de costos: costo promedio, FIFO (primero en entrar, primero en salir) e identificación específica.
Con una identificación específica en el momento de la venta, especifica las acciones de las que compra que está vendiendo. Este es el más complicado pero puede conducir a las facturas de impuestos más bajas.
Si invierte cada dos semanas, tendrá más transacciones para realizar un seguimiento y más complicaciones si decide utilizar la identificación específica.
Juan Bensin
radix07
Juan Bensin
JB rey